por Stacy Francis, CFP®, CDFA
Ha llegado la temporada de impuestos. ¿Es hora de entrar en pánico por los recibos perdidos, la falta de información sobre las bases de coste de las acciones y los formularios 1099 que nunca aparecerán, o es hora de pasar una tarde con su contable o de pulsar unos cuantos botones en el teclado de su ordenador? Todo depende de lo organizado que hayas estado y de lo bien que te hayas preparado durante todo el año, no sólo en abril. A continuación le ofrecemos algunos consejos para reducir el papeleo relacionado con los impuestos, ahora y en el futuro.
Reúnete con un contador público certificado. Esta es, con diferencia, la forma más fácil de quitarse de encima la carga de la declaración de la renta. Los contadores públicos se ganan la vida declarando impuestos, así que puede confiar en que conocen todos los trucos y trampas. Ahórrese tiempo y molestias pidiendo referencias a amigos, colegas o familiares.
Archivo electrónico. Si no desea recurrir a un contable, puede encontrar una gran variedad de soluciones sencillas y fáciles de usar. programas de declaración electrónica en línea. Muchas de ellas son gratuitas, siempre que sus ingresos estén por debajo de ciertos límites. Ahórrate el trabajo con la impresora y el viaje a correos presentando la declaración por internet.
La carpeta Manila. A lo largo del año, tendrá que guardar documentos como recibos e informes de transacciones de sus cuentas de inversión. Cada vez que recibas uno de estos documentos, mételo en una carpeta manila etiquetada. Si no tiene papel, cree una carpeta en su ordenador con el mismo fin.
Aprovecha las cuentas IRA. Ahorrar en cuentas IRA le ahorrará un montón de papeleo, ya que esto elimina la necesidad de realizar un seguimiento de la base de coste y el precio de venta de cada valor, e incluirlos en su informe fiscal. Una vez que el dinero está en su cuenta IRA tradicional o 401(k), queda fuera de su registro fiscal hasta que empiece a hacer retiros, en el momento de la jubilación. En el caso de una cuenta IRA Roth, ¡no tendrá que volver a preocuparse por ello!
Aplique la deducción estándar. Es cierto que mucha gente ahorra mucho dinero desglosando la declaración... pero requiere tiempo y esfuerzo. Si su objetivo es simplificar las cosas, opte por la deducción estándar. Sin embargo, suele merecer la pena detallar. Podría ahorrarle mucho dinero.
Declarar la renta nunca es divertido, a no ser, claro, que esperes un reembolso enorme. Utiliza estos trucos para simplificar el proceso de declaración de la renta y reducir al mínimo el tiempo que tienes que pasar en tu oficina, revolviendo papeles.
¿Debe usted hacer sus propios impuestos?
Aquí hay algunas cosas que indican que podría estar mejor por su cuenta:
- Conoces tu situación tributaria (estás al día con la legislación, conoces tu estado, etc.) y tienes una situación financiera muy sencilla.
- Estás organizado y tienes tu documentación lista para funcionar.
- Prefieres no revelar tus finanzas a nadie.
Por otro lado, estas cosas pueden ser señales de que necesitas ayuda:
- Su situación financiera es compleja.
- No quieres perder tiempo y energía preparando tu declaración.
- Su vida ha cambiado drásticamente y su declaración de este año será muy diferente a la del año pasado.
- Quiere la confianza de trabajar con un asesor confiable.
¿Debe presentar una declaración conjunta o por separado?
¿Cuáles son las ventajas y desventajas de que las parejas casadas presenten sus declaraciones de impuestos por separado? Excelente pregunta. La respuesta dependerá de las circunstancias. A continuación se presentan algunos ejemplos de casos en los que puede ser una buena idea mantener separado este aspecto de su vida en común.
- Usted o su esposo han ganado poco dinero y han tenido muchos gastos médicos. Al presentar la declaración por separado, las proporciones de ambos pueden funcionar de manera que usted o su esposo puedan detallar los gastos médicos y ahorrar dinero muy necesario.
- Tu pareja utiliza técnicas cuestionables para quedarse con el dinero de sus impuestos. Aunque resulte tentador, estas acciones son ilegales, y si firmas la misma declaración de impuestos, tú también serás responsable. Si presentas tu declaración por separado, tendrás muchas más posibilidades de argumentar ante un jurado que no tenías conocimiento de ello.
- Tu matrimonio se está desmoronando. Si estás bastante seguro de que tu pareja no va a durar, es posible que desees presentar la declaración por separado para minimizar el papeleo que tendrás que hacer juntos más adelante. También es importante presentar la declaración por separado si te preocupa que él no sea 100% honesto en su declaración de impuestos.
Es imprescindible que se mantenga al día con las normas y límites más recientes para los diferentes tramos impositivos. La tributación es un asunto complicado, pero usted tiene opciones. Cuando se suman conocimientos, se pueden tomar decisiones informadas.
Impuestos: Consejos rápidos y recursos gratuitos para mujeres
Una de las mejores maneras de superar la ansiedad y experimentar menos estrés en torno a los impuestos es informarse y pedir ayuda a profesionales. Las mujeres, en particular, deben estar bien informadas, ya que tenemos cuestiones fiscales especiales.
- Las mujeres tienden a vivir más que los hombres.
- Las mujeres ganan menos dinero en comparación con los hombres.
- Las mujeres tienen el doble de hipotecas para una sola vivienda que los hombres.
- Las empresas propiedad de mujeres tienen implicaciones fiscales especiales.
Con todos estos problemas a los que se enfrentan las mujeres y sus impuestos, es fundamental saber dónde se puede obtener ayuda. La buena noticia es que es bastante fácil encontrar ayuda con los impuestos. Además de buscar su propio contador, tiene otras opciones. Algunas de estas opciones son:
- Línea de ayuda para mujeres inteligentes – Envíenos su pregunta y le pondremos en contacto con un experto en impuestos. Es confidencial y totalmente GRATIS.
- Entendiendo los impuestos – Un tutorial interactivo en línea sobre impuestos elaborado por el Servicio de Impuestos Internos (IRS). Este programa se divide en dos partes: a) el CÓMO de los impuestos y b) el POR QUÉ de los impuestos.
- Asistencia voluntaria para la declaración de impuestos (VITA) – Este programa está diseñado para ayudar a aquellas personas cuyos ingresos son inferiores a $36,000. Otra ventaja es que VITA cuenta con oficinas en lugares muy convenientes, como bibliotecas, escuelas, centros comerciales, centros comunitarios y vecinales, entre otros. Usted puede buscar para una ubicación de VITA cerca de usted.
Por último, tenga en cuenta los siguientes cinco consejos (cortesía SCORE) sobre cómo comenzar la temporada de impuestos presentando los impuestos correctamente:
- Consulte con un asesor.
- Pague los impuestos federales y estatales estimados cuatro veces al año.
- Mantenga buenos registros tanto de ingresos como de gastos.
- Pregunte a su asesor fiscal sobre las deducciones especiales.
- Programe una puesta a punto de impuestos al menos una vez al año.
Recuerda, es importante que te mantengas a la vanguardia en el proceso tributario organizándote y bien informado. Esto hará que tu temporada de impuestos sea mucho más fácil y (¡ojalá!) sin estrés.
