por Stacy Francis, CFP®, CDFA
Uno de los únicos aspectos positivos de la temporada de impuestos es la devolución. Un nuevo par de zapatos, un vestido o unas vacaciones son opciones tentadoras para gastar el dinero de la devolución de impuestos. Aunque es necesario darse un pequeño capricho, estos dólares extra también le brindan la oportunidad de mejorar sus finanzas a largo plazo.
Uno de los únicos aspectos positivos de la temporada de impuestos es el reembolso. Todos esperamos con ansias ese dinero extra. Es tentador tomar ese dinero y derrocharlo: trabajaste duro para ganarlo, ¿verdad?
Aunque es necesario darse un pequeño capricho, esos dólares extra también te brindan la oportunidad de mejorar tus finanzas a largo plazo. Hay seis áreas importantes en las que puedes invertir el dinero que te devuelve el Tío Sam y que te ayudarán a progresar mucho más que comprarte ese bonito par de zapatos.
1. Pagar la deuda de la tarjeta de crédito.
Pagar solo el saldo mensual de sus tarjetas de crédito no es una forma inteligente de utilizar el crédito. Con el tiempo, la cantidad que debe seguirá acumulándose, lo que hará que las compras originales que realizó tripliquen el costo original. No se acumula ningún patrimonio utilizando tarjetas de crédito. Pagar su deuda reforzará su calificación crediticia, lo que a su vez le permitirá obtener una tasa de interés más baja. Pague primero las tarjetas con las tasas más altas. Más información sobre deuda de tarjetas de crédito.
2. Abra una cuenta de jubilación individual (IRA)*.
La mayor ventaja de abrir una cuenta IRA es que genera intereses libres de impuestos: usa tu dinero para generar más ingresos. Las cuentas IRA te permiten obtener ventajas fiscales para tus inversiones y su apertura es gratuita. Son excelentes herramientas de ahorro para la jubilación. Cualquier pago que hayas realizado antes del 15 de abril te da un año completo de ventaja.
A IRA tradicional es diferente de un Roth IRANo se pagan impuestos mientras el dinero esté invertido en una cuenta IRA tradicional hasta que comience a retirar dinero durante la jubilación. Aquí está un gráfico de TRowe Price para entender las diferencias.
Abrir una cuenta IRA para un niño es el regalo perfecto porque le da al dinero mucho tiempo para crecer y es un excelente ejemplo del poder de comenzar temprano y generar intereses compuestos.
¿Tiene un plan de jubilación patrocinado por su empleador: 401(k) o 403(b)? Asegúrese de aportar la cantidad máxima permitida, especialmente si su empleador iguala sus contribuciones. Lea más sobre planificación de la jubilación.
3. Iniciar o contribuir a un Fondo de Emergencia
Los expertos financieros recomiendan ahorrar entre 6 y 8 meses de tus gastos mensuales para casos de emergencia. Considera abrir una cuenta de ahorros en línea. Ganarás más dinero al recibir tasas de interés más altas que en un banco tradicional. Tendrás acceso a tus fondos las 24 horas del día y abrir una cuenta te llevará unos cinco minutos. Lee más sobre la importancia de una fondo de emergencia.
4. Pague una parte del capital de su hipoteca
Su hipoteca le ofrece una rentabilidad de la inversión más fiable que cualquier otra que pueda ofrecer el mercado de valores. Sin embargo, más de la mitad de su hipoteca mensual va directamente al bolsillo del banco; es decir, al pago de intereses. Si paga más de lo que paga mensualmente, se aplica directamente al capital de su hipoteca. Por lo tanto, ahorra mucho tiempo en su hipoteca; es decir, reduce el total de intereses pagados. Utilice esta calculadora para determinar cuánto ahorrará y regalarse la tranquilidad de saber que es dueño de su casa.
5. Invierte en ti mismo
Tu mayor activo no es el saldo de tu cuenta bancaria, sino tu capacidad de generar ingresos. Invierte tu dinero en cursos de formación continua que aumenten tu empleabilidad, tus posibilidades de ascenso y tu valor laboral. También puedes crear tu propio negocio para obtener ingresos adicionales con el tiempo.
Considere estas cinco formas de gastar su reembolso de impuestos y tendrá mayor seguridad financiera ahora y en el futuro.
Reducir o eliminar el reembolso para el próximo año.
Sí, es divertido recibir un reembolso. Sin embargo, si recibe un reembolso grande, le ha otorgado al Servicio de Impuestos Internos (IRS) un préstamo sin intereses de su dinero del año anterior. ¿Qué debería hacer para evitar darle al IRS otro préstamo sin intereses este año? Quizás deba aumentar la cantidad de deducciones declaradas en su Formulario W-4 o reducir sus pagos estimados de impuestos. O ambas cosas. Pero no se deje llevar. Los pagos insuficientes y cuantiosos resultarán en una factura de impuestos considerable el próximo año. ¿Cuánto debe retener?
¡Haga que ese reembolso trabaje para usted!
