Por Amy Irvine, CFP®, EA, MPAS®, CCFC
Jubilación Es una enorme transición en sí misma. Sin mencionar cuando, inesperadamente, tienes que comenzar ese nuevo capítulo por tu cuenta. Jubilarse solo debido a un divorcio o la pérdida de un cónyuge es abrumador, como mínimo. Si ese es tu caso, debes saber que no estás... en realidad solo. La comunidad Savvy Ladies y la Grupo de planificación arraigada Te respaldamos. Sigue leyendo para obtener consejos no solo para sobrevivir, sino también para prosperar en la jubilación.
Jubilación tras la pérdida del cónyuge
Si se jubila solo debido al fallecimiento de su cónyuge, es mejor evitar tomar decisiones importantes en los primeros seis meses tras la pérdida, cuando las emociones están a flor de piel. La mayoría de las decisiones pueden esperar, siempre que se cuente con suficientes ingresos. Trabajar con alguien ajeno a la familia es una buena idea en estos casos para minimizar el factor emocional.
Jubilación después del divorcio
Cuando la jubilación se superpone con divorcioEl trabajo a realizar es previo al divorcio. No se endeude demasiado para "mantener la casa". La casa es un activo no líquido; no le alimentará ni pagará sus cuentas. Asegúrese de no volverse rico con la casa y pobre de efectivo, especialmente si esto lo obligará a jubilarse, aunque sea temporalmente.
Siga estos 5 pasos para prosperar en la jubilación:
1. Conozca sus números
El paso clave para cualquier mujer que se jubile sola inesperadamente es conocer sus números. Pregúntese:
- ¿Cuál es tu? patrimonio neto (activos – pasivos)?
- ¿Cuál es tu ingreso mensual? presupuesto¿Cuánto cuesta mantener tu estilo de vida cada mes o año?
- ¿Cuál será su ingreso mensual? ingreso ¿Estás jubilado? ¿A cuánto tienes derecho en seguridad social y pensiones?
Si estuvo casado anteriormente durante más de 10 años, no olvide consultar el beneficio de seguridad social de su cónyuge: puede ser elegible para un beneficio de seguridad social. beneficio conyugal.
2. Accede a todas tus cuentas
Es importante verificar los detalles de todas sus cuentas. Debe saber dónde se encuentran y quién es su propietario. Comience por confirmar que... nombre correcto está en la lista y no hay nadie que no deba estar. Luego revise la beneficiarios en cada cuenta para asegurarse de que aún coincidan con sus deseos. Por último, asegúrese de comprender la registro de la cuenta, ya sea una cuenta tributable o una cuenta de jubilación y lo que eso significa.
Si las finanzas se mantuvieron separadas, solicite que se guarde un resumen de las cuentas en un lugar seguro y sepa quién tiene acceso a las cuentas.
3. Manténgase al día con sus facturas
Conozca sus gastos básicos y cómo “financiarlos”. Tenga una lista de facturas y anote de dónde proviene cada pago y a quién corresponde. Si ocurre algo, puede consultar la lista para asegurarse de que sus servicios continúen sin interrupciones, cambiando los métodos de pago o presentando la documentación correspondiente para cambiar de nombre. No dude en pedir ayuda, ya sea a un familiar, un amigo o un asesor financiero.
4. Trabaje con un experto
Si organizar todo te resulta abrumador, deberías considerar trabajar con un planificador financiero. Es un gasto inicial, pero puede marcar una gran diferencia en tu planificación de jubilación y, además, brindarte tranquilidad. Si eso no es posible, existen muchos libros y clases que pueden informarte y ayudarte a disfrutar de la siguiente etapa de tu vida. No olvides consultar el blog y los seminarios web de Savvy Ladies. Línea gratuita de ayuda financiera.
5. Encuentra tu tribu
Una vez que haya verificado todo y se familiarice con su patrimonio neto y flujo de caja, es igualmente importante involucrarse en una comunidad. No solo necesita protegerse entendiendo sus números, sino también proteger su salud mental. Es fácil sentirse aislado y solo, además de los cambios. Busque actividades como hacer voluntariado, unirse a un club, tomar una clase, pasar tiempo con sus nietos, mantenerse activo, aceptar un trabajo de medio tiempo, etc. Si no está listo para jubilarse, pero se ve obligado a hacerlo, pregúntese si hay algún trabajo de jubilación divertido y a tiempo parcial que le gustaría realizar.
Al comenzar a afrontar la jubilación por su cuenta, recuerde que no está solo. No dude en hacer preguntas ni en buscar ayuda para comprender la información.
Amy Irvine, CFP®, EA, MPAS, CCFC, es la fundadora y propietaria de Rooted Planning Group, un grupo de planificación formado por 5 planificadores financieros y 2 empleados a tiempo parcial. Posee un máster en planificación financiera y es planificadora financiera certificada (Certified Financial PlannerTM), agente inscrito (Enrolled Agent), consultora financiera universitaria certificada (Certified College Financial Consultant) y coach en bienestar financiero (Financial Wellness Coach), con más de 26 años de experiencia en planificación financiera y en el sector.
