Por Richard Ibarra, CFP®, APMA, CRPC®.
Durante muchos años he ayudado a mujeres a jubilarse. Uno de los temas subyacentes más exitosos que he visto en las mujeres casadas y que han acumulado la mayor parte de sus ahorros es la transparencia financiera. ¿Cómo es eso? Muchas veces, cuando llega el día de la jubilación, mis clientes saben cuánto tienen, cómo está invertido y cómo encontrar la información de sus cuentas si la necesitan en cualquier momento.
En los últimos años, he ayudado a mujeres a manejar sus finanzas después de sufrir los efectos de un cónyuge que agota los recursos familiares debido a una adicción al juego. El juego puede presentarse de muchas formas, las más frecuentes que he visto son los casinos y el comercio diario de acciones y opciones. De hecho, he ayudado a algunos clientes, donde sus maridos han tenido una adicción a eBay a través de la licitación de artículos.
Mi objetivo es dar información para ayudar a protegerse financieramente de un cónyuge ludópata y los pasos necesarios para tomar para ayudar a evitar que suceda a usted ya su familia.
Cómo protegerse de un cónyuge ludópata
Siempre animo a las parejas a que hablen entre sí sobre las expectativas y la transparencia de sus finanzas. Cuanto antes se produzca esa conversación, más fácil será que ambos estén de acuerdo. A medida que avanza la vida, a menudo nos olvidamos de comunicar nuestra situación financiera hasta que es demasiado tarde. Asegúrese de que acceda a todas sus cuentas financieras en línea. Eso implicaría nombres de usuario, contraseñas y, si es posible, ser copropietario de las cuentas. Hablen de por qué es importante y ayúdense mutuamente a rendir cuentas. Si es posible, contratar a un asesor financiero que pueda colaborar con usted y su cónyuge. Un asesor financiero puede ser una buena forma de que otra persona supervise las cuentas y se asegure de que las inversiones se ajustan a los objetivos de ambos. La mejor forma de encontrar un asesor financiero es a través de referencias o buscando en PPC.net. Un planificador financiero certificado tendrá las credenciales necesarias para garantizar la puesta en marcha de un plan adecuado.
¿Y si ya se está abusando del juego?
Si te encuentras en esa situación y te das cuenta de que hay un problema, actúa inmediatamente para protegerte a ti y a tu familia. Yo estudiaría la posibilidad de ampliar su círculo de apoyo y organizar una intervención o una reunión con su cónyuge. Hable con su banco, empresa de corretaje y cualquier otro lugar en el que tenga cuentas financieras para ver qué opciones tiene para detener las retiradas o el comercio.
Cómo identificar a un cónyuge ludópata
Las personas adictas tienden a aislarse. Esté atento al comportamiento de su cónyuge, tome nota de cualquier cambio en los gastos e inversiones que sea preocupante o extremo. Mantenga conversaciones sobre sus finanzas. Si hay reticencia a compartir información o se convierte en una discusión, sea intencionado y firme en ser un socio financieramente implicado en la relación y tener acceso a todas las cuentas. Si descubre que existe un problema de juego, hazles saber que quieres ayudarles y apoyarles en la lucha, pero no asumas la carga. Saca la adicción a la luz, averigua cuál es la raíz del problema.
Reparar los daños
Si ha descubierto que el saldo de su cuenta se ha visto afectado, ¿qué debe hacer a continuación? Recientemente he ayudado a varias mujeres que se habían jugado más del 85% de sus cuentas de inversión. Comparto este ejemplo para dar esperanza de que hay pasos que puede dar para alcanzar sus objetivos financieros, y hay profesionales dispuestos a ayudarle. Los pasos clave son cesar toda la actividad de las cuentas y obtener una visión completa de su situación financiera. Puede ser complicado si no has mirado los extractos o no has estado involucrado en las cuentas. Acuda a un asesor financiero que conozca y en el que confíe para que le ayude en el proceso. Plan de juego para empezar a proteger lo que te queda y determinar un nueva estrategia de ahorro si es posible.
Para llevar
La mejor prevención para que no te pillen por sorpresa es la comunicación y la transparencia mutua. Tengan un plan financiero y cíñanse a él. Revísenlo cada seis meses o un año. Además, no puedo reiterar lo suficiente tener un planificador financiero como tercero, que ayuda a los cónyuges a rendir cuentas de sus objetivos y presupuesto.
Esta información se facilita únicamente como fuente de información general y no pretende ser la base principal de las decisiones de inversión. No debe interpretarse como un asesoramiento destinado a satisfacer las necesidades particulares de un inversor individual. Por favor, busque el consejo de un asesor financiero en relación con sus preocupaciones financieras particulares. Consulte a su asesor fiscal o abogado sobre cuestiones fiscales específicas.
Richard Ibarra, CFP®, APMA, CRPC® es asesor financiero y vicepresidente asociado en Grupo Ibarra, Scott & Laiuna práctica de asesoramiento financiero de Ameriprise Financial Services, LLC.
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