He perdido mi trabajo: ¿qué pasa con el seguro médico?

por Stacy Francis, CFP®, CDFA

Hoy he recibido un correo electrónico de una miembro de Savvy Ladies; una historia desgarradora de cómo había sido despedida y ahora estaba tratando de averiguar cómo sobrevivir y alimentar a sus dos hijos pequeños, ya que es madre soltera. Uno de los gastos que más le preocupaban eran los médicos. Creo que cualquier padre puede sentirse identificado: con niños alrededor, a menos que tengas la cobertura de seguro adecuada, los gastos médicos tienden a ser muy variados. Para aquellos de vosotros que estéis a punto de perder vuestro trabajo, he aquí cómo mantener este aspecto de vuestras finanzas bajo control.

En primer lugar, si sigue trabajando, aproveche al máximo su plan de seguro mientras lo tenga. Quítese de encima todas las revisiones rutinarias. Si toma medicamentos, contrate todos los que su seguro le permita. Si ha estado posponiendo procedimientos, ahora es el momento de hacérselos.

Cuando pierda su empleo, sepa que tiene opciones. Según las normas de COBRA, en la mayoría de los casos su empresa debe permitirle mantener la cobertura de su seguro durante dieciocho meses, siempre que pague la prima completa. Aunque es una gran noticia, hay un inconveniente. La prima completa puede ser bastante más alta que el pago mensual al que está acostumbrado, dependiendo de su plan de seguro y de cuánto haya contribuido su empresa. Investigue, compare precios y solicite otros presupuestos. Es posible que encuentres una oferta más barata por tu cuenta, sobre todo si puedes acogerte a un programa de seguros estatal.