En la segunda mesa redonda de nuestra serie Get Divorce Savvy, las presentadoras Stacy Francis y Lisa Zeiderman contaron con la presencia de Gary B. Rosen, CPA, CFE, CFF, CVA, CGMA, socio responsable del servicio de valoración forense y litigios de Marcum LLP para la región de Nueva York, Karen D. Sparks CDFA™, J.D., fundador y propietario de Divorce Financial Strategists™ y la Financial Clarity Academy™, y Gaetane C. Michaud MD, Catedrática de Medicina y Cirugía Cardiotorácica; Jefa de Medicina Pulmonar, de Cuidados Críticos y del Sueño y madre divorciada. El debate se centró en la Declaración de Patrimonio Neto, un paso crucial en la preparación para el divorcio que puede resultar abrumador para muchos. Lea a continuación las principales conclusiones de los expertos sobre este tema.
¿Qué es una declaración de patrimonio neto?
En la mayoría de los estados, las parejas que se divorcian deben rellenar una declaración jurada en la que describen su situación financiera completa, incluidos activos, pasivos y gastos. Esta declaración jurada suele denominarse Declaración de Patrimonio Neto. Aunque el nombre parezca que este documento sólo incluye información sobre sus activos y pasivos, se incluye mucho más. También debe incorporar una lista completa y precisa de sus ingresos y gastos.
Muchos clientes comparten que rellenar la Declaración de Patrimonio Neto puede ser abrumador. Sin embargo, es comprensible porque pocas personas tienen el pulso de cada gasto y el valor de las cuentas imponibles, la jubilación, los bienes inmuebles y las deudas. Por lo tanto, asegúrese de empiece a rellenar esta información lo antes posible.
Cómo rellenar una declaración de patrimonio neto
Para obtener una imagen precisa de tus gastos, consulta los extractos de tus tarjetas de crédito, extractos bancarios y otras facturas de final de año para crear promedios exactos. Una vez más, es esencial ser lo más preciso posible, y lo más probable es que las suposiciones muestren el coste de la vida muy por debajo de los gastos reales de tu estilo de vida.
Reúna también sus extractos bancarios más recientes y los de todos los fideicomisos, corretajes y cuentas de jubilación. Incluya cualquier póliza de seguro de vida permanente con valor en efectivo o compensación en acciones de la empresa, como opciones sobre acciones, acciones de rendimiento o unidades de acciones restringidas. Obtenga copias de todos los préstamos, incluidas las deudas de tarjetas de crédito, hipotecas y préstamos para coches.
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Declaración de patrimonio neto frente a análisis del estilo de vida
Una Declaración de Patrimonio Neto que documenta su "Patrimonio Neto" es una lista de activos y pasivos y el patrimonio neto final en un momento determinado. Al igual que las fotos que se publican en las redes sociales, pueden ser manipuladas para que parezcan mejores o peores.
Un Análisis del Estilo de Vida es como una película; muestra toda la actividad que tiene lugar durante un periodo de tiempo. También puede editarse, y los gastos, al igual que las escenas, pueden modificarse o eliminarse por completo.
3 pasos para prosperar financieramente tras el divorcio
La Declaración de Patrimonio Neto es sólo un paso en su viaje hacia la reorganización y reconstrucción de sus finanzas después del divorcio. El conocimiento lo es todo cuando se trata de crear su hoja de ruta financiera después del divorcio. Como Karen D. Sparks, CDFA, siempre dice, tenga en cuenta las tres P:
- Prepárate. Reúna documentos, investigue y entreviste a los miembros del equipo profesional, comprenda y elija el mejor planteamiento de divorcio.
- Plan. Obtenga un sólido asesoramiento jurídico y un análisis financiero del divorcio sobre lo que no sabe y lo que cree saber. Asegúrese de que su equipo respalda sus objetivos y déjese aconsejar por ellos cuando algunos de sus objetivos puedan no ser lo mejor para usted.
- Prospera. Prepárate para respirar y vivir tu mejor vida y saber que recibirás, ganarás, invertirás lo necesario para tener seguridad financiera.
A medida que se embarca en su viaje de divorcio necesita tener una hoja de ruta financiera para que pueda apoyarse financieramente en su próximo capítulo. Si necesita orientación o tiene alguna pregunta financiera, póngase en contacto con el Savvy Ladies Línea gratuita de ayuda financiera hoy mismo y reciba asesoramiento gratuito de un asesor financiero.
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