Conozca el divorcio: elabore la lista de comprobación adecuada

Durante el primer panel del Divorcio series, panelistas invitados Julia Rodgers de HelloPrenupautora y madre divorciada Dawn Drzaly Davon BarrettCFP® y CDFA® de Francis Financial, Inc. habló de algunos de los aspectos financieros fundamentales del divorcio y el matrimonio. Moderado por Stacy Francisfundadora de Savvy Ladies y fundadora y consejera delegada y presidenta de Francis Financial, Inc. y Lisa ZeidermanVicepresidenta de la Junta de Savvy Ladies y socia gerente del bufete de abogados Miller Zeiderman LLP, el debate abordó algunas lecciones clave para cualquiera que esté pasando por un divorcio o pensando en casarse.

Vea la grabación de la mesa redonda a continuación y siga avanzando para leer las principales conclusiones sobre cómo ser inteligente desde el punto de vista financiero durante el divorcio y en futuras relaciones.

Crear la lista de comprobación adecuada - Puntos clave:

1. Crear un equipo

Contar con un equipo que le apoye en el proceso prenupcial o de divorcio es fundamental. Cuando se enfrentan a una situación estresante, las mujeres tienden a buscar la ayuda de otros, y esto debería ser cierto cuando se preparan para casarse o divorciarse.

Del reciente Savvy Ladies Prenup y panel de divorcio...quedó claro que muchas mujeres no cuentan con suficiente apoyo. Además del apoyo de su familia y amigos, las mujeres necesitan un equipo de profesionales matrimoniales inteligentes y expertos.

El equipo más eficaz para ofrecer este asesoramiento holístico incluye un abogado matrimonialista, un asesor financiero y un terapeuta o coach para ayudarles a gestionar los cambios y el estrés que conlleva el divorcio. Otros expertos clave pueden ser un contable forense si existe la preocupación de que se oculten bienes. Un especialista en valoración de empresas también será clave si hay una empresa.

2. Consulte a un buen abogado que le diga la verdad 

Tanto si estás estudiando un acuerdo prenupcial como si estás pensando en divorciarte, necesitas a alguien que te explique cómo será el futuro en distintos escenarios. Es demasiado fácil caer en ilusiones y decirse a uno mismo que el acuerdo prenupcial nunca tendrá que aplicarse, por ejemplo, así que por qué no renunciar a los derechos de manutención conyugal, o creer que su vida tras el divorcio será igual que la actual, sin el desagradable irritante de su cónyuge. Por otro lado, el miedo a las tres de la mañana de acabar viviendo en la calle puede paralizarte y hacer que no hagas nada. La verdad está probablemente en algún punto intermedio, y hay fuerza en saber cuál es la realidad de tu situación y actuar en consecuencia.

3. No se deje abrumar

Una vez que reciba asesoramiento de un buen abogado, no deje que la magnitud del reto le abrume. Esto es especialmente cierto en el proceso de divorcio. Por algo se llama proceso. Es una serie (ciertamente larga) de pequeños pasos que debes dar para cambiar tu vida. No necesitas toda la energía para la tarea completa ahora mismo. Sólo necesitas la energía para el primer paso. Como siempre le decía el excelente abogado de Dawn: "Es un maratón, no un sprint". Cuando pongas la pelota a rodar, la inercia positiva sustituirá a la inercia negativa que te mantuvo atrapado en esa situación infeliz durante tanto tiempo.

4. Conozca sus activos, pasivos y gastos

No saber nada de dinero puede salir caro. Los cónyuges que manejaron todas las finanzas durante su matrimonio tienen ventaja sobre los que no lo hicieron. Estar al tanto de todos los bienes que posee la pareja no es simplemente una opción, sino una necesidad. Es esencial comprender el valor, la ubicación y los aspectos fiscales de esos activos y deudas.

Los bienes pueden incluir jubilaciones, no jubilaciones, cuentas bancarias, bienes inmuebles, pensiones futuras y seguridad social. Las deudas pasadas por alto, en ocasiones, incluyen hipotecas, préstamos estudiantiles; deudas de planes de jubilación, como un préstamo 401K; líneas de crédito; tarjetas de crédito; préstamos empresariales con garantía personal, préstamos de día de pago y préstamos personales.

La mayoría de las personas saben lo que ganan cada mes, pero no pueden precisar exactamente a dónde va su dinero. Por lo tanto, es imposible estar plenamente seguro de que un acuerdo de divorcio es financieramente viable sin saber cuánto dinero se gasta cada mes.

5. Reúna todos los documentos del patrimonio conyugal, preferiblemente durante el matrimonio.

Es importante tener documentación de los activos y pasivos de su cónyuge, así como los suyos propios, es decir, todo el valor del patrimonio conyugal. Aunque distribución equitativa no significa igual, es imposible obtener su parte de los bienes si no puede identificar cuáles son. Algunos ejemplos de lo que necesitará incluyen declaraciones de impuestos, extractos de tarjetas de crédito, cuentas bancarias y de corretaje, cuentas de jubilación y compensaciones diferidas y otras compensaciones ejecutivas. Si no puede reunir todo esto durante el matrimonio, contrate a un buen abogado que le ayude a obtener los documentos necesarios y a recibir la parte que le corresponde.

6. Mantener la distinción entre bienes propios y gananciales

En una demanda de divorcio es importante establecer cuáles son sus bienes (es decir, los activos que aportó al matrimonio) frente a los que acumuló durante el matrimonio. 

El nombre en el título no necesariamente determinar el propietario. Los bienes adquiridos durante el matrimonio suelen considerarse bienes gananciales, aunque sólo estén a nombre de uno de los cónyuges (por ejemplo, un plan 401(k) financiado durante el matrimonio). En este caso, "propiedad" no sólo significa "bienes inmuebles", como casas, condominios y cooperativas, sino también cuentas financieras y de jubilación, pensiones, acciones restringidas y otras compensaciones a ejecutivos.

Si quiere hacer valer una reclamación de separación de bienes, le corresponde a usted demostrar que los ha mantenido separados, y debe presentar estados financieros. identificar el bien y rastrearlo para demostrar que lo ha mantenido separado y no lo ha mezclado con bienes conyugales. Estos documentos puede incluir pruebas de herencia, documentos de cierre de una propiedad inmobiliaria o extractos de corretaje. Debe tener mucho cuidado que los bienes independientes no se "mezclen" accidental o intencionadamente con los bienes gananciales durante el matrimonio. 

Como siempre dice Davon Barrett, si añades agua de una jarra a un vaso, lo único que ves es agua. No puedes saber qué agua había ya en el vaso. Ten en cuenta también que las entidades financieras sólo conservan los documentos durante siete años, así que guárdalos en un lugar seguro.

7. Comprender el impacto fiscal 

Comprender el impacto fiscal de optar por un activo en lugar de otro es fundamental. Por ejemplo, aunque dos activos o cuentas de inversión puedan tener el mismo valor en dólares, su valor después de impuestos podría diferir enormemente. Esto es especialmente cierto cuando se compara el valor de un 401K con el de una cuenta corriente.

Son muy pocas las personas que venden su vivienda habitual sin preocuparse por los impuestos que deben pagar. La venta de una vivienda principal puede generar impuestos si la ganancia de cada parte es superior a $250.000. Sumados a los gastos de venta, los impuestos pueden suponer un enorme mordisco a las ganancias posteriores a la venta de la casa.

8. Consiga un acuerdo prenupcial y asegúrese de que se negocia de forma justa y ejecutable.

Si te vas a casar, necesitas un acuerdo prenupcial. Existe la idea errónea de que los acuerdos prenupciales sólo protegen al cónyuge rico del que no lo es, pero en realidad pueden ser una buena forma de igualar las condiciones y garantizar que el padre o la madre que se queda en casa reciba lo mismo que el asalariado. Sin embargo, para negociar el acuerdo prenupcial de forma justa, hay que dejar tiempo suficiente para reunir la documentación pertinente sobre los activos y pasivos de ambas partes y revisar el contrato con el abogado. El acuerdo prenupcial debe ser lo bastante justo como para que se sostenga en los tribunales, si fuera necesario, y debe presentarse... y firmado correctamente según las normas de su estado en particular. Algunos estados son muy específicos en cuanto a las normas y, si no las sigues, el acuerdo prenupcial será nulo, quedará inutilizado.

9. El divorcio implica educación financiera

"Para muchas mujeres -y hablo desde mi propia experiencia- el proceso de divorcio es la primera vez que se enfrentan cara a cara con las realidades financieras que les ocultaron o protegieron, según se mire. En cualquier caso, es un duro despertar. Sin embargo, merece la pena. Vencer el miedo y aprender cuáles son tus activos y tus pasivos, cómo hacer un presupuesto e invertir, cómo vencer las deudas de las tarjetas de crédito, cómo garantizar una jubilación segura... todo esto es la puerta de entrada a una nueva libertad y autoestima. Es un trabajo duro, pero te alegrarás de haberlo hecho". Dawn Drzal