por Stacy Francis, CFP®, CDFA
La semana pasada conocí a una nueva clienta; una mujer de treinta y pocos años ansiosa por empezar a ahorrar. Tras hablar de sus objetivos y prioridades financieras, reveló que esperaba que en un futuro próximo no solo tuviera una casa propia, sino también algunos hijos. Cuando le recomendé una cuenta IRA Roth, frunció el ceño. "¿Para qué?", se preguntó.
Esta es una pregunta tan común que merece un blog propio. Después de todo, ¿por qué harías tus aportaciones después de impuestos, cuando podrías abrir fácilmente una cuenta IRA tradicional y disfrutar de tus deducciones fiscales al instante? Hoy en día, ¿qué podría superar la magia de la gratificación instantánea?
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Con una IRA tradicional, los retiros que realice durante su jubilación están sujetos a impuestos, a su tasa vigente. Con una IRA Roth, una vez realizadas sus aportaciones, no volverá a pagar impuestos sobre el capital (siempre que, por supuesto, respete las reglas). Dado que la cantidad que retirará de la cuenta será mucho mayor que la que depositará en la Roth, en la mayoría de los casos, su factura fiscal total será considerablemente menor con una IRA Roth. ¿Recuerda? No se jubila con el dinero que reserva, sino con el dinero que gana con ese dinero.
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Si, como mi cliente, anhela comprar una casa y formar una familia, tenga en cuenta que puede retirar dinero de una cuenta IRA Roth sin estar sujeto a la penalización fiscal para pagar su primera vivienda o la matrícula universitaria para usted, su cónyuge o sus hijos. Estas excepciones no aplican para las cuentas IRA tradicionales.
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Una cuenta IRA Roth suele ser más beneficiosa para sus herederos en caso de que usted muera.
Sin embargo, tenga en cuenta que existen límites de ingresos estrictos para las contribuciones a las cuentas IRA Roth. Las personas solteras deben ganar entre $5,000 y $101,000 al año (se reduce gradualmente entre $101,000 y $116,000), mientras que las parejas casadas deben tener un ingreso anual inferior a $159,000 (se reduce gradualmente entre $159,000 y $169,000). Siempre que cumpla con este requisito, es probable que una cuenta IRA Roth sea una excelente opción para usted.
Lectura recomendada: Ponga en marcha su cuenta IRA
