Las 8 características de un buen plan financiero

por Stacy Francis, CFP®, CDFA

Disponer de un plan financiero significa algo más que tener una buena asignación de activos o algunos seguros para proteger a las personas que tiene a su cargo. Se recomienda que SU plan financiero incluya TODAS las siguientes 8 características para un plan financiero saludable.

8 consejos de un experto financiero

1. Un flujo constante de dinero hacia el plan. No basta con "alimentar" aleatoriamente el plan y confiar en los rendimientos de la cartera. La coherencia genera estabilidad y previsibilidad cuando llega el momento de "cosechar".
2. Una tasa de rentabilidad justa en relación con los objetivos de su plan individual y su tolerancia al riesgo.
3. Consecuencias fiscales mínimas mientras elabora su plan.
4. Mínimas consecuencias fiscales mientras recoges los frutos de tu trabajo.
5. Acceso a su dinero. Lo más probable es que su plan incluya diferentes "cubos" de dinero. Algunos destinados a objetivos a corto plazo y otros a objetivos a más largo plazo. Cuando se alcanza un objetivo, los fondos reservados para él deben ser fácilmente accesibles.
6. Riesgo mínimo. Si se ha tomado la molestia de elaborar un plan bien pensado, no intente acelerar su progreso asumiendo más riesgos de los necesarios para alcanzar los objetivos que se ha marcado con la ayuda de su planificador.
7. Prevea emergencias y acontecimientos imprevisibles. "¡La vida pasa!"
8. Flexibilidad para cambiar y adaptarse a medida que lo hace tu vida.

Su plan resistirá el paso del tiempo y le recompensará con creces si se preocupa de incluir todos y cada uno de los puntos anteriores. Si escatimas u omites alguno de ellos, en algún momento tu plan se quedará corto.

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