por Stacy Francis, CFP®, CDFA
Esta mañana desayuné con un nuevo cliente en una acogedora panadería nueva a la vuelta de la esquina de mi oficina. Aunque la fruta y los croissants no podrían haber estado mejor, nuestra conversación no fue nada del otro mundo. Mi nuevo cliente, como tanta gente hoy en día, estaba en una situación financiera difícil, así que la semana pasada intentó cobrar el seguro de vida que compró hace tres años. Había invertido casi $9,000, ¿no podría retirar algo?
Antes de compartir su relato de esta transacción, permítame explicar la diferencia entre un seguro de vida a término y un seguro de vida entera. En pocas palabras, una póliza de seguro a término se adquiere por un período determinado, a menudo con opción de renovación. Si el asegurado fallece antes del vencimiento del plazo, el beneficiario recibe el valor nominal de la póliza. Una póliza de seguro de vida entera suele ser vitalicia y tiene componentes de seguro y valor en efectivo.
Ahora, volvamos al caso de mi nuevo cliente.
La mujer que le vendió la póliza le informó que si quería retirar efectivo, tendría que esperar varios años. Aun así, no recibiría mucho.
Este tipo de situación no es nada inusual. La mayoría de las pólizas de seguro de vida entera deben mantenerse durante al menos doce a quince años para generar una rentabilidad adecuada; algunas nunca lo hacen. Otras desventajas de este tipo de pólizas incluyen cargos ocultos, comisiones elevadas (el 100% de la prima del primer año no es inusual) y, en general, tienden a ser malas inversiones. ¡Hay muchísimas mejores maneras de ahorrar para la jubilación!
Así que, a menos que tenga un patrimonio neto muy elevado y pretenda usar la póliza de seguro de vida entera para fines de planificación patrimonial o para un hijo o padre con discapacidad, opte por un seguro a término. Es más sencillo, más económico y le conviene mucho más invertir su dinero en otra cosa.
