Guía experta para el presupuesto familiar

por Stacy Francis, CFP®, CDFA

"Soy directora ejecutiva", explicó la nueva clienta con la que almorcé ayer, "pero siento que no tengo ningún control sobre los gastos de mi familia. Nunca me queda dinero para invertir, las facturas de las tiendas y las tarjetas de crédito aumentan cada mes, y mis hijos me piden ropa cada vez más cara. Estoy completamente agotada y agotada".

He escuchado historias similares muchas veces, así que pude asegurarle que su problema tiene una solución fácil. ¡Solo necesita administrar su presupuesto familiar de la misma manera que administra el de su empresa! Hoy en día, muchas mujeres poseen habilidades organizativas excepcionales que las llevan al éxito en el mundo corporativo. Lo que muchas desconocen es que estas habilidades son igual de útiles en casa con sus finanzas personales.

Cómo crear un presupuesto familiar

Si la situación de mi nuevo cliente le resulta demasiado familiar, siga estos cuatro sencillos consejos para tener bajo control su presupuesto familiar:

1. Revisar el historial de gastos. Antes de empezar a hacer cambios, asegúrate de saber adónde va el dinero. Para muchos, ver sus hábitos de gasto en papel es un gran shock.
2. Escuche a sus empleados En este caso, a tus familiares. Elaboren juntos estrategias para ahorrar para gastos como vacaciones, y revisen presupuestos e ideas para que funcionen.
3. Hacer público el presupuesto, minimizando al máximo las dudas y los malentendidos. El presupuesto debe incluir tanto los objetivos como las ideas para hacerlos realidad.
4. Revise su progreso con frecuencia. Reúnan a su familia una vez al mes para revisar las partes del presupuesto que funcionan y las que no. Si es necesario, pidan ideas para solucionar problemas. Es mucho más probable que su cónyuge e hijos se esfuercen por cumplir con el presupuesto si participaron en su elaboración.

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Cómo mantener bajos los gastos de sus hijos

La semana pasada me reuní con un grupo de madres primerizas, ansiosas por organizar sus presupuestos ahora que dos se habían convertido en tres. Todas entendían bien los costos involucrados, pero, como muchos padres primerizos, habían subestimado los costos.

La buena noticia es que los gastos de los niños son un área donde un poco de atención realmente puede marcar la diferencia; es decir: varios cientos de dólares al mes. Así que, ya sea que tu hijo sea recién nacido, niño pequeño, estudiante de primaria o adolescente, a continuación te damos algunos consejos para controlar los gastos básicos y así tener más dinero para las cosas divertidas.

1. Bolsas marronesSi eres constante y les preparas a tus hijos comida para llevar todos los días, ni siquiera sabrán que hay comida rápida. Tendrás más dinero y ellos estarán más sanos.
2. Antiguo¡Está muy de moda últimamente! Cuando tus hijos crecen rápido, aunque no hay necesidad de privarse de algún capricho ocasional, compra la mayoría de su ropa en tiendas vintage. Cuando les quede pequeña, revéndela. ¡Y también estarás salvando el planeta!
3. Puntos de ventaPara muchos adolescentes, el mundo gira en torno a las marcas. Por suerte, puedes encontrar muchas de ellas con un descuento del 25-75% en tiendas outlet y, a veces, en línea.
4. Créditos fiscalesAl buscar el programa de cuidado infantil adecuado, asegúrese de aprovechar al máximo las exenciones fiscales que le otorga el Tío Sam.
5. El trato cincuenta-cincuentaSi tiene problemas para pagar la universidad, considere la posibilidad de que su hijo curse el primer o segundo año de clases básicas en un colegio comunitario antes de ir a la universidad.
6. Consigue entretenimiento gratis. Para los padres creativos, abundan las actividades divertidas y gratuitas. Las bibliotecas son excelentes recursos, ¡al igual que la naturaleza!

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Cómo hacer que su presupuesto familiar dure

Cada enero y febrero, miles de personas juran que este es el año en que empezarán a cocinar en casa en lugar de ir a restaurantes y autoservicios. Todas estas personas llenan sus carritos de supermercado durante enero y febrero. A medida que avanza el año, las ventas disminuyen gradualmente y vuelven a TGI Friday's y Panda Express.

Enero también suele ser el mes más ocupado para mí. Es el momento ideal para que nuevos clientes me busquen, tras tomar la decisión de controlar sus finanzas de una vez por todas. Pero, a diferencia de los clientes del supermercado, la mayoría de mis clientes logran cumplir con sus objetivos y presupuestos. ¿Por qué? Porque hablamos de la importancia de ser realistas.

En lugar de establecer metas enormes y abstractas como “Nunca volveré a comer fuera” o “Me jubilaré siendo millonario” o “Mis hijos no tendrán que asumir ninguna deuda estudiantil”, Dividimos las aspiraciones en partes pequeñas y manejables.Si, por ejemplo, su objetivo es que sus hijos no tengan que pedir préstamos estudiantiles, abra cuentas de ahorro para ellos y empiece a aportar $20 por semana. Si quiere ahorrar en cenas, en lugar de optar por no volver a comer fuera nunca más, deje que sus hijos cocinen dos veces por semana y añada el dinero que ahorre al presupuesto familiar para las vacaciones.

Normalmente recomiendo de 4 a 5 pequeños cambios al año, siempre y cuando todos en la familia estén de acuerdo. El año que viene, cuando estos cambios se hayan convertido en hábitos, puedes implementar otros 4 o 5, y así, estarás en camino a unas finanzas familiares más sanas.