por Stacy Francis, CFP®, CDFA
¿Cuándo debería empezar a ahorrar para mis hijos?, me preguntó hoy una madre de dos hijos, de unos treinta y tantos años. «Ahora mismo», le sugerí. Parecía confundida. ¿No era un poco pronto? Al fin y al cabo, solo tienen dos y cuatro años. Le dije que si se toma en serio su futuro financiero, los primeros dos años son clave.
¿Por qué?
La respuesta es, por supuesto, el tiempo. $100 en una cuenta de ahorros, siempre que se invierta con sensatez, valdrá mucho más en 20 años. Para los adultos, este puede ser el tiempo que les queda hasta la jubilación. Para un bebé, 20 años es el tiempo que les queda hasta la universidad. Luego, tienen unos 40 años más durante los cuales el dinero puede acumularse. Observe las cifras a continuación y no será difícil entender por qué $100 en la cuenta de un niño vale mucho más que $100 en la cuenta de alguien de treinta o cuarenta y tantos.
Suponiendo un rendimiento promedio de 10% por año,
$100 en 20 años=$673
$100 en 40 años = $4,526
$100 en 60 años = $30,448
El problema es que, cuando somos jóvenes, la jubilación es un concepto tan lejano como, por ejemplo, el cáncer o la política. Y debería serlo. Pero si implementas la siguiente estrategia y enseñas a tus hijos sobre finanzas desde pequeños, es probable que para cuando cumplan treinta años su gratitud sea infinita.
Durante los primeros doce años de vida de su hijo, ahorre la mitad de todo lo que reciba. Si una tía, un abuelo o un amigo bienintencionado le da $20, dele $10 para gastar y reserve el resto en una cuenta de inversión. Para cuando su hijo sea adolescente, podrá reducir los ahorros a 10%. Pero durante la secundaria, la universidad y los primeros años de trabajo, siga recalcando la importancia de ahorrar 10% de todo lo que ganan o reciben. No solo muchas personas se convierten en millonarias a principios de los treinta de esta manera, sino que sus hijos estarán en una situación financiera mucho mejor que sus compañeros cuando la vida empiece a ser realmente cara.
