Por: Verónica Baxter
Ha decidido divorciarse, pero antes de formalizar el acuerdo de división de bienes, asegúrese de conocer sus derechos y responsabilidades con respecto a sus deudas, las de su expareja y las deudas conjuntas. ¡No se quede con las manos vacías!
A continuación presentamos algunos datos a tener en cuenta para que usted también pueda comenzar de nuevo en términos financieros.
Deuda conyugal en un estado de derecho común
La mayoría de los estados son estados de derecho consuetudinario, donde las personas solo son responsables de las deudas contraídas a su nombre. Si tiene tarjetas de crédito, hipoteca, préstamo de auto o arrendamiento conjunto, o si firmó conjuntamente algún préstamo para su cónyuge, usted es responsable de esa deuda.
Cualquier deuda conjunta puede ser cobrada en su totalidad a cualquiera de los dos si el otro no tiene bienes. Tenga esto en cuenta.
Además, cualquier acuerdo de división de bienes puede designar quién debe pagar una deuda conjunta, pero si su ex pareja no paga, el acreedor puede cobrarle el dinero y su único recurso es demandar a su ex pareja.
Deuda conyugal en un estado de propiedad comunitaria
Los nueve estados con propiedad mancomunada son Alaska (se puede optar por la participación), Arizona, California, Idaho, Luisiana, Nevada, Nuevo México, Texas, Washington y Wisconsin. En estos estados, cualquier deuda contraída por cualquiera de las partes durante el matrimonio es mancomunada, y cualquier compra realizada por cualquiera de las partes durante el matrimonio es de propiedad mancomunada.
En otras palabras, no importa si su nombre figura en la deuda o no: usted es responsable de las deudas contraídas por cualquiera de los dos durante el matrimonio. La buena noticia es que, en estados con régimen de bienes gananciales, un acreedor solo puede cobrarle la mitad.
Las deudas contraídas por cualquiera de los cónyuges antes del matrimonio no son de propiedad conjunta.
Los acreedores pueden embargar la propiedad conjunta para cobrar la deuda de un cónyuge
Independientemente del estado en el que viva, si su cónyuge tiene una deuda de la que usted no es responsable, un acreedor puede embargar o gravar sus bienes en copropiedad para cobrarla. Por ejemplo, si un acreedor demanda a su cónyuge y obtiene una sentencia monetaria, puede embargar las cuentas bancarias conjuntas en la medida prevista por la ley. Como alternativa, el acreedor puede presentar un gravamen sobre sus bienes inmuebles en copropiedad, y esa deuda deberá pagarse si refinancia o vende la propiedad.
Quiebra y divorcio
Al divorciarse, necesariamente tendrá que formar dos hogares. Esto implica más gastos con lo que probablemente sean los mismos ingresos, lo que podría significar que no podrá pagar las deudas contraídas durante el matrimonio si se divorcia y está considerando declararse en bancarrota.
Antes de poder responder las siguientes preguntas, siéntese y divida sus obligaciones de deuda en lo siguiente:
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Mi deuda
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La deuda de mi cónyuge
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Nuestra deuda conjunta
Y marca qué deuda está garantizada (como una hipoteca o un préstamo para un auto) y qué deuda no garantizada. Esto es importante.
¿Debería declararme en quiebra de forma conjunta o individual?
Si existe alguna posibilidad de que usted y su cónyuge puedan cooperar y presentar una petición de quiebra conjunta, lo más eficiente y efectivo es lo siguiente:
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Ahorrarás en tasas de presentación y honorarios de abogados.
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Usted se ocupa de todas sus deudas conyugales y también de sus deudas individuales a la vez.
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Sus exenciones son dobles, lo que significa que puede proteger más de sus activos de la confiscación por parte del fideicomisario.
¿Debo declararme en quiebra antes o después del divorcio?
Si usted y su cónyuge planean declararse en bancarrota conjuntamente, deben hacerlo antes del divorcio, ya que solo las parejas casadas pueden hacerlo conjuntamente. Si planean declararse en bancarrota individualmente, pueden hacerlo en cualquier momento; sin embargo, tengan en cuenta que declararse en bancarrota suspenderá o detendrá cualquier procedimiento legal, incluido el divorcio.
¿Debería declararme en bancarrota según el Capítulo 7 o el Capítulo 13?
El tipo de quiebra que presente dependerá del tipo de deuda que tenga y de lo que desee obtener de la declaración de quiebra.
Si está atrasado en el pago de una hipoteca o un préstamo de auto y desea conservar la casa o el auto, puede remediar los atrasos del préstamo mediante el Capítulo 13. En el Capítulo 13, usted crea un plan de pago de tres o cinco años para la deuda, y al final del plan, queda exonerado de cualquier deuda no garantizada impaga. El Capítulo 13 también le permite remediar la pensión alimenticia o de manutención infantil atrasada, multas o tasas gubernamentales, impuestos no exonerables y préstamos estudiantiles.
El capítulo 7 es para usted si se aplica una o más de estas situaciones:
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Todo lo que tienes es deuda sin garantía.
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Necesitas entregar tu bien inmueble o tu coche porque ya no puedes afrontar los pagos mensuales.
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Puede permitirse conservar su casa o su automóvil y continuar pagando según lo acordado.
El Capítulo 7 es un proceso de liquidación de cuatro a seis meses durante el cual usted revela sus ingresos, gastos, activos y deudas y, si califica, su deuda no garantizada se cancela.
Divorciarse y declararse en bancarrota son dos eventos importantes en la vida con implicaciones tanto personales como financieras. Asegúrese de consultar con profesionales legales en ambas áreas para que pueda alcanzar sus metas y seguir adelante.
Verónica Baxter Es asistente legal y bloguera, y vive y trabaja en la gran ciudad de Filadelfia. Trabaja frecuentemente con David Offen, Esq., un abogado muy activo. Abogado de bancarrotas de Filadelfia.
