Cómo pagar las deudas de las tarjetas de crédito

¿Abrumado por las deudas de tarjetas de crédito? Lee los consejos de la fundadora de Savvy Ladies, Stacy Francis, CFP®, CDFA, a continuación, ¡y crea tu propia hoja de ruta para salir de ellas! ¿Quieres aprender más sobre la gestión de deudas de tarjetas de crédito? Toma un curso gratuito de gestión de deudas. aquí!

Por Stacy Francis, CFP®, CDFA

Esta mañana salí a correr al parque con mi compañera de entrenamiento favorita. Me sorprendió a mitad de la carrera al preguntarme si de verdad era necesario guardar el equivalente a seis meses de ingresos en un fondo de emergencia de fácil acceso. ¿No sería más lógico poner su dinero en cuentas de jubilación para que pudiera aprovechar las ventajas fiscales y luego sacar un adelanto de efectivo de una de sus tarjetas de crédito si se metía en problemas?

Esto me hizo pensar en las tarjetas de crédito y en cómo, aunque casi todo el mundo las usa, pocos tienen una idea clara de cómo funcionan. A continuación, se presentan tres mitos comunes sobre las tarjetas de crédito, empezando por el de mi compañero de carrera, además de consejos para saldar deudas y consolidar deudas.

Mitos sobre las tarjetas de crédito

1. “Hacer un adelanto de efectivo con tu tarjeta de crédito es como sacar efectivo del cajero automático”. No. Las tasas y comisiones son altísimas para esta transacción. Evítala.
2. “En épocas en que la oferta monetaria es escasa, puedes limitarte a los pagos mínimos de los saldos de tus tarjetas de crédito”. De nuevo, no. No solo desperdiciarás enormes cantidades de dinero en intereses, sino que pagar solo el saldo mínimo reducirá tu puntaje crediticio.
3. “Está bien llevar tus cartas hasta el límite”. Tercera vez, no. Esto solo es aceptable si no te importa tu puntaje crediticio y no te importa gastar tu dinero en intereses en lugar de invertirlo o disfrutarlo.

4 reglas para pagar tarjetas de crédito

En su libro muy elogiado Vivir a prueba de deudasMary Hunt comparte cuatro reglas para salir de deudas. Según Mary, reducir tus deudas no es tan diferente a reducir tu cintura, así que, al igual que tu dieta, Su plan de acción debe ser simple y específico. También es crucial que puedas medir tu progreso y que tengas una fecha de finalización específica. Todos los planes de pago funcionan en teoría, pero solo te beneficiarán si los cumples. Así que sé realista al diseñarlos y tus posibilidades de éxito serán mucho mayores. Asegúrate de incorporar estas cuatro reglas en la fórmula.

1. 1. No puede haber más deuda. Nunca estarás libre de deudas si sigues pidiendo prestado. Es como darse un atracón de comida estando a dieta, solo que después no puedes enfermarte.
   2. Pague la misma cantidad cada mes. Con el tiempo, a medida que sus saldos y pagos mínimos comiencen a verse más bajos, se sentirá tentado a reducir el ritmo y realizar pagos más pequeños. No lo haga. Cuanto más rápido pague, menos cargos financieros tendrá que pagar y menos dinero se interpondrá entre usted y la libertad financiera.
   3. Enumere sus saldos según tamaño y tiempo de recuperación.
   4. Cada vez que hayas pagado un saldo, suma el monto del pago que usaste para pagarlo al siguiente., y realmente poner la pelota en marcha.

Pagar deudas no es más divertido que estar a dieta, pero si sigues imaginando tu objetivo e implementando estos cuatro pasos, saldrás de tu crisis antes de que te des cuenta.

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¿Abrumado por la tarjeta de crédito? Considere consolidar deudas.

Si sus tarjetas de crédito lo están volviendo loco, vale la pena considerar la consolidación de deudas. Existen numerosas opciones para quienes buscan ahorrar tiempo, molestias y frustraciones al combinar todos sus pagos mensuales en uno solo. A continuación, se presentan algunas:

1. Transferencias con tarjeta de crédito. Esta puede ser una excelente opción si, y solo si, está seguro de que podrá saldar su saldo antes de que finalice el período de interés introductorio bajo. TENER CUIDADO:Tenga cuidado, ya que transferir su deuda de una tarjeta a otra puede perjudicar su puntaje de crédito.
2. Valor neto de la vivienda. Para aquellos que tienen la suerte (o la mala suerte, depende de cómo vean las cosas) de ser dueños de una casa, esta puede ser una excelente manera de reducir sus intereses y obtener mejores condiciones de pago (y, en general) para el dinero que deben. TENER CUIDADOConozco a muchas personas que, inocentemente, han trasladado su deuda de tarjetas de crédito a su línea de crédito con garantía hipotecaria, para luego acumular nuevas deudas meses después.
3. Préstamos contra fondos de jubilación o pólizas de seguro de vida. La mayoría de los empleadores lo permiten para los planes 401(k), y la mayoría de las aseguradoras ni siquiera exigen que pagues el préstamo; puedes deducir el saldo de los beneficios pagados a tus beneficiarios. Aunque estos últimos no estén muy contentos, esta es una opción que vale la pena mencionar. TENER CUIDADORetirar dinero de un plan 401K puede afectar su seguridad en la jubilación. Además, muchos préstamos vencen en su totalidad entre 60 y 90 días después de su salida o despido de la empresa.
4. Agencias de asesoría crediticia sin fines de lucro. Los empleados de estas agencias se dedican a la consolidación de deudas. Negocian a diario con las compañías de tarjetas de crédito y podrán conseguirle las comisiones más bajas y las tasas de interés más favorables. TENER CUIDADONo todas las agencias de asesoría crediticia son iguales. Investigue y asegúrese de trabajar con una empresa con buena reputación.

Estos son solo algunos ejemplos de maneras de controlar su situación de deuda: formas sencillas de comprometerse con un plan que elimine sus deudas y le distraiga. Recuerde siempre que muchas personas han tenido este problema antes que usted, y muchas lo han superado.

Cómo escapar de la trampa de la financiación

Alguien me dijo el otro día que cada vez que un estadounidense consigue un aumento de 5%, inmediatamente aumenta su gasto con 10%. Es una locura, dirán, pero la cuestión es que nuestra sociedad se basa precisamente en este tipo de comportamiento. En realidad, no se necesita dinero para gastar dinero, al menos a corto plazo. Los vendedores, los bancos y otras instituciones nos están dando dinero de forma muy similar a como los invitados lanzan confeti a los novios en las bodas. Probablemente hayas escuchado algo como "0% de anticipo", "sin intereses hasta 2010" o "devolución de efectivo" en la última hora. Pero aunque este tipo de ofertas puedan parecer sueños hechos realidad, en realidad, muchas personas han visto arruinadas sus finanzas.

¿Por qué?

Porque los representantes de ventas no te están regalando la cama, el auto, el televisor de pantalla plana o lo que sea que estés buscando. Tarde o temprano, llegará el momento de pagarlo, y entonces te quedarás con tus facturas actuales (alquiler, comida, gasolina, seguro, etc.) además de las facturas que no pagaste hace años. Y aunque es fácil pensar "no hay problema, dentro de tres años voy a hacer un dineral de todos modos", a menos que seas Nostradamus y puedas predecir el futuro, lo más probable es que no sea así. Tu empresa podría quebrar, un familiar podría tener un accidente y terminar hospitalizado, o podrías divorciarte. El tipo de mi oficina de correos local tiene este problema. Para mantenerse al día con sus facturas, trabaja allí de 9 a 6, y luego va directo a su segundo trabajo en un almacén, donde se queda hasta la medianoche.

No digo que nunca debas financiar nada, porque habrá momentos en que sea tu única opción. Pero ten cuidado con los riesgos y planifica con antelación para el día en que tengas que pagar por tu mercancía.

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