Esta guía se basa en preguntas reales de mujeres reales: se basa en las ideas extraídas de una sesión de «Pregunte al experto» de 2023 en la que participaron voluntarias de Savvy Ladies. Ravi Patel, Ross Krause, CFP®, MBA, MSA y Evan Press, CFP® respondió a preguntas sobre ahorro e inversión de la comunidad Dress for Success. Además, incluye consejos de la fundadora de Savvy Ladies, Stacy Francis, CFP®, CDFA®.
Si ahorrar e invertir te intimidan, no estás sola. Muchas mujeres posponen empezar simplemente porque es difícil saber por dónde empezar.
¿La buena noticia? No necesitas grandes ingresos, el momento perfecto ni conocimientos especializados para empezar. Lo que sí necesitas es un marco sencillo que te ayude a dar los pasos correctos en el orden adecuado. Tanto si empiezas con $50 como con $5,000, lo más importante es simplemente empezar.
Empieza por ahorrar: tu red de seguridad financiera
Antes de pensar en invertir, es esencial contar con ahorros. Los ahorros actúan como un colchón financiero que te protege de gastos inesperados, como facturas médicas, cambios de trabajo o reparaciones en el hogar, sin obligarte a depender de tarjetas de crédito o préstamos.
Un buen lugar para empezar es un fondo de emergencia, por lo general de tres a seis meses de gastos básicos. Este dinero debe ser de fácil acceso y mantenerse en una cuenta segura y de bajo riesgo, como una cuenta de ahorros de alto rendimiento o una cuenta del mercado monetario.
¿Cuánto deberías ahorrar?
No existe una cantidad “correcta” que ahorrar, pero hay es Una forma útil de verlo.
Las voluntarias de Savvy Ladies Helpline hacen hincapié en que ahorrar funciona mejor cuando se vincula con tus objetivos e ingresos, no una regla diaria rígida. Según Ross Krause, CFP®, MBA, MSA, Muchas personas que planean jubilarse a una edad promedio se proponen ahorrar alrededor de 15% de su sueldo mensual. Esto debería aumentar a 20–30% si desea jubilarse antes o perseguir objetivos más ambiciosos, como viajar mucho o dedicarse a la filantropía.
"Ahorros no significa tener dinero en el banco ganando un interés del 0,11 %. Necesitas que ese dinero trabaje para ti y, como mínimo, que se mantenga al día con la inflación”, señala. Krause.
En lugar de enfocarte en ahorrar un poco cada día, Ravi Patel recomienda revisar su presupuesto mensual y preguntando qué estás guardando para. Una vez que tengas un fondo de emergencia, establecer objetivos claros, como la compra de un coche o un proyecto para tu casa, y convertirlos en metas de ahorro mensuales puede hacer que ahorrar resulte más manejable y deliberado. “Por ejemplo, un coche usado de $12 000 que quieres comprar dentro de 12 meses. Eso supone $1000 al mes que quizá quieras asignar y acumular en una cuenta separada. cuenta de ahorros que no se toca para nada más”, explica Patel.
Conclusión principal: sAhorrar no tiene por qué ser perfecto ni diario. Lo más importante es tener un plan claro que refleje tus prioridades y crezca contigo.
Cómo facilitar el ahorro
Consejos de Stacy Francis, fundadora de Savvy Ladies, CFP®, CDFA®.
Ahorrar suele parecer sencillo en teoría. Pero en la vida real, puede resultar frustrante, restrictivo o imposible de mantener. Según Stacy Francis, fundadora de Savvy Ladies, CFP®, CDFA®, La clave para ahorrar de manera constante es hacer que el proceso funcione. con tu vida en lugar de contra ella.
A continuación, se presentan algunos principios que ella comparte habitualmente con las mujeres que se sienten estancadas en lo que respecta al ahorro:
- Fíjate una meta. Como con cualquier compromiso, el primer paso es establecer un objetivo claro y concreto (por ejemplo, dar la prima inicial para comprar una casa o jubilarse a los 50 años).
- Elige un número que puedas pagar. Ahorrar es un poco como hacer dieta: si te exiges demasiado, fracasarás. Si solo puedes ahorrar $50 al mes, proponte ahorrar $50.
- Hazlo automático. Ahorrar no solo puede ser aburrido, con todos los placeres a los que hay que renunciar, sino que además es fácil olvidarse. Afortunadamente, hay una solución fácil. Configura una transferencia automática desde tu cuenta de cheques a tu cuenta de ahorros. ¡Listo!
- Aprovecha el dinero gratis. Si tu empleador te ofrece igualar tus aportaciones al plan 401(k), ¡aprovecha la oportunidad! Es dinero gratis, y en el mejor de los lugares, ya que crecerá con impuestos diferidos durante muchos años.
Recupera fuerzas con recordatorios frecuentes. Se necesita mucha fuerza de voluntad para renunciar a los placeres del presente en aras de una vida mejor en un futuro lejano, e inevitablemente habrá momentos en los que te sientas desanimado. Cuando esto ocurra, recupera la motivación revisando tus objetivos.
Cómo empezar a invertir (y por qué esperar puede salirte caro)
Una vez que haya establecido un colchón de ahorros básico, invertir se convierte en el siguiente paso para hacer crecer su dinero con el tiempo. A diferencia de los ahorros, invertir permite que su dinero trabaje para usted, ayudándole a Manténgase al día con la inflación y genere riqueza a largo plazo.
Muchas mujeres esperan para invertir porque temen perder dinero o piensan que necesitan un momento “perfecto” para empezar. En realidad, esperar demasiado tiempo puede ser más costoso que empezar de forma imperfecta. El tiempo es una de las herramientas más poderosas con las que cuentan los inversionistas, e incluso pequeñas cantidades invertidas de forma constante pueden marcar una diferencia significativa a lo largo de los años.
Invertir no significa elegir acciones individuales o asumir grandes riesgos. Para la mayoría de las personas, inversiones diversificadas como fondos de inversión o ETF ofrecen una forma más accesible y menos estresante de participar en el mercado.
A continuación se incluyen algunas de las preguntas más frecuentes de los inversionistas principiantes, respondidas por voluntarias de Savvy Ladies. Ravi Patel, Ross Krause, CFP®, MBA, MSA y Evan Press, CFP®.
LEER: Cómo empezar a invertir en el mercado de valores por Ann Wilson
Quiero invertir, pero me da miedo elegir mal. ¿Cómo empiezo?
El miedo es uno de los obstáculos más comunes para invertir, y es completamente normal. A menudo se describe a los mercados como impredecibles o fuera de tu control, lo que puede hacer que dar los primeros pasos resulte arriesgado o intimidante.
Según una voluntaria de Savvy Ladies Helpline Ravi Patel, conviene recordar que los mercados son, en última instancia, un reflejo de la actividad económica cotidiana. Aunque hay altibajos a lo largo del camino, el crecimiento a largo plazo ha recompensado históricamente a los inversionistas que mantienen sus inversiones y evitan reaccionar ante las fluctuaciones a corto plazo.
Antes de invertir, Ravi recomienda asegurarse de que se cumplan algunos requisitos básicos:
- La deuda de consumo con intereses altos es pagado
- Se establece un fondo de emergencia equivalente a unos seis meses de gastos.
- Los costos de vivienda son manejables (tener una casa o un pago hipotecario que represente un pequeño porcentaje de tu salario neto).
- Ya estás contribuyendo regularmente para tu jubilación (a menudo entre el 10 y el 15 % de tus ingresos).
Después de eso, usted es libre de comenzar a invertir. Pero debe asegurarse de que está invirtiendo en el largo plazo. El dinero que necesitarás en los próximos años debe permanecer en cuentas más seguras y líquidas. Por otro lado, el dinero a largo plazo puede invertirse en fondos diversificados con un historial sólido de entre 5 y 10 años que igualen o superen el índice.
“Elige unos cuantos fondos indexados que sean sencillos y deja el dinero invertido en ellos el mayor tiempo posible. No te compliques y no lo administres al detalle. Créeme, hay cosas mejores que puedes hacer con tu vida que estar pendiente todos los días de tus inversiones y preocuparte por el mercado”, aconseja. Ross Krause.
El mayor riesgo para muchos principiantes no es invertir en el momento “equivocado”, sino quedarse al margen y no empezar nunca. Cuanto antes empieces, más se multiplicará tu dinero a lo largo de tu vida. Sí, es muy posible que inviertas ahora, que el mercado caiga y que pierdas dinero, pero es igual de probable que ocurra lo contrario. Lo peor que puedes hacer es quedarte al margen, paralizado por el miedo, y no empezar nunca.
¿Cómo debo invertir si no puedo permitirme perder dinero?
Para los inversionistas con poco margen de error, como los padres solteros o aquellos con presupuestos más ajustados, la gestión de riesgos y la disciplina son más importantes que la complejidad.
Voluntaria de la línea de ayuda Savvy Ladies Evan Press, CFP® recomienda comenzar con un fondo de emergencia líquido de al menos tres meses de gastos esenciales. Esta red de seguridad ayuda a garantizar que no tengas que depender de tarjetas de crédito con intereses elevados ni vender inversiones durante una recesión.
Para las inversiones a largo plazo, Evan suele sugerir fondos con fecha objetivo ofrecidos por proveedores como Vanguard, Fidelity o T. Rowe Price. Estos fondos:
- Combine acciones y bonos en una sola inversión.
- Son económicos y toman las decisiones de inversión por ti.
- Se vuelven automáticamente más conservadores a medida que se acerca la fecha objetivo (invierten más en bonos y menos en acciones).
- Están diseñados para el dinero que no necesitarás durante 10-20 años o más.
Quizás lo más importante es que Evan destaca disciplina por encima de la perfección. Una contribución realista y automatizada a la que puedas ceñirte tanto en los buenos como en los malos momentos del mercado es mucho más eficaz que un plan agresivo que se viene abajo cuando llega la volatilidad.
Los mercados suben más a menudo de lo que bajan, pero no sabemos en qué años ocurrirá eso. Mantener la constancia, simplificar las cosas y dar tiempo a que sus inversiones crezcan puede marcar una gran diferencia con el paso del tiempo.
“Un buen plan al que puedas ceñirte siempre será mejor que un gran plan al que no puedas ceñirte”, concluye Press.
Más recursos de inversión
Ahorrar e invertir son habilidades que se desarrollan con el tiempo, no decisiones que hay que tomar “correctamente” de una sola vez. Los recursos que se indican a continuación están diseñados para ayudarte a seguir aprendiendo, aplicar lo que has leído aquí y obtener orientación cuando la necesites.
- Haz una pregunta en nuestro Savvy Ladies Línea gratuita de ayuda financiera y te asignaremos uno de nuestros voluntarios para que te ofrezca orientación personalizada, imparcial y confidencial.
- Lee nuestra guía de inversión., Cree, haga crecer y proteja su patrimonio: una guía inteligente para invertir con confianza
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