Cómo las mujeres hispanas y latinas superan las barreras culturales para crear riqueza generacional

Cómo las mujeres hispanas superan las barreras culturales para crear riqueza generacional

La familia es el motor de muchas mujeres hispanas y latinas en su etapa de consolidación generacional. Desean invertir en el futuro de sus hijos y nietos para brindarles estabilidad financiera y mejores oportunidades educativas. Sin embargo, lograrlo se ve dificultado por las brechas de riqueza racial y las barreras culturales. La brecha de riqueza racial entre hispanos y latinas continúa ampliándose, dejando a las mujeres y a sus familias en mayor vulnerabilidad financiera y con menos oportunidades. Para el primer trimestre de 2024, las familias hispanas contaban con solo 19 centavos por cada dólar [1] que tenían las familias blancas, lo que significa que, en promedio, estaban entre 1 y 1,1 millones de personas por debajo de su nivel de ingresos.

Las mujeres hispanas y latinas, tanto dentro como fuera de Estados Unidos, se esfuerzan por romper las barreras culturales transmitidas de generación en generación o aquellas que escapan a su control. ¿Cómo podemos ayudarlas a progresar y a generar riqueza generacional ante las disparidades de ingresos, las responsabilidades familiares, la limitada educación financiera y el acceso restringido a los servicios financieros? Creando concienciaEn este blog, analizamos en profundidad el impacto que estos desafíos tienen en el bienestar financiero de las mujeres hispanas y ofrecemos estrategias prácticas para superarlos.

La brecha de riqueza entre los hispanos y las latinas

¿Cuánto contribuyen los hispanos y las latinas a la economía estadounidense? Los hispanos aportan 1,4 billones de dólares [2] al producto interno bruto (PIB) del país, según un informe de 2023. Esto significa que los hispanos están moldeando el futuro de la economía estadounidense al crecer en número, incorporarse a la fuerza laboral y obtener más educación. Sin embargo, estos factores los afectan de manera desproporcionada, lo que contribuye a la brecha de riqueza hispana en Estados Unidos:

Brecha salarial de género: Las mujeres hispanas ganan 57 centavos por cada dólar que ganan los hombres blancos no hispanos. [3]
Tasas de finalización de estudios universitarios más bajas. Las mujeres hispanas continúan quedándose atrás en la obtención de títulos universitarios.
Tasas de propiedad de vivienda más bajas: Las mujeres hispanas tienen menos probabilidades de ser propietarias de una vivienda, que es un activo importante para generar riqueza.
Discriminación en el lugar de trabajo: Las mujeres hispanas enfrentan prejuicios tanto de género como raciales en la contratación, los ascensos y la compensación.
Ahorro e inversión para la jubilación: Dada su mayor esperanza de vida, las mujeres hispanas necesitan ahorrar más para la jubilación a fin de poder hacer frente a los gastos financieros a lo largo de su vida.

Barreras culturales que impiden el éxito económico de las mujeres hispanas y latinas

El tabú de hablar de dinero

Uno de los principales desafíos culturales que obstaculizan la riqueza generacional en las comunidades hispanas y latinas es la falta de conversaciones abiertas sobre el dineroHablar de asuntos financieros (ingresos, inversiones, ahorros o deudas) suele considerarse un tabú. Si no se habla de ello, no se aprende a administrarlo, a planificar el futuro ni a transmitir conocimientos que podrían contribuir a la creación de riqueza a lo largo de las generaciones.

Entonces, ¿por qué la resistencia a hablar de dinero en los hogares hispanos? Porque puede considerarse... Es una falta de respeto hablar de deuda.[4] Abrir la conversación sobre dinero podría dar la impresión de estar entrometiéndose o presionando a otros (especialmente a las personas mayores) para que compartan información personal que preferirían mantener en privado, lo que genera tensión familiar. Esta dinámica limita el acceso al conocimiento financiero y a las oportunidades de generar riqueza que podrían beneficiar a las generaciones futuras, especialmente a las niñas.

Desconfianza en las instituciones financieras

Si bien pasar una tarjeta de crédito o realizar pagos digitales se ha vuelto cada vez más común entre las mujeres hispanas y latinas, aproximadamente 9.3% de los hogares hispanos/latinos en EE. UU. no tenían cuenta bancaria en 2021 [5] Según la FDIC, no tener una cuenta bancaria dificulta que las mujeres hispanas conozcan productos y servicios financieros importantes, clave para lograr la independencia financiera.

¿De dónde proviene entonces la desconfianza en las instituciones financieras? De las crisis financieras en países latinoamericanos. Eventos históricos como la crisis del peso mexicano [6], la Gran Depresión argentina [7] o la crisis bancaria venezolana [8] han provocado la devaluación de la moneda, la congelación de cuentas bancarias por parte de los gobiernos, el colapso de múltiples bancos, la pérdida de ahorros, la hiperinflación y el aumento de las tasas de interés.

Entonces, ¿cuál es un método financiero simple, fácil de administrar y tangible? Las transacciones en efectivo, una práctica común en los países latinoamericanos. Pero, La preferencia por los recursos tangibles sobre las herramientas financieras es una barrera para que las mujeres hispanas creen riqueza generacional.Les impide generar crédito para comprar una casa, perderse el rendimiento de las inversiones en carteras diversificadas o aprovechar el poder del interés compuesto.

Machismo y roles de género

El machismo es un patrón de comportamiento social que se centra en que el hombre proteja el honor y el bienestar de su familia. Sin embargo, Pone a las mujeres en desventaja al reforzar los roles de género tradicionales donde el hombre es el compañero dominanteEntonces, cuando llega el momento de tomar una decisión financiera, el hombre dejará a la mujer fuera de la conversación e insistirá en tomar el control total.

Esta dinámica se transmite de generación en generación en Latinoamérica, donde la mujer tiene poca o ninguna participación en la elaboración de presupuestos, inversiones o ahorros porque el hombre cree que no puede gestionar los asuntos financieros. Esto la empuja a asumir roles de género tradicionales, como el cuidado del hogar y la familia, lo que limita su capacidad para buscar oportunidades profesionales y alcanzar la independencia financiera.

Responsabilidades familiares y de cuidado

Muchas mujeres hispanas asumen el rol de cuidadoras principales, a menudo no por elección propia, sino por expectativas culturales. Cuidan de sus hijos, familiares mayores y seres queridos, lo que afecta negativamente su bienestar emocional y mental [9]. En EE. UU., La carga del cuidador es alta y exigenteMás de la mitad (53%) de las mujeres hispanas [10] cuidan simultáneamente a un familiar mayor y a un hijo menor de 18 años. Para ser cuidadoras principales, deben tomar descansos profesionales, reducir su jornada laboral o dejar de trabajar. Si bien algunas mujeres pueden dividir sus esfuerzos entre trabajar y cuidar, los trabajos a tiempo parcial suelen ofrecer salarios más bajos y menos beneficios. Esto afecta su capacidad para generar patrimonio, ya que ya no pueden contribuir a sus planes de jubilación ni alcanzar sus metas de ahorro.

Barreras educativas y de alfabetización financiera

Tomar decisiones informadas sobre su dinero es la manera más importante de generar riqueza. Desafortunadamente, las barreras lingüísticas y la terminología financiera compleja son obstáculos críticos que impiden que las mujeres hispanas tomen las riendas de su futuro financiero. Un estudio de TIAA de 2018 reveló que solo el 121% de las hispanas tenía buenos conocimientos financieros [11]. Las mujeres hispanas y latinas obtuvieron puntuaciones incluso más bajas que los hombres, lo que demuestra que la brecha en la creación de riqueza se está ampliando.Esto pone de relieve la urgente necesidad de recursos financieros que sean tanto culturalmente pertinentes como apropiados para el idioma.

La educación financiera debería comenzar con los más pequeños en las escuelas. Sin embargo, La alfabetización financiera está subrepresentada en los currículos escolares y no siempre está disponible en las comunidades hispanas y latinas.A pesar de esta barrera, los jóvenes hispanos nacidos en Estados Unidos saben más sobre dinero que los hispanos nacidos en el extranjero.

Estrategias para generar riqueza generacional

La creación de riqueza generacional comienza con una persona que asume riesgos. Las mujeres hispanas y latinas se están convirtiendo en pioneras en sus familias, rompiendo las normas de género y las barreras culturales para acercar a sus familias a la independencia financiera.

Empecemos por la educación

¿Tienes 30 minutos libres mientras te ocupas de las tareas del hogar o sales a caminar? Escucha un podcast de educación financiera hecho especialmente para ti [12]. Estos episodios están repletos de recursos de mujeres que han estado en tu lugar y que comprenden los desafíos de generar riqueza en la vida. Además, explora programas de educación financiera como el Proyecto de Riqueza Hispana [13]. Esta iniciativa te conecta con programas que impulsan tus conocimientos financieros y te brindan herramientas prácticas que te abren las puertas a oportunidades de generar riqueza para ti y las futuras generaciones. Además, explora los blogs de nuestras Mujeres Sabias para descubrir qué estrategia de inversión o jubilación es la mejor para ti y visita [el sitio web]. Savvy Ladies Línea gratuita de ayuda financiera Estar conectado con un asesor pro bono de confianza para recibir orientación de calidad.

Establecer metas claras y alcanzables.

El conocimiento sin acción es como comprar una herramienta muy cara y nunca utilizarla. Define tus objetivos a corto y largo plazoLuego, divide tus metas más grandes en pasos pequeños y alcanzables. Supongamos que tu próximo objetivo a corto plazo en tu trayectoria financiera es abrir una cuenta de ahorros de alto rendimiento. ¿Conoces ese tipo de cuenta de ahorros que te ofrece tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro tradicionales? Empieza con una pequeña parte de tus ingresos (5%) y aumenta gradualmente tus aportaciones con el tiempo.

Consejo profesional: ¡Automatiza tus finanzas al máximo! Configura transferencias automáticas para que puedas concentrarte en otros aspectos de tu vida diaria sin descuidar tus finanzas.

Crea un presupuesto que se ajuste a tus necesidades.

Presupuestos Puede ser diferente para cada persona, dependiendo de su situación financiera, necesidades, prioridades y objetivos. Quizás sea madre soltera y responsable financieramente de sus hijos mientras mantiene a familiares en su país de origen. O quizás sufrió una reducción salarial en su trabajo principal y ahora busca ingresos adicionales para llegar a fin de mes. Lo importante es elegir un método de presupuesto y mantenerlo.Si no funciona, busca otra estrategia. Si estás lista para empezar a presupuestar, pero no sabes cómo, lee este artículo para obtener consejos sencillos y respuestas a preguntas frecuentes de las mujeres hispanas en nuestra línea de ayuda gratuita.

Priorizar el ahorro y la inversión.

Convertir su cuenta de ahorros de alto rendimiento en un fondo de emergencia es una excelente manera de optimizar sus ahorros al generar más intereses y mantener su dinero disponible para gastos inesperados, como emergencias médicas, reparaciones del auto, reparaciones del hogar o gastos funerarios. Su mejor aliado para invertir es el tiempo gracias al poder del interés compuesto. Por lo tanto, comience invertir Lo antes posible. Una excelente manera de empezar a invertir es con fondos indexados. Son una opción sólida para generar riqueza porque replican 500 de las empresas más grandes y estables en lugar de depender de una sola, lo que los hace menos riesgosos y mejores para el crecimiento a largo plazo. Los fondos indexados también tienen comisiones más bajas y ofrecen rentabilidades consistentes.

Consejo importante de inversión: Asegúrese de acceder a sus cuentas de inversión y realmente comprar sus inversiones: fondos indexados, acciones, bonos, EFT, etc. ¡No deje que su dinero ganado con tanto esfuerzo permanezca en una cuenta de efectivo, ya que su dinero no crecerá!

Explorar opciones para ser propietario de una vivienda.

Comprar una vivienda es una de las maneras más comunes de generar riqueza generacional. Mientras el aumento vertiginoso de los precios de las viviendas y las dificultades económicas siguen en aumento, la tasa de propiedad de vivienda entre los hispanos aumentó al 49.5% en 2023 [14]. Estas son excelentes noticias en los mercados inmobiliarios más difíciles de alcanzar hasta la fecha. No existen programas de préstamos específicos para los propietarios hispanos; sin embargo, los siguientes son préstamos gubernamentales que las mujeres hispanas y sus familias podrían considerar:

Préstamos VA: Los préstamos del Departamento de Asuntos de Veteranos (VA) ayudan a veteranos, miembros del servicio activo y de la reserva, y a sus cónyuges, a comprar, construir o mejorar una vivienda. Ofrecen incentivos como la ausencia de enganche, tasas de interés competitivas y requisitos de crédito flexibles.
Préstamos FHA: La Asociación Federal de Vivienda ayuda a personas de bajos ingresos y a quienes compran por primera vez a calificar para una hipoteca. Sus incentivos incluyen un pago inicial bajo, requisitos de crédito flexibles y una mayor relación deuda-ingresos.
Préstamos del USDA: El Departamento de Agricultura de los Estados Unidos ayuda a personas con ingresos bajos a moderados a comprar viviendas en zonas rurales y suburbanas elegibles. Sus incentivos incluyen la ausencia de enganche, bajos costos de seguro hipotecario, pagos mensuales asequibles y elegibilidad basada en los ingresos.

Plan para la jubilación.

Lo mejor que puedes hacer por tu futuro es planificarlo. jubilación ahoraSi trabaja, tiene acceso a una cuenta de jubilación conocida como 401(k). En ella, puede elegir inversiones como acciones, bonos, fondos mutuos, fondos indexados, ETF, etc. Lo mejor de esta cuenta es que su empleador igualará sus contribuciones. Supongamos que usted aporta 5% de su salario y su empleador le ofrece una contribución equivalente al 5%. Esto significa que también aportará 5% adicional, duplicando la cantidad que ingresa a su cuenta de jubilación. ¡Básicamente, es dinero gratis!

Si su presupuesto lo permite, también puede abrir una Cuenta Individual de Jubilación (IRA) que ofrece ahorros con ventajas fiscales. Se trata de una cuenta de jubilación que usted abre por su cuenta y aporta de forma independiente, donde sus ahorros crecen con impuestos diferidos (IRA tradicional) o libres de impuestos (IRA tradicional).Roth IRA).

Recientemente, el movimiento FIRE (Independencia financiera, jubilación anticipada) se ha vuelto cada vez más popular debido a Personas que desean alcanzar la libertad financiera a una edad más temprana.¿Te interesa saber más sobre un grupo de expertas financieras latinas que están allanando el camino hacia la independencia financiera? Mira este video. [15]

Empiece un negocio secundario o una pequeña empresa.

Uno de los grupos de emprendedoras de más rápido crecimiento en Estados Unidos son las mujeres hispanas. Tienen éxito ofreciendo soluciones digitales a startups tecnológicas, creando recetas tradicionales únicas en la industria de alimentos y bebidas, contribuyendo a campos dominados por hombres como las ciencias, la tecnología, la ingeniería y las matemáticas (STEM), y ofreciendo servicios bilingües en los ámbitos del derecho, la contabilidad y la consultoría. Para generar riqueza generacional, concéntrese en lo siguiente:

Reinvertir sus ingresos comerciales en lugar de utilizar las ganancias para realizar compras innecesarias o financiar un estilo de vida lujoso.
Diversificar su negocio ampliando su producto, abriendo nuevas ubicaciones o creando un producto basado en suscripción que genere ingresos pasivos.
Construir Un sólido historial crediticio.
Aprovecha estos Recursos de financiación [16] para mujeres empresarias hispanas.
Explorar opciones alternativas como el crowdfunding o los microcréditos para emprendedores en comunidades desatendidas.
Red con otras empresarias hispanas exitosas a través de organizaciones como la Cámara de Comercio Hispana de los Estados Unidos o Latinas in Business.

Empoderando a la próxima generación

Empoderar a los jóvenes para que tomen las riendas de su futuro financiero es fundamental para generar riqueza generacional. Si bien la educación financiera no se enseña en las escuelas (todavía), Tienes el poder y el privilegio de ser el primer maestro de dinero de tu hijo.Esto es lo que 4 de cada 5 padres estadounidenses encuestados desearían tener más [17]: más conversaciones sobre dinero, más orientación sobre presupuestos, ahorro e inversión, y más oportunidades para preparar a sus hijos para el éxito. Evitar conversaciones abiertas sobre el dinero genera incomodidad en torno al tema y refuerza el tabú que suele estar presente en los hogares hispanos. ¿Quiere saber más sobre cómo enseñar a los niños sobre educación financiera? Consulte nuestro blog sobre 5 maneras de enseñar a los niños sobre el dinero.

Conclusión

Generar riqueza generacional es un plan a largo plazo que requiere estrategia, educación financiera y disciplina. Crear un entorno inclusivo para que las mujeres hispanas prosperen financieramente implica tener conversaciones incómodas sobre el dinero, abordar problemas sistémicos y educar a la próxima generación de niñas sobre la educación y las oportunidades financieras. Si bien se han logrado avances significativos para avanzar y generar riqueza, se necesitan esfuerzos continuos para superar las barreras culturales que enfrentan las mujeres hispanas.