por Stacy Francis, CFP®, CDFA

Me sorprendió leer en el periódico esta mañana que ahora es posible obtener una hipoteca fija a 30 años al 4,5% (con restricciones). Sin duda, es una excelente noticia para cualquiera que busque vivienda: ahora tenemos un mercado inmobiliario con precios a la baja en muchas zonas y tipos de interés en mínimos históricos. Pero quienes ya poseen una vivienda también pueden beneficiarse. ¿Cómo? Mediante una refinanciación.

Al refinanciar su vivienda, contrata una nueva hipoteca para pagar la totalidad o una parte de su hipoteca anterior. Si ha acumulado un gran capital en su vivienda (el valor de la misma menos el monto de su hipoteca), incluso podría aumentar el monto de la hipoteca y liberar más efectivo. Esto último podría ahorrarle mucho dinero si tiene deudas con intereses altos, pero recuerde siempre que está arriesgando su casa. Por ello, muchas personas prefieren afrontar una crisis de liquidez a corto plazo con una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC). Sin embargo, con el panorama crediticio actual, las condiciones para obtener una HELOC pueden ser bastante difíciles. Algunos bancos incluso exigen puntajes de crédito superiores a 750.

Además de obtener efectivo de la casa, ¿cuáles son las razones por las que la gente refinancia? La principal es que al refinanciar, se puede obtener una hipoteca con un interés más bajo y reducir los pagos mensuales, a veces significativamente. Esto, por supuesto, ahorra dinero. Otras personas refinancian para cambiar los términos y condiciones de su hipoteca.

Sea cual sea el motivo, tenga en cuenta que las comisiones asociadas con la refinanciación pueden ser bastante elevadas, así que asegúrese de trabajar con alguien de confianza o llámeme, ya que conozco a varios excelentes agentes inmobiliarios. Podemos ayudarle a determinar si la refinanciación justifica el ahorro en comparación con el coste del préstamo. Si ha estado realizando sus pagos a tiempo, es probable que el mismo proveedor que le otorgó el primer préstamo le ofrezca una nueva oferta más favorable.

por Stacy Francis, CFP®, CDFA

Acabo de regresar de un estupendo fin de semana de esquí en Vermont. Estar embarazada me ha permitido disfrutar de un delicioso chocolate caliente en la cabaña. Uno de los amigos de mi marido acaba de comprar una cabaña preciosa y nos invitó a visitarla. Entre las impresionantes vistas a la montaña, la chimenea, las pistas perfectas y la cocina recién renovada, no podían haber hecho una elección mejor, y sólo pasaron unas horas antes de que mi marido me llevara aparte para preguntarme cuándo íbamos a buscar una casa de vacaciones propia. Después de todo, argumentó, ¡nos desgravarían los intereses de la hipoteca!

Para los que estén pensando lo mismo, a continuación se indican algunas cosas que deben tener en cuenta antes de empezar a comprar.

1. ¿Las páginas del fin de semana de su calendario suelen estar en blanco o llenas de garabatos? Si usted, su marido o sus hijos tienen compromisos durante los fines de semana, lo más probable es que rara vez puedan utilizar su casa de vacaciones.
2. ¿Es usted un explorador o prefiere pasar las vacaciones en el mismo sitio todos los años? Quizá quieras preguntar lo mismo al resto de tu familia para evitar futuros conflictos.
3. ¿Qué opina de los huéspedes? Si su casa de vacaciones es bonita, la gente querrá visitarla. Sé que visitaré Vermontagain - ¡cuanto antes mejor!
4. ¿Su definición de relax incluye servicio de mayordomo? Lo más probable es que esté mejor en el Four Seasons que fregando platos en su rústica cocina rural.
5. ¿Puede permitírselo? ¿Tienes dinero para el pago inicial o tendrías que recurrir a una segunda hipoteca o HELOC, poniendo en peligro tu residencia principal? En este último caso, yo diría que no merece la pena. Pero si después de este pequeño cuestionario sigues deseando esa cabaña, lo más probable es que una casa de vacaciones esté en tu futuro.

por Stacy Francis, CFP®, CDFA

¿Recuerdas a mi amiga que se muda a Miami? Anoche me volvió a llamar para decirme que este fin de semana se va a Miami para empezar a mirar pisos. Me pidió que le hiciera una lista de cosas a tener en cuenta mientras busca en el mercado su propio paraíso subtropical. Como me ha asegurado que no le importa que la publique en el blog, ¡ahí va!

1. Piensa en lo que necesitas, no sólo en lo que quieres. Por supuesto, es muy importante que te encante el lugar, pero el amor no durará si tienes que meter a dos de tus hijos en el mismo dormitorio o intentas hacer tu trabajo de oficina en el salón, al son de American Idol.
2. Fija un presupuesto realista, teniendo en cuenta que tus gastos pueden cambiar en el futuro. Todos hemos visto a lo largo del año pasado lo que ocurre cuando asumimos hipotecas que no podemos pagar. A estas alturas, ya deberíamos saberlo.
3. Investigue a fondo el barrio. Seguro que ha oído alguna vez el dicho de que nunca hay que comprar la casa más cara del barrio. Y es cierto.
4. Visite la casa o el piso más de una vez antes de firmar nada y, si es posible, pida a un profesional que le eche un vistazo. Esto puede evitarle sorpresas desagradables en el futuro.
5. Sea proactivo en el momento del cierre. Consulte con frecuencia a todos los implicados para asegurarse de que el proceso se desarrolla con la mayor rapidez y fluidez posibles.

por Stacy Francis, CFP®, CDFA

Febrero nunca ha sido el mes más agradable en el noreste, pero aun así me sorprendí cuando una amiga me llamó anoche para decirme que se iba de la ciudad, ¡para siempre! Cuando supo que podía conseguir un apartamento en Miami por menos de una quinta parte de lo que invirtió en su apartamento del Upper East Side, no hubo quien la detuviera. Así que me preguntó: "¿Qué necesito saber antes de poner mi casa a la venta?".

A continuación se presentan algunos consejos útiles:

1. Investiga bien antes de fijar el precio. Si es demasiado bajo, perderás posibles ganancias, además de que podrías afectar negativamente a otras casas del barrio. Si, por el contrario, eliges un precio demasiado alto, tu anuncio se convertirá en un espantapájaros para los compradores.  
2. Elige al agente adecuado. Esto puede ser decisivo para el éxito o el fracaso del trato. Contacta con amigos, familiares y colegas en quienes confíes y averigua a quién recurren. Si esto no es posible, internet es un recurso fantástico.
3. Decora y haz pequeños cambios. Un lavabo que gotea seguramente desanimará a los compradores potenciales y podría hacerles pensarlo dos veces antes de hacer una oferta. Habría sido fácil de arreglar.
4. Por el contrario, generalmente es buena idea evitar cambios y renovaciones importantes. Muchos compradores prefieren personalizar de todos modos, así que puedes ahorrar tiempo y dinero dejándoles estas tareas.
5. Sea proactivo al cierre. Consulte con todos a diario para ver si puede hacer algo para acelerar el proceso. Descubra cuáles son los siguientes pasos y manténgase a la vanguardia.