Por Suhani Karanjawala
Oímos hablar de crédito todo el tiempo. ¿Tarjetas de crédito? ¿Préstamos para autos? Todo el mundo dice que es increíblemente importante construir un buen puntaje desde temprano. Pero, ¿qué significa realmente? ¿Es incluso importante ahora mismo? Y, ¿cómo podemos lograrlo sin sentirnos abrumados?
Es un tema confuso, y si te preguntas cómo construir crédito a los 18 años, definitivamente no eres el único en el campus con esa pregunta.
¿Qué significa construir crédito? ¿Por qué es importante?
El crédito es la capacidad de pedir dinero prestado o acceder a bienes y servicios ahora, con la promesa de que los pagaremos después. En esencia, construir crédito es simplemente demostrar que cuando hacemos esa promesa, somos lo suficientemente responsables como para devolver el dinero a tiempo.
A puntuación crediticia esencialmente una calificación que refleja este historial: es el número que buscamos mantener y/o mejorar. Es un número de tres dígitos (que generalmente varía entre 300 y 850) que califica nuestro historial financiero basándose en aspectos como el pago puntual de facturas, cuánto tiempo hemos tenido crédito y cuánto debemos actualmente.
Este puntaje es increíblemente importante porque es lo que se consulta cuando queremos hacer compras importantes. Un buen puntaje de crédito es lo que revisan los propietarios cuando intentamos alquilar apartamentos fuera del campus, y es lo que determina las tasas de interés que obtendremos si necesitamos un préstamo para automóvil después de graduarnos.
La parte (aparentemente) complicada es el clásico dilema: normalmente necesitamos un historial crediticio establecido para que nos aprueben la mayoría de los créditos en primer lugar. Entonces, ¿cómo construimos crédito?
Cómo empezar a construir crédito en la universidad
No necesitamos un salario de posgrado a tiempo completo para empezar. De hecho, si tenemos préstamos estudiantiles a nuestro nombre, estos ya están apareciendo en nuestro informes de crédito. Pero aún es una buena idea construir crédito activamente de otras maneras porque las agencias de crédito buscan una “combinación de crédito” sólida, lo que significa que quieren ver que podemos manejar responsablemente diferentes tipos de deuda.
Aquí hay algunas formas en las que realmente podemos empezar a construir un historial, ya sea mientras todavía estamos en la escuela y/o trabajando a tiempo parcial:
Investiga tarjetas de crédito para estudiantes: Las tarjetas para estudiantes, como las que ofrecen Discover y Capital One, son tarjetas no garantizadas diseñadas específicamente para estudiantes universitarios que aún no tienen historial crediticio. Al ser para estudiantes, son mucho más fáciles de obtener. La clave es usarlas solo para cosas pequeñas, como comprar un café o pagar por un servicio de streaming, y pagar el saldo completo cada mes, si es posible.
Conviértete en un usuario autorizado o titular de tarjeta de crédito: Podemos pedirle a un padre de confianza que nos agregue como usuario autorizado en su tarjeta de crédito. Ni siquiera necesitamos nuestra propia tarjeta física; siempre y cuando paguen su factura a tiempo, sus buenos hábitos aparecerán en nuestro informe de crédito y aumentarán nuestra puntuación.
Prueba una tarjeta de crédito asegurada: Si no es posible obtener una tarjeta de estudiante, las tarjetas garantizadas son una excelente alternativa. Estas requieren un pequeño depósito en efectivo reembolsable por adelantado (por lo general, alrededor de 1 400 T), que funciona como límite de crédito. Es una forma segura de demostrar que podemos pedir prestado y pagar de manera responsable.
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Suhani Karanjawala es un estudiante de matemáticas y finanzas en la Rutgers Business School con experiencia de pasantía corporativa en Kroll y Turner Construction. Combinando esta formación profesional con la experiencia muy real de ser un estudiante universitario, Suhani escriben para hacer la educación financiera práctica, accesible y sin estrés para sus compañeros. Fuera del mundo financiero, suelen estar entrenando para un medio maratón, trabajando en un proyecto de pintura acrílica o planeando su próxima escapada de fin de semana a la ciudad.
