por Manisha Thakor
¿Cómo debo invertir?
Con el inicio del Año Nuevo, medios de comunicación, desde CNBC hasta The Washington Post, están repletos de comentarios financieros que abordan esta cuestión. A primera vista, parece una pregunta lógica.
Pero si te estuvieras preparando para salir, ¿preguntarías “¿qué me pongo?” sin describir adónde vas? Por supuesto que no. La ropa que te pondrías para palear nieve sería muy diferente de la ropa que te pondrías para ir a una boda.
Es por eso "“¿Cómo debo invertir?” son las cuatro palabras más peligrosas para tu cartera. La respuesta a esa pregunta suele darse como si fuera válida para todos, cuando en realidad no lo es en absoluto. Para protegerte, aquí tienes cinco cosas que debes tener en cuenta para asegurarte de que el dinero que tanto te ha costado ganar se invierte de la forma más adecuada para tu situación específica.
1. ¿Cuándo necesitas gastar ese dinero?
Si es en los próximos 5 años, lo normal es que quieras proteger ese dinero contra la inflación en cuentas de ahorro, fondos/cuentas del mercado monetario o certificados de depósito, en lugar de asumir el riesgo de mercado de las acciones o los bonos.
2. ¿Tienes alguna deuda pendiente con intereses altos?
Si es así, salir de esa deuda puede ser la mejor inversión que puede hacer, ya que ofrece un rendimiento “garantizado”, especialmente cuando las tasas de interés de los instrumentos de ahorro son tan bajas.
3. ¿Qué tan estable es tu ingreso?
Un profesor con titularidad puede sentirse más cómodo asumiendo un mayor riesgo a corto plazo que un empresario con un flujo de caja variable.
4. ¿Cuántos años tienes?
Cuanto mayor sea, menos tiempo tendrá para recuperarse de la volatilidad de los mercados y, por lo tanto, más conservadora deberá ser su cartera. Para las mujeres, una regla general es restar 110 a su edad para obtener el porcentaje máximo ideal de su cartera en acciones. Por ejemplo, si tiene 40 años… 110 menos 40 es igual a 70. Por lo tanto, hasta un 70% de su cartera podría estar en acciones y un 30% en bonos (para los hombres, que tienen una esperanza de vida más corta, utilice De John Bogle a menudo citado 100 menos su edad).
LEER: Cómo seleccionar las inversiones de su plan de jubilación Por Margery K. Schiller, CFP®
5. ¿Qué tan interesado estás en invertir para empezar?
A menos que te apasione de forma innata selección de acciones individuales o estudiar a los administradores de fondos activos, me encanta fondos de jubilación con fecha objetivo y/o utilizando fondos indexados y ETF de bajo costo. Mi “receta básica para la cartera” favorita es la de Boglehead Mel Lindauer. Su recomendación: para el porcentaje de tu cartera dedicado a acciones, invierte la mitad en un índice bursátil total de EE. UU. y la otra mitad en un índice internacional total. En cuanto a la parte que se destina a bonos, invierta la mitad en un índice total del mercado de bonos de EE. UU. y la otra mitad en títulos del Tesoro protegidos contra la inflación (TIP) a través de fondos, ETF o compra directa. A partir de ahí, puede añadir algún toque adicional de inversión en forma de REIT o materias primas, pero para la mayoría de las personas esta receta básica será más que suficiente.
En definitiva, recuerda siempre que antes de que alguien pueda ofrecerte una orientación de inversión significativa, necesita entender a dónde quieres llegar específicamente.
Entonces, ¿hacia dónde se dirige usted financieramente?
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