Por: Elliot Raphaelson
No cabe duda de que los temas de la Seguridad Social son importantes para el público estadounidense. No es raro que reciba más de 100 respuestas de los lectores cuando escribo una columna sobre la Seguridad Social.
Los lectores habituales saben que suelo citar a Andy Landis como fuente. Acaba de actualizar su libro, "Seguridad Social: La Historia Desde Dentro".www.andylandis.biz), que considero un recurso indispensable sobre el tema. Su libro es actualizado, completo, bien organizado y fácil de entender. Ofrece numerosos ejemplos útiles. En cada capítulo, incluye referencias a la Seguridad Social para que los lectores puedan leer las regulaciones relacionadas que se abordaron.
El libro ofrece una útil descripción general del Seguro Social y capítulos sobre prestaciones de jubilación, prestaciones familiares, prestaciones para sobrevivientes, prestaciones por discapacidad y Medicare. Incluye referencias a calculadoras disponibles para calcular sus prestaciones, consejos para una declaración eficaz y un capítulo muy importante sobre cómo maximizar sus prestaciones.
El capítulo sobre cómo maximizar las prestaciones del Seguro Social es especialmente útil. Landis analiza las ventajas de posponer la solicitud de prestaciones hasta los 70 años, lo que aumenta las prestaciones en un 8 % por cada año que se espere después de la edad plena de jubilación (FRA). Otra ventaja es que las viudas/os podrían tener derecho a una prestación mayor si eligen esta opción. Solicitar únicamente las prestaciones de viuda/o no impide solicitarlas posteriormente basándose en su historial laboral.
El capítulo también aborda la solicitud restringida de pagos "solo para cónyuges". Esta opción le permite solicitar su prestación conyugal después de alcanzar su edad de jubilación anticipada (FRA) y, posteriormente, solicitar sus beneficios con base en su historial laboral hasta los 70 años. Desafortunadamente, muchos representantes del Seguro Social no comprenden esta opción. Al escribir sobre esta opción, me ha sorprendido la cantidad de lectores que se quejan de la ignorancia de muchos representantes de la Administración del Seguro Social.
Tenga en cuenta que esta opción solo está disponible para personas nacidas antes del 2 de enero de 1954. Para calificar, su cónyuge debe haber solicitado previamente sus beneficios. No debe haber recibido una prestación de jubilación reducida ni un pago conyugal con anterioridad.
Sería conveniente usar esta opción solo si su pago a los 70 años es mayor que el pago a su cónyuge al llegar a la edad de jubilación (FRA). Si cumple con estos requisitos, puede ser una herramienta valiosa.
Muchas de las opciones y herramientas que se describen en este libro le ayudarán a tomar las decisiones correctas. No puede depender del asesoramiento de los representantes de la SSA. Muchos planificadores financieros tampoco son expertos en Seguridad Social. Le recomiendo que se convierta en un experto en Seguridad Social antes de solicitar beneficios. Tomar la decisión correcta puede brindarle cientos de miles de beneficios adicionales.
Muchas personas divorciadas desconocen sus opciones de Seguro Social. Si su matrimonio anterior duró al menos 10 años y no se ha vuelto a casar o lo ha hecho después de los 60 años, es posible que tenga beneficios que desconozca. No puede depender de que la SSA le informe. Por ejemplo, muchas personas creen que el hecho de que su expareja se haya vuelto a casar afecta sus beneficios. Esto es falso; no tiene ningún impacto.
Si su expareja fallece antes que usted, es posible que tenga derecho a prestaciones mayores a las que recibía anteriormente. Por ejemplo, supongamos que su expareja trabajó hasta los 70 años y recibía entre 1TP y 2,000 T al mes en prestaciones del Seguro Social, y falleció. Si es soltero o se volvió a casar después de los 60 años, tiene derecho a la mayor cantidad entre la prestación de su expareja y la que recibe actualmente.
El libro de Landis cubre este y otros temas con gran detalle.
Si tiene algún familiar que se acerca a la edad de jubilación, uno de los mejores regalos que puede hacerle es un ejemplar de este libro. Puede hacer que su jubilación sea mucho más próspera. Tomar las decisiones correctas sobre la Seguridad Social es fundamental. Tomar las decisiones equivocadas es costoso y difícil de revertir.
Elliot Raphaelson, ejecutivo jubilado del banco Chase Manhattan, se unió a The Savings Game tras décadas de experiencia como asesor, docente y autor en el campo de las finanzas personales. Sus escritos han aparecido en las revistas The New York Times, Town & Country, Vogue, Self, Savvy y Working Woman. Durante diez años ha trabajado como mediador certificado y capacitador en un tribunal del condado de Florida.
