Pobre y solo no es la jubilación con la que ninguno de nosotros sueña. Y las siguientes estadísticas evocan imágenes aterradoras:
(Fuentes: Dee Lee's El dinero de cada mujer: Libertad financiera;Administración del Seguro Social.)
- Más del 50% de todos los matrimonios fracasan.
- Después de un divorcio, la mujer promedio ve caer su nivel de vida hasta en un 30%.
- La edad media de viudez es de 56 años.
- La mujer promedio vive hasta los 80 años. (El hombre promedio, 74 años.)
- La tasa de pobreza de las mujeres mayores es el doble que la de los hombres mayores.
¡Afortunadamente, nunca es demasiado tarde para empezar a invertir o para invertir más!
Por supuesto, los pasos que debe seguir para asegurarse de tener suficiente dinero durante la jubilación dependen, en gran medida, de su edad y situación actual. A continuación, le presentamos algunos aspectos a considerar, según el tiempo que le quede hasta la jubilación.
Generación X
Como grupo, las mujeres jóvenes tienden a ser más astutas que sus hermanas mayores a la hora de administrar su dinero. Y eso es bueno, porque empezar temprano es la mitad de la batalla ganada. Durante la juventud, la clave es ahorrar todo lo que se pueda. Esto se debe a que la magia de la capitalización se vuelve aún más poderosa cuanto más largo sea el horizonte temporal. Considere esto: si ahorra dinero durante sus 20 y luego deja de ahorrar a los 30, es probable que tenga una ventaja considerable respecto a alguien que empieza a ahorrar a los 30 y contribuye durante el doble.
Baby Boomers
Quizás resulte sorprendente que, para una generación de mujeres que lograron tanto en el ámbito laboral y en la política, las mujeres de la generación del baby boom tengan menos control de sus vidas financieras que sus hermanas menores.
Los baby boomers mayores empiezan a pensar en el fin de sus días laborales. Pero para muchas mujeres de esta generación, la jubilación anticipada no es una opción viable. De hecho, muchas tendrán que trabajar más tiempo o incluso buscar un segundo empleo para compensar los años de escasos ahorros para la jubilación.
Reconociendo que muchas personas se acercan a la jubilación sin estar preparadas, el gobierno les facilita el ahorro. Las personas de 50 años o más podrán realizar aportaciones ligeramente mayores a sus cuentas IRA mediante aportaciones de recuperación de hasta $6,500 en 2014. También se permitirán mayores aportaciones en las cuentas 401(k). Puede que no parezca mucho, pero a lo largo de varios años, puede marcar una gran diferencia.
Divorciadas y viudas
Un problema que puede afectar a mujeres de cualquier edad es el divorcio. Cuando el príncipe azul resulta ser más un sapo que un príncipe, muchas mujeres se sienten incapaces de administrar sus finanzas por sí solas.
Aunque nadie quiere asumir que se divorciará o enviudará a una edad temprana, lo cierto es que debe asumir la responsabilidad personal de asegurarse una jubilación cómoda. Con un poco de planificación, no debería ser demasiado difícil. Al ahorrar más ahora, tendrá tiempo libre durante la jubilación para centrarse en las cosas que realmente importan, como mostrarle a su nieta lo que significa ser una anciana feliz.
Entonces, ¿cuánto necesitarás para jubilarte?
Depende. Como regla general, necesitarás el 80% de tus ingresos previos a la jubilación para vivir cómodamente. Para otros, necesitarás más, es decir, si tu idea de jubilación incluye algo más que jugar al tejo y una mecedora.
Lectura recomendada: La guía de inversión de Random Walk por Burton G. Malkiel
