Jennifer JonassaintUna voluntaria de Savvy Ladies Helpline responde las preguntas financieras de las mujeres enviadas a la línea de ayuda financiera gratuita.
En 2022, Las mujeres negras ganaron 70% tanto como los hombres blancos, en comparación con una proporción de 83% para las mujeres blancas. La combinación de la desigualdad racial y la brecha financiera de género dificulta especialmente que las mujeres negras/afroamericanas construyan seguridad económica. Además de la desigualdad sistémica y siglos de discriminación y explotación, la Brechas raciales y de género en la alfabetización financiera desempeñan un papel clave en estas disparidades de riqueza. Según el Estudio Nacional de Capacidad Financiera de 2018 de la fundación FINRA, Las tasas de alfabetización financiera de los estadounidenses negros e hispanoamericanos estaban por debajo del promedio nacional y más bajos que los de los estadounidenses asiáticos y blancos.
Si bien no existe una solución fácil para las disparidades económicas raciales y de género, en Savvy Ladies creemos en promover la educación financiera gratuita y recursos que puedan ayudar a las mujeres negras/afroamericanas y a todas las mujeres a empoderarse con el conocimiento necesario para construir un futuro brillante para ellas y sus familias. Una forma de lograrlo es a través de nuestra Línea de Ayuda Financiera Gratuita, que conecta a miles de mujeres en Estados Unidos de todos los orígenes con asesores financieros para recibir mentoría financiera individualizada y gratuita.
¿Cuáles son las principales preocupaciones financieras familiares de las mujeres negras o afroamericanas en 2023? A continuación, se presentan algunas de las preguntas más importantes sobre finanzas familiares que hemos recibido de mujeres que se identifican como negras o afroamericanas, respondidas por una voluntaria de la Línea de Ayuda Savvy Ladies. Jennifer Jonassaint.
Nunca he hecho un presupuesto. ¿Cómo empiezo?
Haz una lista de todas tus fuentes de ingresos y gastos, categoriza tus gastos: determina tus objetivos financieros, tanto a corto como a largo plazo. Usa un herramienta de presupuestación Para crear un presupuesto mensual. Empieza por asignar tus ingresos a tus gastos esenciales (primero comida, etc.), luego a tus objetivos financieros y, finalmente, a tus gastos no esenciales. Registra tus gastos semanalmente para asegurarte de que te ciñes a tu presupuesto. Ajústalo según sea necesario. Es importante ser flexible y hacer cambios según sea necesario. Recuerda que elaborar un presupuesto es un proceso y puede llevar tiempo acostumbrarse a controlar tus gastos y a ceñirse a él.
¿Cómo elaborar un presupuesto cuando no se gana suficiente dinero para los gastos mensuales?
Haz una lista de todas tus fuentes de ingresos y luego de todos tus gastos. Prioriza tus gastos por orden de importancia. Tu prioridad principal deben ser los gastos esenciales, como el alquiler, los servicios públicos y la comida. Los gastos no esenciales, como el entretenimiento y salir a comer, deben estar más abajo en la lista. Busca maneras de reducir gastos y aumentar tus ingresos. Si tienes dificultades para llegar a fin de mes, considera programas de asistencia como cupones de alimentos o ayuda para el alquiler, busca un trabajo mejor remunerado o explora otras fuentes de ingresos.
¿Cómo puedo ahorrar ahora y evitar vivir de sueldo a sueldo?
Pasos similares a los anteriores. Prioriza tus ahorros: Haga del ahorro una prioridad en su presupuesto. Intenta ahorrar al menos 10% de tus ingresos cada mes. Puedes empezar creando un fondo de emergencia equivalente a entre tres y seis meses de gastos básicos. Configura transferencias automáticas mensuales de tu cuenta corriente a tu cuenta de ahorros. Reduce gastos no esenciales, como salir a comer o salir a divertirse, o busca maneras de reducir tus gastos esenciales, como encontrar un lugar más económico para vivir o negociar facturas más bajas. Busca maneras de aumentar tus ingresos, como conseguir un trabajo extra o por encargo, pedir un aumento en el trabajo o emprender un pequeño negocio.
Necesito ayuda para pagar las facturas a tiempo.
Reúne todas tus facturas. Consigue un calendario de Google o de papel. Anota la fecha de vencimiento de cada factura en el calendario. Luego, automatiza cada factura según tu ciclo de pago, con un plazo de pago de 7 días. Configura alertas de pago de facturas en tu dispositivo, teléfono, etc. Repite el proceso hasta que estés pagada.
¿Cómo ceñirse a un presupuesto, crear un fondo de emergencia y empezar a invertir?
Realice un seguimiento de todos sus ingresos y gastos en un plan de gastos semanal, quincenal o mensual (también conocido como presupuesto) Paga primero tus necesidades básicas: comida, vivienda, servicios públicos y seguro. Prioriza el pago de gastos después de cubrir lo básico. Automatice al menos entre el 5 y el 10 % de sus ingresos en una cuenta de ahorros para emergencias separada. Para objetivos a corto plazo. Si los fondos son limitados, considere invertir primero en sus planes de trabajo hasta alcanzar el monto equivalente de su empleador para su plan a largo plazo. Considere trabajar con un asesor financiero para que le ayude a crear un plan de ahorro e inversión que se adapte a sus necesidades.
¿Cómo puedo crear un presupuesto para poder deshacerme de las deudas y comenzar a planificar la familia?
Igual que lo anterior. Destina tus ingresos primero a tus gastos esenciales, luego a ahorros para emergencias, luego una parte a tus deudas y, finalmente, a objetivos financieros como planificar el futuro de tu familia. Decide qué plan de pago de deudas quieres implementar. Una de las mejores maneras de pagar deudas es... automatiza tus pagos de deudaConfigure pagos automáticos para sus deudas, así no tendrá que preocuparse de realizar pagos manualmente cada mes. Sea constante: Cíñase a su presupuesto de manera consistente cada mes. Revise periódicamente para asegurarse de que está en el buen camino y ajuste su presupuesto si es necesario.
Siento que siempre ando buscando el dinero y nunca es suficiente. ¿Cómo puedo empoderarme a mí misma y a mis hijas para tener una relación sana con el dinero?
Establecer metas financieras puede ayudarle a mantenerse motivado y concentrado. Identifique sus objetivos financieros a corto y largo plazo, como pagar deudas, crear un fondo de emergencia o ahorrar para un auto o el pago inicial de una casa. Desarrollar buenos hábitos financieros Puede ayudarte a administrar tu dinero de forma más eficaz. Esto puede incluir cosas como llevar un registro de tus gastos, tomar conciencia mediante un diario de tus sentimientos sobre el dinero, evitar las compras impulsivas y automatizar tus ahorros. La educación es clave para desarrollar una relación sana con el dinero. Busca recursos que puedan ayudarte a ti y a tus hijas a aprender más sobre finanzas personales, como libros, cursos en línea, o asesores financieros a través de agencias sin fines de lucro. Encontrar formas de aumentar sus ingresos Puede ayudarte a sentirte menos a la caza del dinero. Busca maneras de ganar más dinero, como conseguir un trabajo extra o un trabajo por encargo, pedir un aumento en el trabajo o emprender un pequeño negocio. Finalmente, recuerda que eres un ejemplo a seguir para tus hijas. Predica con el ejemplo practicando buenos hábitos financieros, siendo abierta y honesta con el dinero y priorizando tus objetivos financieros. Siguiendo estos consejos, puedes empoderarte a ti misma y a tus hijas para tener una relación sana con el dinero y lograr estabilidad y seguridad financiera.
¿Cómo puedo priorizar mis gastos para poder ahorrar e invertir?
Igual que el anterior. Por último, recuerda Vive dentro de tus posibilidades. Evita gastar de más en cosas que no necesitas y prioriza tus gastos esenciales. Esto te ayudará a evitar deudas y a alcanzar tus metas financieras más rápidamente. Siguiendo estos consejos, aprenderás a ahorrar, invertir y priorizar tu dinero eficazmente, y lograrás estabilidad y seguridad financiera a largo plazo.
¿Debo hacer una transferencia de saldo o un préstamo personal para disminuir la deuda de tarjetas de crédito?
En general, una transferencia de saldo puede ser una buena opción si tiene un plan para liquidar la deuda dentro del período promocional y puede ahorrar en intereses. Un préstamo personal puede ser una mejor opción si necesita un plazo de pago más largo o un pago mensual fijo. Asegúrese de Compare las tasas de interés, las tarifas y los plazos de pago de ambas opciones Y elige la que mejor se adapte a tu situación. También es importante crear un plan para saldar la deuda y evitar acumular más deudas de tarjetas de crédito en el futuro.
Con respecto al pago de deudas, ¿comienzo con el saldo más pequeño o con el que tiene la tasa de interés más alta?
Hay Varias formas de saldar deudas: bola de nieve (pagar primero la deuda más pequeña) y avalancha (Pague primero la deuda con el interés más alto). Independientemente del método que elija, es importante crear un plan para liquidar sus deudas y ceñirse a él. Asegúrese de realizar al menos los pagos mínimos de todas sus deudas y considere aumentar los pagos de la deuda que priorice. Con el tiempo, a medida que liquide sus deudas, tendrá más dinero disponible para pagar sus otras deudas y estará un paso más cerca de alcanzar la libertad financiera.
¿Es la consolidación de deuda la mejor opción para mí?
Considere sus objetivos financieros generales al decidir si consolidar sus deudas. Si su objetivo es liquidar sus deudas rápidamente y liberarse de ellas, consolidarlas con un préstamo con una tasa de interés más baja podría ayudarle a lograrlo. Sin embargo, si su objetivo es reducir sus pagos mensuales y liberar flujo de caja, la consolidación de deudas podría no ser la mejor opción. En definitiva, si la consolidación de deudas es la mejor opción para usted depende de su situación individual y sus objetivos financieros. Asegúrese de comparar las tasas de interés, las comisiones y los plazos del préstamo al buscar un préstamo de consolidación y considere hablar con un asesor financiero o de crédito para obtener asesoramiento personalizado.
¿Cómo afrontar una deuda grande de tarjetas de crédito cuando solo se tiene una? Si tienes el dinero, ¿deberías saldarla o ahorrarla?
Analice detenidamente sus ingresos, gastos y deudas para determinar cuánto dinero puede destinar de manera realista a pagar sus deudas. deuda de tarjetas de crédito cada mes. Prioriza qué deudas pagar primero. Si tiene buen puntaje crediticio y tiene una opción de transferencia de saldo disponible, podría transferir el saldo de su tarjeta de crédito a una nueva con una tasa de interés más baja. Esto puede ayudarle a ahorrar dinero en intereses y a liquidar su deuda más rápido. Mientras liquida la deuda de su tarjeta de crédito, evite usarla para compras adicionales. Esto solo aumentará su deuda y dificultará su pago. Si tiene ahorros, podría verse tentado a usar ese dinero para liquidar la deuda de su tarjeta de crédito. Si bien generalmente es una buena idea utilizar los ahorros para pagar deudas, es importante considerar toda su situación financiera. Si no tienes un fondo de emergencia, quizás quieras guardar algunos ahorros por si surge algún gasto inesperado. En general, conviene liquidar las deudas con intereses altos, como las de tarjetas de crédito, antes de concentrarte en ahorrar. Recuerda que liquidar las deudas de tarjetas de crédito requiere tiempo y dedicación, pero vale la pena para salir de deudas y mejorar tu bienestar financiero. Considere trabajar con un asesor de crédito para obtener asesoramiento personalizado sobre cómo abordar su deuda de tarjetas de crédito.
Tenía muchas deudas de tarjetas de crédito y las consolidé con un préstamo personal hace seis meses. Sin embargo, durante ese tiempo, he vuelto a acumular una deuda considerable. ¿Debería pedir otro préstamo y esta vez cancelar mis tarjetas o simplemente cancelarlas por completo?
Si ha acumulado una deuda considerable de tarjetas de crédito después de consolidarla con un préstamo personal, podría valer la pena considerar consolidarla con otro préstamo o una transferencia de saldo para ayudarle a pagarla de forma más rápida y eficiente. Sin embargo, antes de hacerlo, es importante... Identificar la causa raíz de por qué acumuló nuevamente la deuda de tarjeta de crédito. Puede ser útil examinar sus hábitos de gasto y su presupuesto para identificar áreas donde pueda recortar gastos y reducir su deuda. Si no aborda los problemas subyacentes, podría encontrarse nuevamente en la misma situación. Además, si decide consolidar su deuda con otro préstamo o transferencia de saldo, es importante... Asegúrate de no seguir usando tus tarjetas de crédito y acumular más deudas. Reducir o cancelar sus tarjetas de crédito puede ser una buena estrategia para evitar una mayor acumulación de deudas, pero es importante recordar que esto no solucionará la causa raíz de su deuda. En última instancia, la decisión de consolidar su deuda nuevamente depende de su situación financiera y sus objetivos individuales. Puede ser útil hablar con un asesor de crédito para obtener asesoramiento personalizado sobre cómo abordar sus deudas y mejorar su bienestar financiero.
Necesito ayuda para elaborar un presupuesto y tomar decisiones financieras inteligentes con respecto al financiamiento para la escuela y la salud.
Empieza por crear un presupuesto que describa tus ingresos y gastos. Esto te ayudará a identificar áreas donde puedes recortar gastos y destinar más dinero a estudios y salud. Asegúrate de incluir todos los gastos necesarios, como matrícula, libros de texto, primas de seguro médico y gastos de bolsillo. Considere formas de ahorrar dinero en gastos escolares y de salud. Como solicitar becas, subvenciones o ayuda financiera. Busque proveedores de atención médica que ofrezcan servicios con descuento o planes de pago, y compare precios de medicamentos y procedimientos. Utilice recursos gratuitos o de bajo costo, como materiales de estudio en línea y clínicas de salud comunitarias, siempre que sea posible. Si necesita pedir dinero prestado para cubrir gastos escolares o de salud, Considere cuidadosamente todas sus opciones de financiación. Compare las tasas de interés, los plazos de amortización y las comisiones de préstamos, tarjetas de crédito y otras opciones de financiación. Asegúrese de comprender los términos y condiciones de cualquier financiación que elija y de poder afrontar los pagos mensuales. Es importante contar con una red de seguridad financiera en caso de gastos inesperados, como facturas médicas o reparaciones de emergencia. Procure ahorrar al menos el equivalente a tres a seis meses de gastos de manutención en un fondo de emergencia. Esto le ayudará a evitar endeudarse más o usar sus ahorros para gastos inesperados. Si tiene dificultades para administrar sus finanzas o tiene preguntas sobre las opciones de financiación para los gastos escolares o de salud, considere buscar el asesoramiento de un asesor de crédito, ya que puede ofrecerle orientación personalizada sobre cómo gestionar las deudas, generar crédito y tomar decisiones financieras inteligentes. Recuerde que administrar sus finanzas puede ser un reto, especialmente cuando se trata de gastos importantes como los costos escolares o de salud.
Me gustaría recibir algunos consejos sobre cómo elaborar un presupuesto y aumentar mis ingresos como estudiante universitaria a tiempo completo y madre.
Empieza siempre por crear un presupuesto que detalle tus ingresos y gastos, incluyendo los gastos escolares. Esto te ayudará a identificar áreas donde puedes recortar gastos y destinar más dinero a tus metas financieras. Considere formas de ahorrar dinero en sus gastos, como comprar alimentos al por mayor, usar el transporte público en lugar de tener un automóvil y buscar actividades gratuitas o de bajo costo para hacer con su familia. Evite las compras impulsivas y sea consciente de sus gastos. Busca oportunidades de trabajo a tiempo parcial que se adapten a tu horario escolar y familiar. Muchas universidades ofrecen programas de estudio y trabajo que ofrecen trabajo flexible a tiempo parcial a los estudiantes. También puedes buscar oportunidades de trabajo freelance o por encargo en línea.
Explorar opciones de ayuda financiera: Como estudiante universitario, podrías ser elegible para recibir ayuda financiera, como becas, subvenciones y préstamos. Explora todas las opciones disponibles para cubrir el costo de la matrícula, los libros y otros gastos relacionados con la universidad. Si tienes dificultades para administrar tus finanzas o preguntas sobre cómo aumentar tus ingresos, considera consultar con un asesor de crédito. Pueden ofrecerte orientación personalizada para gestionar deudas, generar crédito y tomar decisiones financieras inteligentes.
¿Tienes alguna pregunta financiera? Conéctate con un profesional financiero para obtener mentoría personalizada gratuita en nuestro Línea gratuita de ayuda financiera.
Sobre el experto
Jennifer Jonassaint es Coach Financiera, de Vida y Transformacional Certificada y Voluntaria de la Línea de Ayuda Savvy Ladies.
