por Stacy Francis, CFP®, CDFA
Mi amiga, que normalmente no hablaría de dinero con nadie, me invitó a cenar el fin de semana pasado para hablar de su situación financiera. El sueldo de su marido bajó mucho y están luchando para sobrevivir solo con el suyo. Acaban de hacer cálculos en su programa de declaración de impuestos y descubrieron que le deben al IRS casi $8,000. Sin más ahorros que el dinero guardado en sus cuentas IRA, ¿cómo se supone que van a conseguir el dinero?
Antes de retirar dinero de sus cuentas IRA o pedir un préstamo, les dije: «Déjenme revisar esas cifras y ver si puedo reducir la factura de impuestos». Mucha gente paga más impuestos de los que debería porque el código tributario es complicado y la idea de estudiarlo a detalle les incomoda.
Si usted es una de estas personas, asegúrese al menos de conocer estas cinco principales maneras de ahorrar impuestos.
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Pérdidas de inversión. Espero que esto sea uno de los mayores ahorros fiscales. Si vendió este tipo de valores, podría deducir las pérdidas de su base imponible. Puede compensar las ganancias de capital con las pérdidas de capital. Si aún le quedan pérdidas (como a muchos), puede deducir hasta $3,000 de sus impuestos cada año hasta que haya utilizado la pérdida total.
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Si tiene una cuenta IRA, lleve sus aportaciones hasta el límite. Si abrió la cuenta antes de que terminara el año pasado, tiene hasta el 15 de abril para añadir más dinero y deducirlo de sus impuestos si sus ingresos son lo suficientemente bajos como para calificar para deducir sus aportaciones a la IRA.
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Detallar. La mayoría de la gente usa la deducción estándar, ¡para su propio beneficio! Es cierto que el papeleo que implica detallar puede ser considerable. Pero muchas veces, tus ahorros también lo son.
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Evite el AMT. Si bien es difícil y es mejor que lo haga un contador, en algunos casos puede evitar este impuesto (sí, legalmente) al realizar deducciones menores en ciertos puntos.
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Guarda los recibos de tus donaciones. Incluso mi estudio de yoga se ha convertido en una organización sin fines de lucro basada en donaciones. Lleva un registro de tus recibos y podrás reducir tu base imponible.
