por Cynthia Ibarra*
En la era digital, las apps de presupuesto son herramientas financieras poderosas, especialmente para las mujeres que desean tomar el control de su futuro financiero. Ahorran tiempo al monitorear automáticamente tus gastos, motivándote con objetivos financieros personalizables y brindándote capacitación sobre administración financiera para ayudarte a tomar decisiones informadas. Desde principiantes hasta profesionales experimentadas, las mujeres están aprovechando el poder de las apps de presupuesto y se preguntan cómo aprovechar al máximo estas herramientas digitales para alcanzar sus metas financieras.
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¿Cómo puedo reconstruir mis ahorros con mis ingresos y gastos actuales, reducir costos y encontrar una aplicación de presupuesto confiable que brinde una visión integral de mis finanzas, considerando que opciones populares como Rocket Money y Mint no han funcionado bien para mí?
Empieza por analizar tus finanzas en general. Enumera todas tus fuentes de ingresos (salario, inversiones, trabajos extra) y registra cada gasto mensual. Luego, establece una meta de ahorro realista. Por ejemplo, ahorra 10% de tus ingresos y auméntala gradualmente hasta 20%. Otra estrategia es seguir la regla del 50/30/20: 50% para necesidades, 30% para deseos y 20% para ahorros y pago de deudas. Prioriza el pago de tus deudas con intereses altos: tarjetas de crédito y préstamos. Págate a ti mismo primero programando transferencias automáticas a una cuenta de ahorros de alto rendimiento.[1]
Consejo profesional:Cree un fondo de emergencia para 3 a 6 meses en una cuenta de ahorros de alto rendimiento para maximizar el crecimiento de su dinero con un bajo riesgo.
Reducir gastos puede ser diferente para cada persona según su situación financiera. Conviene identificar las zonas de alto gasto, buscar mejores tarifas de auto y seguro, o incluso buscar un compañero de piso. Para tener más espacio en tu presupuesto, empieza por cocinar en casa, compartir coche, cancelar suscripciones innecesarias o buscar eventos locales gratuitos.
Consejos profesionalesTu biblioteca local ofrece una amplia variedad de eventos comunitarios gratuitos. Además, espera de 24 a 48 horas antes de realizar una compra en línea. Si olvidaste tu carrito digital, significa que no tuviste que realizar la compra.
Al elegir una aplicación de presupuesto, tenga en cuenta lo siguiente:
- ¿Las características coinciden con sus necesidades?
- ¿Puedes permitírtelo o quieres servicios gratuitos?
- ¿Es fácil de utilizar?
- ¿Quieres que se conecte a tus cuentas bancarias?
- ¿Es importante para usted la atención al cliente?
Responder estas preguntas te ayudará a encontrar la mejor app de presupuesto. Dado que Rocket Money y Mint no te funcionaron, consulta esta lista completa de apps de presupuesto. Hemos revisado las 7 mejores apps de presupuesto que ofrecen diferentes funciones y enfoques que se adaptan mejor a tus necesidades y preferencias. Además, profundizamos en la importancia cultural de un enfoque presupuestario común para muchas familias latinas y afroamericanas: el método del sobre.
1. Necesitas un presupuesto (YNAB)
Ideal para millennials y presupuestos prácticos y proactivos.
YNAB gestiona su dinero de forma diferente: planifica los gastos futuros en lugar de simplemente registrar los gastos pasados. Por lo tanto, esta es la mejor aplicación de presupuestos para aprender a gastar de forma más inteligente y ahorrar.
Una instantánea
Al evolucionar de una hoja de cálculo a una aplicación de software, YNAB ha ayudado a personas a administrar su dinero y alcanzar sus metas financieras durante los últimos 20 años. En promedio, los usuarios ahorran $600 en el segundo mes y $6,000 en el primer año.
La función de objetivos de gasto de YNAB ayuda a los usuarios a asignar objetivos específicos a tres categorías: facturas (alquiler, electricidad, pago del coche), necesidades (fondo de emergencia, comestibles, cuidado de niños) y deseos (salir a comer, ocio y viajes). El problema es que solo se pueden asignar cantidades específicas a cada categoría después de recibir el sueldo. Puedes hacerlo vinculando tu cuenta bancaria y tarjetas de crédito, incluida la Apple Card, a la app. Si buscas un seguimiento de tus inversiones, otras apps de presupuesto como Simplifi pueden ser una mejor opción.
Esta app de presupuestos utiliza el método de presupuesto base cero, lo que significa que cada dólar tiene un propósito y no pasa desapercibido. ¿Quieres compartir tu cuenta con otros? Puedes hacerlo con hasta 5 personas. Aunque es un proceso de aprendizaje complejo, YNAB cuenta con un equipo de soporte experto, además de talleres en línea gratuitos y asesoramiento sobre presupuestos.
VentajasDisponible en múltiples plataformas. Compártelo con hasta 5 personas. Atención al cliente personalizada en vivo.
ContrasNo tiene versión gratuita. No incluye pago de facturas. Es más cara que otras apps de presupuestos. Tarda más en configurarse. Curva de aprendizaje pronunciada. No tiene seguimiento de inversiones.
¿Cómo protege YNAB tu información? Utiliza cifrado de nivel bancario[2], lo que hace que sus medidas de seguridad sean comparables a las de los bancos. Además, no vende tus datos, no almacena tus credenciales bancarias y utiliza verificación multifactor.
Costo
Puedes disfrutar de YNAB gratis con una prueba de 34 días. Si estás listo para la inversión, su plan mensual cuesta 14,99 T/T o 109 T/T al año. Y como estudiante universitario, puedes obtener 12 meses gratis presentando un comprobante de matrícula.
Clasificación
4.8 Tienda de aplicaciones
4.7 Google Play
2. Bellotas
Ideal para ahorrar sin esfuerzo y para nuevos inversores.
Si buscas administrar e invertir tu dinero fácilmente, Acorns es la app ideal. Es la mejor app de presupuestos para inversores que no se involucran, personas con dificultades para ahorrar y quienes buscan obtener recompensas en efectivo. Con su función de redondeo, tus compras se redondean en tiempo real al dólar más cercano y la diferencia se invierte. Supongamos que gastaste $86.74 en comestibles esta semana; Acorns lo redondea a $87 e invierte $0.26.
Una instantánea
Acorns entiende el poder de la automatización, permitiéndote invertir automáticamente una cantidad fija con regularidad: diaria, semanal o mensual. ¿Su ventaja? Te ayuda a construir tu cartera de inversiones de forma consistente con ETFs de bajo coste y ratios de gastos bajos. Hay dos maneras de invertir: Acorns Early (para los niños) y Acorns Later (para la jubilación y posibles beneficios fiscales) con una excelente igualación de la IRA: 3% y 5%. Y al comprar en marcas asociadas, te registras para recibir fantásticas recompensas de reembolso.
Con todas sus excelentes ventajas, Acorns podría no ser la aplicación para usted debido a las altas tarifas para usuarios con saldos pequeños o si está buscando la opción de presupuesto más económica.
VentajasInvierte automáticamente el cambio sobrante. No hay mínimo de cuenta; sin embargo, se requiere $5 para comenzar a invertir. Depósitos de cheques móviles. Interfaz fácil de usar y contenido educativo.
ContrasLas comisiones pueden ser elevadas para quienes tienen pocos ahorros. No hay acceso a asesores financieros. No hay cuentas 529. Se cobra una comisión de $35 por transferir cada ETF a un corredor diferente. Y no se pueden utilizar las pérdidas para reducir impuestos.
¿Qué hace Acorn con tu información privada? Utiliza medidas de seguridad[3], como protecciones informáticas, archivos protegidos y edificios que cumplen con la ley federal. ¿Es seguro usar Acorn? Sí. Con el cifrado SSL[4], tu información está protegida de tres maneras: con un código secreto, autenticación y verificación de datos.
Costo
Con tres opciones de precios diferentes, Acorns ofrece cuentas de inversión guiadas por expertos, inversiones Round-Ups en tiempo real, cuenta corriente y tarjeta de débito protegidas por la FDIC, sin cargos por sobregiro, más de 55,000 cajeros automáticos sin cargo en todo el país y en todo el mundo, y consejos y videos para principiantes e inversores experimentados.
Esto es lo que hace que cada suscripción sea diferente:
- $3/mes – Acorns Personal. Cuenta de jubilación básica sin aportación.
- $6/mes – Personal Plus. 1% aumento de contribución equivalente a IRA, fondo de emergencia, 3% ahorros de alto rendimiento para cuentas corrientes y 5% para cuentas de ahorro, además de preguntas y respuestas en vivo sobre inversión.
- $12/mes – Acorns Premium. Aumento de la contribución equivalente a IRA de 3%, acciones individuales personalizables, inversiones con bonificación equivalente a 50% y cursos educativos.
Clasificación
4.7 Tienda de aplicaciones
4.7 Google Play
3. Dinero Monarca
Ideal para parejas y familias que buscan reducir gastos y aumentar los ahorros.
En cuanto a apps de presupuesto, Monarch tiene todo lo que necesitas para alcanzar tus metas financieras. Su sencilla plataforma te ayuda a crear un presupuesto, controlar tus finanzas y supervisar tus inversiones de forma práctica.
Una instantánea
Fundada en 2018, esta es la mejor app de presupuestos para tener un control total de todas tus cuentas en un solo lugar. Cuenta con rastreadores de flujo de efectivo para que sepas exactamente dónde entra y sale el dinero que tanto te ha costado ganar. Además, predice tendencias financieras futuras basándose en tus hábitos de gasto e ingresos. Te permite definir objetivos financieros específicos, como ahorrar para una casa o para la jubilación, y los divide en pasos prácticos con su herramienta de planificación. Con su enfoque de presupuesto base cero, reduces gastos asignando cada dólar de tus ingresos a categorías específicas hasta que no te quede nada para presupuestar. Monarch destaca por su capacidad para sincronizar tarjetas de crédito, cuentas IRA, hipotecas, préstamos, cuentas bancarias y de inversión de forma sencilla.
VentajasPrueba gratuita de siete días. Sincroniza automáticamente tus cuentas y clasifica tus transacciones. Sistema de presupuesto totalmente personalizable. Añade miembros de tu familia a tu cuenta gratis.
ContrasNo hay plan gratuito. Curva de aprendizaje pronunciada.
¿Cómo protege Monarch tu información privada? ¿Es seguro? Se comprometen a mantener tus datos seguros al no venderlos a terceros[5]. No almacenan tu nombre de usuario ni contraseña y tienen acceso de solo lectura. Por lo tanto, no hay forma de transferir tu dinero.
Costo
Monarch ofrece una prueba de 7 días y dos planes de precios: $14.99/mes o $99.99 al año ($8.33/mes). Como antiguo usuario de Mint, puedes optar a una prueba gratuita de 30 días.
Clasificación
4.9 Tienda de aplicaciones
4.8 Google Play
4. EveryDollar
La mejor manera de salir de deudas es utilizar el método de presupuesto base cero.
EveryDollar te ofrece una gestión presupuestaria simplificada con una interfaz intuitiva y herramientas de seguimiento intuitivas. Es la mejor app de presupuestos para principiantes que desean comprometerse con su presupuesto sin comprometer su bolsillo.
Una instantánea
Su enfoque de presupuesto base cero ayuda a eliminar gastos innecesarios y a fomentar la concienciación sobre los hábitos financieros al darle un propósito a cada dólar. Si es importante tener todas tus finanzas en un solo lugar, EveryDollar te ofrece un resumen de tus gastos y qué esperar. Además, importa automáticamente las transacciones en un plazo de 24 a 48 horas. Sin embargo, no se centra en la inversión ni en la gestión patrimonial.
Compartir tu presupuesto mensual con tu pareja, familia o compañeros de planificación financiera es posible gracias a su función para compartir. Varios usuarios pueden ver y editar el mismo presupuesto, con actualizaciones en tiempo real y configuración de permisos para un mejor control presupuestario. Si tienes diversos gastos, la función de categorías ilimitadas te permite personalizar tantas categorías como necesites para que la gestión presupuestaria sea más intuitiva y fácil de usar.
VentajasCategorías personalizables. Seguimiento de objetivos. Sincronización bancaria. Compartir presupuesto. Recursos educativos. Plan de gastos basado en días de pago. Informes y análisis de tendencias financieras.
ContrasVersión gratuita limitada. Sin seguimiento de inversiones. Sin función de pago de facturas. Sin monitorización de puntaje crediticio.
¿Qué hace EveryDollar con tu información privada y cómo la protege? Al mantener tu información encriptada[6], no se comparte. Solo tú (y quienquiera que la comparta) ve tu presupuesto.
Costo
Con el plan gratuito, tienes acceso a funciones básicas como ingresar transacciones manualmente, crear categorías personalizadas y configurar fechas de vencimiento. EveryDollar Plus (su plan de pago) ofrece una prueba gratuita de 14 días antes de pagar $79.99 al año o $17.99 al mes. Ofrece funciones como transacciones bancarias automáticas, seguimiento de transacciones más rápido gracias a la importación automática y recomendaciones personalizadas para el seguimiento de gastos.
Clasificación
4.7 Tienda de aplicaciones
3.4 Google Play
5. Simplifica
Ideal para ahorradores con objetivos y presupuestos flexibles.
Al combinar la presupuestación y el seguimiento financiero integral, Simplifi ofrece un completo conjunto de herramientas financieras. Es la mejor aplicación de presupuesto para planificadores dispuestos a pagar por funciones adicionales sin sacrificar la simplicidad ni la facilidad de uso.
Una instantánea
Creada por Quicken, Simplifi es una aplicación en la nube, compatible con web y móviles. Su función de presupuesto utiliza un enfoque flexible de planificación de gastos. Te permite crear categorías personalizadas que se ajusten a tus hábitos de gasto, en lugar de obligarte a ajustarte a un presupuesto predeterminado. Además, puedes generar informes personalizables basados en tus gastos, ingresos y ahorros.
Como aplicación de seguimiento de gastos, puede conectar su cuenta bancaria y tarjetas de crédito para realizar un seguimiento de los pagos regulares o recibir alertas sobre próximas facturas.
Además de sus funciones de presupuesto y seguimiento, Simplifi ofrece una descripción general de alto nivel de sus cuentas de inversión y su rendimiento: seguimiento de inversiones individuales, visualización de todas sus cuentas en un solo lugar y conocimientos básicos de inversión.
VentajasVista general de tus finanzas. Informes y planes de gastos personalizables. Conexión sencilla con tus cuentas bancarias, de tarjetas de crédito y de inversión. Plataforma intuitiva. Alertas en tiempo real.
ContrasNo hay plan gratuito.
¿Cómo protege Simplifi tu información? Tus datos financieros están protegidos con cifrado de 256 bits, estándar de la industria[7], durante la transmisión desde los servidores bancarios. En resumen, se trata de un formato ilegible que dificulta y requiere mucho tiempo descifrar sin la clave adecuada.
Costo
Desde $5.99 al mes o $47.99 al año, Simplifi es más económico que la competencia. Aunque no tiene un plan gratuito, puedes aprovechar sus funciones con una prueba gratuita de 30 días. Si decides que Simplifi no es para ti, puedes solicitar un reembolso completo en un plazo de 30 días.
Clasificación
4.2 Tienda de aplicaciones
4.2 Google Play
6. Buen presupuesto
Ideal para entusiastas del presupuesto con sobres y planificadores visuales.
Con menos gente llevando efectivo, GoodBudget modernizó el método de sobres o de relleno de efectivo para una presupuestación menos arriesgada. Esta es la mejor app de presupuestos si quieres coescribir tu presupuesto con un familiar o pareja.
Una instantánea
Este sistema de sobres digitales te permite crear categorías de presupuesto para necesidades como la compra y el alquiler, así como para gustos como el entretenimiento. Asignas una cantidad fija a cada categoría según tu presupuesto y la eliminas una vez que la hayas gastado. ¿Qué la diferencia de otras plataformas de presupuesto? Carece de una función de sincronización que te permite controlar mejor tus finanzas al permitirte añadir o eliminar saldos manualmente. Si prefieres omitir este paso, puede que esta no sea la app ideal para ti.
La versión gratuita de presupuestos de GoodBudget ofrece hasta 10 sobres mensuales y anuales, y está limitada a una cuenta financiera con acceso a hasta dos dispositivos. Con el plan premium, obtienes sobres mensuales y anuales ilimitados, además de la posibilidad de presupuestar con tu familia o pareja en hasta cinco dispositivos con acceso ilimitado a la cuenta financiera.
Para ayudarte a alcanzar tus metas financieras, GoodBudget cuenta con una gran variedad de recursos financieros, incluyendo podcasts, cursos y foros interactivos. Su interfaz web y móvil te permite descargar informes y analizar hábitos de ingresos y tendencias de gasto. Sin embargo, si buscas herramientas de inversión, es mejor buscar en otra parte.
VentajasAsequible. Acceso a múltiples dispositivos. Múltiples usuarios con un presupuesto ajustado. Informes completos de ingresos y gastos. Recursos financieros.
ContrasRegistro manual. Plan de presupuesto gratuito limitado y funciones adicionales. Sin necesidad de invertir recursos ni herramientas.
¿Cómo mantiene GoodBudget tu información segura? Mediante un cifrado seguro de nivel bancario[8], sus medidas de seguridad son comparables a las de los bancos. No venden ni alquilan tus datos a terceros y tú tienes el control de tu información, pudiendo eliminarla en cualquier momento.
Costo
GoodBudget ofrece un plan gratuito y un plan premium por $10 al mes ($80 al año). El plan premium es ideal para usuarios con necesidades presupuestarias más complejas, como múltiples cuentas financieras o la necesidad de más categorías de sobres.
Clasificación
4.6 Tienda de aplicaciones
4.0 Google Play
7. HoneyDue
Ideal para parejas que gestionan sus finanzas juntas.
HoneyDue te permite hablar con tu pareja sobre tus finanzas: facturas, transacciones específicas o metas financieras. Por lo tanto, es la mejor app de presupuestos para quienes buscan transparencia financiera y mejorar la comunicación financiera con su pareja.
Una instantánea
Esta aplicación de presupuesto completamente gratuita se centra en el pago de facturas y el seguimiento de gastos, y está diseñada para que la hagas en pareja. Su interfaz intuitiva te permite organizar tus facturas, establecer fechas de vencimiento, gestionar los gastos del hogar y asignar responsabilidades de pago a cada pareja. ¿Su ventaja? Asegurarte de que no se omitan pagos y evitar cargos por mora.
Esta app gratuita de presupuestos usa categorías de gastos con códigos de colores para mostrar quién gastó dinero. Supongamos que comparten un gasto; HoneyDue les permite dividirlo como mejor les convenga. Y aunque la app categoriza los gastos automáticamente, pueden crear categorías personalizadas. Además, pueden establecer límites de gasto y la app les avisa cuando están cerca de excederse. Además, pueden conectarse con más de 20,000 instituciones financieras en cinco países.
¿Consejo? Configura y vincula todas tus cuentas con las de tu socio para obtener mejores resultados.
Aunque HoneyDue fomenta la inclusión de las parejas, algunas cosas pueden mantenerse por separado. Por ejemplo, acceder al mismo panel desde diferentes cuentas. También, ver sus ingresos y ciertos gastos de transacciones para ver si están alcanzando sus objetivos individuales y conjuntos. Además, pueden hablar sobre sus objetivos y desafíos en el chat integrado de la aplicación. En él, pueden dejarse notas, comentar sobre las transacciones e incluso reaccionar con emojis.
En lugar de planificar gastos futuros, HoneyDue se centra más en transacciones pasadas. Por eso no crea un presupuesto, lo que permite que tú y tu pareja tomen el control de sus finanzas. Si buscas establecer metas de ahorro, Monarch es una mejor opción. ¿No te gustan los anuncios? HoneyDue los tiene. Y aunque es compatible con dispositivos móviles, no tiene vista para computadoras de escritorio.
VentajasCompletamente gratis. Diseñado para socios. Categorías personalizadas. Recordatorios de facturas y límites. Sincronización de cuentas bancarias. Acceso individual y conjunto.
ContrasSe requiere la configuración manual del presupuesto con un socio. Carece de guía presupuestaria. El soporte se limita a foros en línea. No se puede ver en el escritorio. Admite anuncios.
¿Qué tan seguros están tu privacidad y tus datos? HoneyDue utiliza encriptación de nivel bancario[9], lo que hace que sus medidas de seguridad sean comparables a las de los bancos. No almacenan tu información de inicio de sesión ni pueden acceder a tu cuenta bancaria de ruta. HoneyDue ofrece autenticación multifactor, TouchID y un PIN si buscas la máxima seguridad.
Costo
HoneyDue es completamente gratuita y permite a los usuarios acceder a todas las funciones sin costo. Si encuentras algo útil en la aplicación, puedes enviar una propina de hasta $10 para apoyar la plataforma.
Clasificación
4.5 Tienda de aplicaciones
3.8 Google Play
Comparación de aplicaciones
| Nombre de la aplicación | Clasificación | Mejor para | Ventajas | Contras | Precios |
|---|---|---|---|---|---|
| Necesitas un presupuesto (YNAB) | 4.8 Tienda de aplicaciones 4.7 Google Play |
Millennials y presupuestadores proactivos y prácticos. | Seguimiento completo. Disponible en múltiples plataformas. Compártelo con hasta 5 personas. Atención al cliente personalizada en vivo. | No tiene versión gratuita. No incluye pago de facturas. Es más cara que otras apps de presupuestos. Tarda más en configurarse. Curva de aprendizaje pronunciada. No tiene seguimiento de inversiones. | Prueba gratuita de 34 días. $14,99/mes o $109/año |
| Bellotas | 4.7 Tienda de aplicaciones 4.7 Google Play |
Ahorro y nuevos inversores. | Invierte automáticamente el cambio sobrante. No hay mínimo de cuenta; sin embargo, se requiere $5 para comenzar a invertir. Inversión simplificada. | Tarifa mensual de $3 para cuentas con saldos menores a $5,000. | $3/mes para Personal, $5/mes para Familia |
| Menta | 4.8 Tienda de aplicaciones 4.5 Google Play |
Gestión integral del dinero. | De uso gratuito. Ofrece una visión completa de tus finanzas, incluyendo tu puntuación crediticia y tus facturas. | Anuncios y ofertas promocionales. Algunos problemas de sincronización con ciertos bancos. | Gratis |
| Buen presupuesto | 4.7 Tienda de aplicaciones 4.5 Google Play |
Presupuesto de sobres. | Fácil de usar. Entrada manual de transacciones para un mayor control. Sincronización entre dispositivos. | Sin seguimiento de inversiones. No es ideal para conciliar con una cuenta bancaria. Versión gratuita limitada. | Gratis $8/mes o $70/año para Plus |
| PocketGuard | 4.7 Tienda de aplicaciones 4.4 Google Play |
Seguimiento de gastos y búsqueda de ahorros. | Ayuda a los usuarios a controlar sus gastos y encontrar ahorros. Interfaz sencilla y fácil de usar. | Versión gratuita limitada. No rastrea las inversiones. Problemas de sincronización con algunos bancos. | Gratis $7,99/mes, $79,99/año o $99,99 tarifa única para Premium |
| Capital personal | 4.7 Tienda de aplicaciones 4.3 Google Play |
Gestión de patrimonio y seguimiento de inversiones. | Herramientas gratuitas de gestión de inversiones. Gestión patrimonial integral con asesores humanos de pago. | La gestión patrimonial requiere una inversión mínima de entre 1TP y 100.000 T. | Herramientas gratuitas. Honorarios de asesoramiento para la gestión patrimonial |
Cómo el método del sobre moldea los hábitos financieros en familias latinas y negras
La importancia cultural del método de los sobres en las familias latinas y afroamericanas refleja una tradición de ingenio financiero, de afrontar los desafíos económicos y de control financiero de forma accesible. Este sencillo método de presupuesto utiliza sobres para reservar efectivo para diversos gastos. Con acceso limitado a servicios bancarios, muchos grupos minoritarios han confiado en este método y lo han utilizado durante generaciones.
Familias latinas
En las comunidades latinas donde las transacciones en efectivo son comunesEl método del sobre es culturalmente aceptado por su flexibilidad y simplicidad. Es fácil de entender y beneficioso para quienes tienen pocos conocimientos financieros o una barrera lingüística. Además, manejar efectivo físico hace que los gastos se sientan más "reales". Sin embargo, algunas familias latinas pueden sentirse presionadas a prestar dinero a sus familiares, ya que el dinero es visible. ¿Otra ventaja de este método presupuestario? Limita los gastos excesivos, ya que solo se puede usar lo disponible. Y gracias a su simplicidad, los niños pueden participar en la administración del dinero y la responsabilidad financiera.
Pero ¿es seguro el método del sobre? Guardar dinero en efectivo, especialmente grandes cantidades, puede poner a las familias en riesgo de pérdida o robo. Imagine a un familiar mayor que guarda dinero debajo del colchón. Aunque parezca una práctica del pasado, una encuesta de 2015[10] reveló que el 53% de las personas que guardaban sus ahorros en efectivo tenían la intención de guardarlos en un lugar secreto de su casa.
Las familias latinas que envían dinero a familiares en el extranjero enfrentan dificultades debido a las comisiones más altas y las menores opciones en comparación con las transferencias digitales. Además, presupuestar solo en efectivo impide que las familias aprovechen las recompensas, el reembolso o el seguimiento más sencillo de los gastos que ofrece la banca digital.
Familias negras
El método del sobre es culturalmente significativo en las comunidades negras ya que puede ayudar a evitar deudas de tarjetas de crédito y cargos por intereses altos. Las familias negras a menudo enfrentan más deudas de tarjetas de crédito debido Los bajos ingresos y la necesidad de usar crédito para emergencias. La Reserva Federal descubrió que el 78% de los estadounidenses negros[11] tienen más probabilidades de tener un saldo pendiente en comparación con otros grupos demográficos. Por lo tanto, este sistema de presupuesto basado en efectivo ofrece una manera de administrar el dinero sin depender de las tarjetas de crédito. Además, fomenta la disciplina, ya que una vez que se agota el dinero de un sobre, no se puede gastar más en esa categoría.
Sin embargo, el uso responsable de una tarjeta de crédito es crucial para generar crédito, calificar para una hipoteca o recibir atractivas recompensas en efectivo. Además, el dinero guardado en sobres no genera intereses ni crece a través de inversiones, lo que amplía la brecha racial de riqueza.
Los desiertos bancarios son comunes en los barrios negros, donde las tasas de personas sin acceso a servicios bancarios o con acceso limitado a ellos son las más altas[12]. Sin un acceso conveniente a sucursales bancarias o cajeros automáticos, las familias negras no pueden depositar efectivo ni acceder a servicios bancarios, lo que convierte el método del sobre en una necesidad práctica, en lugar de una simple opción. Y sin acceso a internet ni transporte, la situación se vuelve aún más difícil.
El resultado final
Las apps de presupuesto son herramientas poderosas para las mujeres que desean tomar decisiones informadas y alcanzar sus metas financieras. Desde la plataforma integral de Monarch hasta la inversión Round-Up de Acorn, cada plataforma de presupuesto ofrece diferentes funciones que se adaptan mejor a sus necesidades y preferencias. Es importante no pasar por alto la importancia cultural de enfoques presupuestarios como el método del sobre. Las familias latinas y afroamericanas han confiado en este método durante generaciones para garantizar su estabilidad y disciplina financiera. Sin embargo, al combinarlo con los beneficios de las apps digitales, es fácil alcanzar las metas financieras. Las herramientas digitales ofrecen seguimiento en tiempo real, recordatorios automáticos y la ventaja de acceder a su información financiera desde cualquier lugar.
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¿Listo para aprender más consejos financieros? Echa un vistazo a estos otros blogs.
Referencias
[1]https://www.bankrate.com/banking/savings/best-high-yield-interests-savings-accounts/
[2]https://www.ynab.com/security
[3]https://www.acorns.com/2022-privacy/#:~:text=How%20does%20Acorns%20protect%20my%20personal%20information%3F
[4]https://www.acorns.com/learn/acorns/is-acorns-safe/#:~:text=safeguard%20your%20account.-,SSL%20encryption,-The%20Acorns%20website
[5]https://help.monarchmoney.com/hc/en-us/articles/360048393572-Privacy-and-security
[6]https://everydollar.help.ramseysolutions.com/hc/en-us/articles/360032442632-Who-Can-See-Budget-Information#:~:text=Your%20data%20is%20encrypted%20so,be%20your%20spouse%20and%20God
[7]https://help.simplifimoney.com/en/articles/3363727-quicken-simplifi-subscription-questions#:~:text=click%20here!-,How%20do%20I%20know%20my%20data%20is%20secure%3F,-The%20privacy%20and
[8]https://goodbudget.com/privacy-policy/#:~:text=We%20keep%20your%20information%20safe,SSL%20in%20a%20secure%20datacenter
[9]https://support.honeydue.com/en/articles/3179771-how-secure-and-private-is-my-data
[10]https://www.businesswire.com/news/home/20150202005113/en/Millennials-2015-Year-Milestone#.VNoaS7DF_dK
[11]https://www.bankrate.com/credit-cards/news/states-with-most-credit-card-debt/#race:~:text=Credit%20card%20debt%20by%20race
[12]https://www.brookings.edu/articles/an-analysis-of-financial-institutions-in-black-majority-communities-black-borrowers-and-depositors-face-considerable-challenges-in-accessing-banking-services/
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*Cynthia Ibarra, MPH, es una escritora financiera bilingüe con más de tres años de experiencia. Tiene una Maestría en Salud Pública con especialización en epidemiología por la Universidad Internacional de Florida. Su interés por las finanzas personales surgió a partir de los desafíos financieros que experimentó como latina de primera generación. A través de su trabajo, Cynthia conecta culturas y se compromete a ayudar a las personas a tomar el control de sus finanzas. Conozca más sobre Cynthia.
