Por: Allison Pearson
¿Usted y su pareja comparten los mismos objetivos y expectativas para el futuro a lo largo de las cambiantes etapas de su vida?
Mi hijo se fue hace poco a la universidad. Fue una transición importante en su vida, no solo para él, sino también para mí y mi esposo. Ver a nuestro hijo mudarse de casa y comenzar una nueva etapa en su vida nos inspiró a evaluar nuestra perspectiva de jubilación; o, mejor dicho, cómo afrontaríamos nuestra próxima etapa de la vida y cómo la imaginábamos.
La idea de que la definición tradicional de jubilación esté cambiando ya no es una novedad. Hoy en día, no es un concepto ni remotamente provocativo.
Todos hemos visto los titulares sobre cómo la gente trabaja más porque vive más o simplemente porque quiere mantenerse activa, comprometida y productiva. Personalmente, estoy totalmente de acuerdo con esto: planeo seguir trabajando durante mis años de jubilación, aunque no necesariamente con la misma capacidad que ahora ni con el mismo horario de tiempo completo.
En otras palabras, planeo reducir mi carrera profesional hasta cierto punto cuando llegue el momento en que me sienta listo para centrarme en otras metas, actividades e intereses. Creo que eso es lo que más espero de la jubilación, y así defino esta próxima etapa de mi vida: es un momento para centrarte en lo que elijas, siempre y cuando puedas mantener un estilo de vida con el que te sientas cómodo financieramente.
“Nuestras carreras siempre han sido el punto central de nuestras conversaciones sobre la jubilación, pero ahora estamos empezando a considerar otros aspectos de nuestros planes sobre cómo viviremos en el futuro”.
Mi esposo y yo coincidimos en que, salvo cualquier limitación física a medida que envejezcamos, tenemos la intención de seguir trabajando, contribuyendo y, en general, manteniéndonos activos durante el mayor tiempo posible. Nuestras carreras profesionales siempre han sido el tema central de nuestras conversaciones sobre la jubilación, pero ahora estamos empezando a considerar otros aspectos de nuestros planes para el futuro. En otras palabras, estamos intentando desarrollar un... visión de jubilación que sea a la vez satisfactoria y económicamente viable.
Dónde vivir durante la jubilación: el dilema de la vivienda
El concepto de reducir el tamaño de la vivienda se suele usar en el contexto de la vivienda, por supuesto. Y al mirar hacia el futuro que (de forma algo vaga) imagino para mí y mi esposo, determinar qué nos funcionará mejor en cuanto al tamaño, el costo y la ubicación del lugar que llamamos hogar se ha convertido en un tema bastante urgente. De hecho, nuestras primeras conversaciones sobre el tema fueron la primera señal de que mi visión de la jubilación no coincidía del todo con la de mi esposo, al menos en lo que respecta a la vivienda.
Antes de analizar cómo la situación de la vivienda expuso esta brecha en nuestra visión de la jubilación, daré algunos antecedentes sobre los aspectos prácticos de nuestro dilema de reducción de tamaño.
Nuestra situación probablemente les resulte familiar a muchas personas en nuestra etapa de la vida. Sabemos que tendría sentido reducir el tamaño de la vivienda por varias razones: el coste, principalmente, pero también el deseo de tener una propiedad más pequeña que mantener. Pero también estamos a merced de los vaivenes del mercado inmobiliario.
Compramos nuestra casa actual hace 15 años en medio de un clásico "mercado de compradores" y nos complace ver que se revalorizó considerablemente desde la recesión de 2008, ya que la ubicación es muy favorable y los precios de las viviendas en general han disfrutado de un aumento constante.
Ahora que hemos llegado a este punto y el mercado inmobiliario está fuerte, creemos que deberíamos considerar vender, ya que parece que estamos en un mercado inmobiliario favorable para los vendedores, pero ¿es así? Al fin y al cabo, un mercado inmobiliario saludable significa que tenemos buenas posibilidades de obtener ganancias con la venta de nuestra casa actual, pero al revisar las propiedades en venta en la zona, me desalentó darme cuenta de que no hay manera de encontrar otra casa con un valor comparable. Incluso las casas más pequeñas que consideraríamos ahora se venden por aproximadamente el precio original de la nuestra. Actualmente, no tenemos la oportunidad de obtener ganancias con la venta de nuestra casa actual que podamos añadir a nuestros ahorros para la jubilación, ni siquiera ganar suficiente dinero para tener una hipoteca muy pequeña o eliminarla por completo. ¡Fue revelador!
Claro, no estoy insinuando que uno deba considerar su casa como un ahorro para la jubilación. ¡La imprevisibilidad del mercado inmobiliario hace que esa idea sea una apuesta muy arriesgada! Pero la paradoja de intentar comprar en un mercado favorable a los vendedores es simplemente un factor que complica la situación, ya que mi esposo y yo intentamos reducir el tamaño de nuestra casa como parte de nuestros muchos aspectos de preparación para la jubilación.
Volviendo a la visión, nuestras conversaciones sobre la reducción de tamaño me recuerdan una ocasión de hace varios años, cuando compramos una propiedad en Utah. Estaba en una zona bastante remota y aislada, más o menos rural en comparación con donde vivimos ahora.
Siempre había considerado el terreno de Utah como una inversión, así que me sorprendió enterarme de que mi esposo siempre había dado por sentado que viviríamos allí cuando nos jubiláramos. Le dije que no era para nada lo que tenía en mente: imaginaba una casa más pequeña y manejable, pero que aun así estuviera ubicada en una zona suburbana con fácil acceso a supermercados y otras comodidades.
“Puedes creer que compartes la misma visión que tu pareja, cuando en realidad tienes ideas muy diferentes sobre cuáles serán sus necesidades futuras”.
Desde entonces hemos vendido la propiedad de Utah, pero es un buen ejemplo de cómo puedes creer que compartes la misma visión que tu pareja, cuando en realidad tienes ideas muy diferentes sobre cuáles serán sus necesidades futuras.
Cómo vivir en la jubilación: una visión compartida
El tema de la vivienda, aunque sin duda es importante, es una decisión bastante estratégica y confío en que podremos llegar a un acuerdo que nos beneficie a ambos. De hecho, encontrar una casa un poco más apartada de lo que prefiero podría permitirnos encontrar algo más asequible y darnos la ayuda financiera que buscamos con la venta de nuestra casa actual. Pero hemos acordado no apresurarnos a hacer nada a menos que sea conveniente. Nos encanta nuestra casa y las vistas a las montañas y no queremos tener que renunciar a ellas.
Aun así, el marcado contraste entre nuestras preferencias en este punto me abrió los ojos a la pregunta más amplia y filosófica de si compartíamos la misma visión de la jubilación. En otras palabras, no solo dónde vivir, sino cómo vivir.
Quizás la razón por la que nos resulta tan difícil a mi esposo y a mí —y supongo que a la mayoría de las parejas— encontrar un punto en común en cuanto a nuestras perspectivas a largo plazo se debe a la incertidumbre que conlleva. Estrictamente desde una perspectiva de salud, es muy difícil saber qué podemos esperar ser capaces de hacer dentro de 20 o 30 años. Además, es algo bastante aterrador e inquietante en lo que pensar, así que la tendencia natural es bloquearlo por completo; ya podemos preocuparnos por ello más tarde.
Con tanto de nuestro futuro desconocido e incognoscible, ¿cómo podemos estar seguros de que ambos estamos avanzando hacia una visión compartida de la jubilación, o de nuestro futuro juntos en general? Para mi esposo y para mí, creo que la mejor solución es que la jubilación sea una conversación constante. Es un aspecto clave de nuestro futuro que debería tenerse en cuenta siempre que hablemos de finanzas, trayectorias profesionales, decisiones sobre vivienda, compras importantes y también de la situación financiera y el futuro de nuestro hijo universitario.
En mis columnas anteriores, he escrito sobre cómo hablar con tus padres sobre su jubilación y educar a tus hijos sobre el dinero. Y creo firmemente que la comunicación es fundamental para el éxito financiero y para mantener una relación sana con el dinero. Puede ser un tema difícil de abordar, pero tener conversaciones honestas y abiertas con tus familiares puede ayudar a que todos estén mejor preparados para esas transiciones importantes, tanto esperadas como inesperadas, en nuestras vidas.
“Creo firmemente que la comunicación es fundamental para el éxito financiero y para mantener una relación saludable con el dinero”.
Tu visión de la jubilación es algo muy personal. Pero si esperas compartir el resto de tu vida con tu pareja, querrás asegurarte de que sus visiones coincidan, al menos en cierta medida. Mantén la comunicación abierta y recuerda: el futuro es lo que tú creas, así que vale la pena centrarse en tus objetivos y estar preparado para lo inesperado.
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Invertir implica riesgos, incluida la posible pérdida de capital.
La diversificación no asegura ganancias ni protege contra pérdidas en un mercado en caída.
Este artículo apareció originalmente en https://www.jackson.com/financialfreedomstudio/articles/2017/downsizing-in-retirement.html
Allison Pearson actualmente es Vicepresidenta de la Oficina Nacional de Ventas de Jackson National Life Distributors LLC (JNLD). Es responsable del Programa de Desarrollo Profesional, de la coordinación de los esfuerzos de contratación y de la formación y el apoyo al equipo de gestión de la Oficina de Ventas en iniciativas estratégicas. Allison se incorporó a Jackson en 2002 como Directora de Contratación en Recursos Humanos.
