Por: Michelle Petrowski, CFP®, CDFA
Si eres como la mayoría, tu divorcio termina con deudas, y lo último en lo que pensamos es en la jubilación. Lo sé, he pasado por eso; nada arruina tanto un plan de jubilación como un divorcio. No hay préstamos estudiantiles ni rescates del gobierno que nos ayuden.
Según un informe Según un estudio publicado por el Instituto Nacional de Seguridad en la Jubilación el 1 de marzo de 2016, el 80% de las mujeres mayores de 64 años ya tienen más probabilidades de vivir una vida empobrecida que los hombres.
Entonces, ¿qué puede hacer una chica?
Recortar el gasto discrecional
Puede parecer obvio, pero la vida ya no es igual. Los ingresos que antes sustentaban a un hogar ahora pueden sustentar a dos, y quizás te estés reincorporando al mercado laboral o por primera vez. Las cosas tendrán que cambiar, ¡y tú eres el catalizador de ese cambio!
Por ejemplo, alquilar en lugar de comprar una vivienda puede tener más sentido, aunque sea solo temporalmente para controlar los gastos. Necesitamos eliminar la emoción de nuestras decisiones financieras y adoptar una perspectiva a largo plazo.
Aproveche cualquier contribución equivalente de su empleador para la jubilación
Muchos empleadores ofrecen planes de ahorro en el lugar de trabajo que igualan las contribuciones de los empleados, a menudo hasta el 6% de su salario. Siga la estrategia anterior para contribuir lo suficiente a su plan de empleador con impuestos diferidos y obtener el 100% de la contribución del empleador en un plan 401(k), 401(b) o 457. Obtener la contribución equivale a recibir un rendimiento del 100% sobre su inversión. ¿Dónde puede encontrar un rendimiento del 100%? Esto ayudará a que sus ahorros crezcan y a aumentar su seguridad para la jubilación. No contribuir lo suficiente para utilizar la contribución del empleador es como irse. dinero gratis sobre la mesa.
Considere su deuda de divorcio como una inversión
¿Como qué? Sé que intuitivamente no tiene sentido. Pero existen recursos que compiten entre sí para pagar deudas y ahorrar. Empieza por comparar la tasa de interés de la deuda con la rentabilidad esperada de una inversión y el poder de... compuestos de ahorro para la jubilación.
Por ejemplo, si su préstamo estudiantil o hipoteca tiene una tasa de interés antes de impuestos de 3–5 % (que puede ser incluso menos después de una deducción de impuestos) y usted puede ganar razonablemente 5% con intereses compuestos durante un horizonte temporal más largo durante su jubilación, puede que tenga más sentido depositar dinero en su cuenta de jubilación que saldar esa deuda anticipadamente, siempre teniendo en cuenta el flujo de efectivo y recordando que los rendimientos del mercado no son seguros.
Pero si tu tarjeta de crédito te cobra 10%, deposita más dinero. Una vez que dejes de pagar ese 10%, es como ganar 10%, porque ya no lo gastas y está disponible en tu presupuesto para otras cosas. Considera las tasas de interés que pagas como rendimientos del mercado que no te benefician, e intenta consolidar deudas con una tasa de interés más baja siempre que sea posible.
Ponte en contacto con el lugar donde te encuentras en tu historia
¿Qué te está pasando ahora mismo, en este momento? ¿Vives en el pasado con arrepentimiento, trayendo el pasado al presente o quizás incluso viviendo en el futuro con miedo? ¿Qué mensajes has asimilado y crees sobre ti mismo? Esto puede ser aterrador. Para mí, agradecer lo que tengo, reconocer mi punto de vista o las expectativas que tengo sobre una situación, o las de otros que influyen en mi perspectiva, es liberador. Una vez hecho esto, puedo elegir ver las cosas de otra manera y tomar acción para ser el arquitecto de mi vida.
Cuando no culpamos y elegimos, ¡puede ser muy empoderador!
Sí, estos son los conceptos básicos. Necesitamos sentar las bases antes de poder avanzar en la planificación de estrategias. Consulte con un planificador financiero certificado para obtener asesoramiento integral sobre estrategias que aborden sus necesidades de planificación de la jubilación.
Este artículo apareció originalmente en Investopedia.
Michelle Petrowski es fundadora de Ser consciente en el divorcio. Es una madre soltera divorciada, apasionada por el uso de su experiencia profesional como CFP® & CDFA™ y su viaje personal para apoyar a las mujeres en transición; creando confianza a través de la educación para que puedan tomar decisiones financieras con tranquilidad. Reuniendo una experiencia en gestión de inversiones, preparación de impuestos y planificación de la jubilación, para proporcionar la planificación de divorcio (con solteros o parejas) y servicios de coaching financiero, talleres de educación financiera y escritos.
