por Stacy Francis, CFP®, CDFA
Con el nacimiento de mi hija a la vuelta de la esquina, mi esposo y yo pasamos la tarde del domingo revisando la cobertura del seguro médico de nuestra familia. Muchas veces, la llegada de un nuevo miembro a la familia implica que un proveedor diferente o un tipo de plan diferente resulta más beneficioso en general.
Si está comprando un seguro de salud por su cuenta o si está cubierto por su empleador (o el de su cónyuge) y se acerca su período de inscripción abierta, a continuación encontrará algunos datos que debe saber.
La mayoría de los planes de seguro médico se clasifican en una de las siguientes dos categorías: HMO o PPO. Al inscribirse en una HMO, los copagos suelen ser razonables, pero debe elegir solo médicos dentro de la red. A menudo, necesita la aprobación de su médico de cabecera para tener derecho a atención especializada o a ciertos procedimientos.
Con un PPO, tiene mucha más flexibilidad para elegir a sus proveedores, pero los copagos suelen ser más altos y muchos PPO tienen deducibles altos. Si es joven y saludable, muchas veces vale la pena elegir un PPO. Si, por el contrario, sus hijos se enferman con frecuencia o usted padece una enfermedad crónica, probablemente le convenga más una HMO.
Sea cual sea el plan que elija, habrá varios proveedores disponibles. Puede consultarlos en línea en www.ncqa.org.
