Cómo protegerse a sí mismo y a sus seres queridos de las estafas crediticias

Por: Marguerita M. Cheng

Cómo proteger su crédito de las estafas

Proteger su crédito de las estafas es una batalla constante. Si se siente abrumado, no está solo. Las investigaciones demuestran que las personas no son tan hábiles para identificar estafas como creen. Además, no siempre tiene control sobre quién tiene acceso a su información confidencial.

Las estafas pueden ocurrirle a cualquiera, incluso a padres e hijos. Si suena alarmante, es porque lo es. Según una encuesta de la empresa de robo de identidad LifeLock, casi... Una de cada cuatro personas sufre un fraude de identidadConsidere las consecuencias de los estafadores que piratean grandes empresas para robar cantidades masivas de datos, como la filtración de datos de Equifax. Este alarmante suceso de 2017 expuso la información personal de más de 147 millones de personas.

Saber cómo protegerse y salvaguardar el crédito de sus padres e hijos puede ser de gran ayuda para proteger su crédito de los estafadores.

Estafas comunes que debes conocer

Los ladrones de identidad saben cómo explotar tus datos para su propio beneficio. Para protegerte, necesitas saber cómo buscan tu información personal los estafadores.

Las estafas del IRS son un tipo común de estafa telefónica debido, en parte, a la filtración de datos de Equifax que expuso los registros que contienen números de Seguro Social. Sin embargo, es poco probable que el IRS lo llame. Lo más frecuente es que lo contacten por correo a través del Servicio Postal de los Estados Unidos. Si recibe una llamada de alguien que dice ser del IRS, no comparta su número de Seguro Social ni ninguna otra información confidencial.

El robo de correo es uno de los métodos de fraude más antiguos. Si alguien roba su correo, la información financiera de sus estados de cuenta bancarios o de tarjeta de crédito podría ponerlo en riesgo. Un ladrón podría cambiar su dirección en los estados de cuenta para redirigir su correo o abrir nuevas cuentas a su nombre.

Aunque suelen afectar a las generaciones mayores, las estafas de amor son más comunes de lo que se cree. Los estafadores crean perfiles falsos en sitios de citas y redes sociales y convencen a las víctimas de que les envíen dinero.

El problema con las estafas es que rara vez te enteras hasta después de que el daño ya está hecho. Para cuando te das cuenta del problema, es posible que el estafador haya vaciado tu cuenta bancaria, usado una tarjeta de crédito existente, abierto una nueva tarjeta de crédito a tu nombre o solicitado prestaciones del gobierno con tu número de Seguro Social.

¿Cómo puede proteger su crédito?

Los ladrones y hackers pueden atacar en cualquier momento para explotar vulnerabilidades. Aunque es poco probable que recuerdes todas las tiendas o sitios web que visitaste, existen medidas para proteger tu información. Cuantas más capas de protección tengas, mejor.

Estrategias de sentido común

La mejor protección contra las estafas es la prevención. Si su información confidencial no cae en las manos equivocadas, hay pocas probabilidades de que sea víctima. No puede impedir todos los intentos, ya que algunas filtraciones de datos escapan a su control. Sin embargo, algunas estrategias de sentido común pueden ser muy útiles para proteger su crédito de los estafadores.

A continuación se indican algunas cuestiones a tener en cuenta:

• Aborde las llamadas telefónicas no solicitadas con precaución incluso si parecen legítimas

• Tenga cuidado al compartir su información por teléfono, en línea o por correo electrónico.

• No escriba su número de Seguro Social en los cheques

• Mantén siempre tu billetera y bolso en un lugar visible.

• No lleve su tarjeta de Seguro Social en su billetera

• Deje las tarjetas de crédito que no use en casa en caso de que pierda o le roben la billetera.

• Nunca comparta información personal en sitios de redes sociales.

Si bien la mayoría de estas precauciones tienen sentido, compartir información personal respondiendo cuestionarios para “conocerse” en Facebook y otros sitios de redes sociales se ha vuelto algo común.

Nunca reveles tu fecha de nacimiento, el apellido de soltera de tu madre ni el nombre de tu primera mascota, ya que las empresas pueden usar esa información para crear preguntas de seguridad y verificar tu identidad al acceder a cuentas financieras en línea. Además, esos datos podrían generar una cuenta falsa a tu nombre donde los estafadores se aprovechan de tus "amigos" en línea.

Establecer una congelación de crédito

Una congelación de crédito puede impedir que nuevos acreedores accedan a sus informes crediticios. Es gratuita y bloquea su crédito. Sin acceso a su informe, los ladrones de identidad no pueden abrir cuentas financieras a su nombre.

Debe comunicarse con cada una de las tres principales agencias de crédito para establecer un congelamiento de crédito.

• Experian: Acceda a una congelación de crédito en su sitio web o llame al 1-888-397-3742 para solicitarlo por teléfono.

• Equifax: Visita la centro de congelación en línea, llame a la línea telefónica automatizada al 1-800-685-1111, o comuníquese con atención al cliente al 1-888-298-0045.

• TransUnion: Coloque una congelación de crédito en línea o acceder al sistema telefónico automatizado donde puede optar por hablar con una persona al 1-888-909-8872.

Tenga en cuenta que una congelación de crédito también le impide abrir nuevas cuentas, aunque levantar la restricción no es difícil. Comuníquese con las agencias de crédito para suspender la congelación si solicita un préstamo o una tarjeta de crédito. Al finalizar el proceso de crédito, solicite a las agencias que la reanuden.

Monitorea tu informe crediticio

Todas las cuentas de crédito que haya tenido se pueden encontrar en su informe crediticio. La información que contiene incluye la fecha de apertura, el saldo actual y el historial de pagos. Si se abre una cuenta fraudulenta a su nombre, aparecerá en su informe. Equifax, TransUnion y Experian ofrecen la opción de comprar su informe crediticio, pero la ley federal le permite obtener una copia gratuita.

Para obtener una copia gratuita de su informe de crédito de las tres agencias, visite InformeCréditoAnual.comAl revisar su historial, verifique que su nombre y dirección sean correctos y que reconozca todas las cuentas que aparecen en su informe. Presente una disputa de inmediato si encuentra algo que no le parezca correcto.

Regístrate en un servicio gratuito de monitoreo de crédito a través de sitios como Credit Sesame o Credit Karma para mayor protección. Abrir una cuenta es gratuito y recibe alertas gratuitas de monitoreo de crédito y asistencia para la resolución de fraudes.

Tener un archivo de robo de identidad

Adopte una actitud proactiva y cree un archivo con información crítica en caso de pérdida o robo de su billetera, o de ser víctima de una estafa. Su "archivo de robo de identidad" podría incluir sus informes crediticios, documentos de congelamiento de seguridad, contraseñas de cuentas, avisos de incumplimiento y copias impresas de su licencia de conducir y las tarjetas que lleve en su billetera. Si un estafador obtiene su información, tendrá todo a su alcance para reparar el daño lo antes posible.

Detener las ofertas de tarjetas de crédito no solicitadas

Si usted es como la mayoría de las personas, recibe muchas ofertas de tarjetas de crédito preaprobadas por correo cada semana. Pero no es necesario que siga recibiéndolas si no está buscando crédito nuevo. Para cancelar la suscripción a ofertas preaprobadas, visite OptOutPrescreen.com o llamando al 888-567-8688. Puede solicitar la suspensión de las ofertas no solicitadas de forma permanente o por un período de cinco años.

Eliminar las ofertas de tarjetas de crédito de su buzón no solo reducirá el desperdicio, sino que también puede disminuir las posibilidades de ser víctima de fraude de identidad mediante el robo de correo. Si cambia de opinión, puede volver a registrarse y empezar a recibir ofertas de tarjetas de crédito preaprobadas visitando el mismo sitio.

Revisar las declaraciones con frecuencia

Revisar sus estados de cuenta financieros cuando llegan por correo a fin de mes puede ayudarle a detectar errores. Pero una mejor opción es consultar los estados de cuenta y la actividad de la cuenta en línea varias veces al mes. De esta manera, puede reportar cualquier actividad sospechosa y mitigar el daño a su crédito.

¿Debe preocuparse por el crédito de sus hijos?

Aunque parezca terrible, el crédito de su hijo podría ser un blanco para estafadores. El crédito de sus hijos podría ser un riesgo mayor del que imagina, ya que tienen un historial crediticio impecable, lo que los convierte en víctimas ideales. Si esto sucede, es posible que no se entere del delito durante años hasta que su hijo haga algo que requiera una verificación de crédito, como solicitar un empleo o intentar obtener una tarjeta de crédito.

Si su hijo tiene la edad suficiente para navegar en línea, revise con él las medidas de seguridad en línea. Enséñele las normas de etiqueta en internet y dígale que no comparta información personal en redes sociales ni a través de servicios de mensajería instantánea.

Para proteger el crédito de su hijo a cualquier edad, esté atento a:

• Facturas u ofertas de tarjetas de crédito que llegan por correo y están dirigidas a su hijo

• Avisos de denegación de beneficios gubernamentales porque el número de Seguro Social de su hijo se está utilizando en otra cuenta

• Una carta del IRS que indique que su hijo no pagó impuestos sobre la renta

• La colección llama a productos que no reconoces

También puede contactar a las agencias de crédito para preguntar si tienen el historial crediticio de su hijo, aunque esto solo debe hacerse si sospecha de robo de identidad infantil. Varias consultas pueden causarle problemas a su hijo en el futuro.

Cómo proteger a tus padres de las estafas

Las generaciones mayores suelen considerar sus finanzas un asunto privado y podrían ser reacias a hablar contigo al respecto. Pero los cambios de comportamiento pueden indicar que se están aprovechando de tus padres. Algunas señales de alerta a las que debes prestar atención incluyen el retraimiento, un aspecto desaliñado o temeroso, los retiros inusuales de una cuenta bancaria y la acumulación de facturas sin pagar a pesar de tener ingresos suficientes.

Si tiene inquietudes, hay medidas que puede tomar para protegerse y evitar que le estafen.

1. Habla con tus padres. Fingir que el problema no existe solo lo empeorará. Recuerda abordar el tema con cautela y evitar sermonear. Hacer preguntas abiertas como: "Mamá, ¿te has enterado de la última estafa del IRS?"

2. Cambia el teléfono fijo por un teléfono móvil. Es menos probable que se reciban llamadas no solicitadas en un celular. Si a tus padres no les importa dejar su teléfono fijo, cambiar a celulares puede reducir la cantidad de estafadores que llaman. Registro Nacional de No Llamar La Comisión Federal de Comercio también puede reducir las llamadas no deseadas.

3. Monitorizar el correo. Un exceso de sorteos y ofertas de tarjetas de crédito preaprobadas podría significar que tus padres estén en varias listas de correo basura. Puedes cancelar su suscripción a las preaprobaciones de tarjetas de crédito en [insertar dirección]. OptOutPrescreen.com.

4. Utilice depósito directo. Para evitar que los estafadores roben cheques del buzón, configure el depósito directo para los beneficios del Seguro Social, pensiones y otras fuentes de ingresos de sus padres.

5. Invierta en una trituradora. El robo de identidad es un gran negocio. Compra una trituradora para proteger tus registros bancarios, extractos de tarjetas de crédito y otros documentos con información confidencial para proteger a tus padres de ser víctimas.

6. Consulte los informes de crédito. La ley federal permite que todos en los EE. UU. accedan a un informe crediticio gratuito una vez al año. Visita InformeCréditoAnual.com Para obtener una copia del historial crediticio de tus padres de Experian, Equifax y TransUnion. Busca errores y cuentas de crédito desconocidas y presenta una disputa de inmediato si algo parece cuestionable.

¿Qué pasa si ya eres víctima?

Podrías sentirte avergonzado y asustado si descubres que has sido víctima de una estafa. Recuerda que una de cada cuatro personas puede ser víctima de una estafa de identidad, y esto le puede pasar a cualquiera. Cuanto antes denuncies la estafa, antes podrás detener el daño y reparar tu crédito.

Los errores en su informe crediticio deben someterse al proceso de disputa. Comuníquese con las agencias de crédito para informarles del error y dar seguimiento a su reclamo para garantizar que se resuelva satisfactoriamente.

Si su tarjeta de crédito fue comprometida, debe actuar con rapidez. No importa si perdió su tarjeta, le robaron la billetera o si le dio su número de tarjeta de crédito a un presunto estafador. Llame a su banco o compañía de tarjeta de crédito en cuanto se dé cuenta de que su información ha caído en malas manos. Pueden bloquear su cuenta para impedir que se realicen transacciones.

Si recibió una nueva tarjeta de crédito en su buzón, comuníquese de inmediato con la entidad emisora. Solicite hablar con su departamento de fraude e infórmeles que no solicitó la tarjeta. Cancelarán la cuenta y la eliminarán de su informe crediticio.

Independientemente de la estafa, presente una denuncia policial para documentar el incidente. Esto es importante si le robaron dinero de su cuenta. La institución financiera y las agencias de crédito probablemente le pedirán una copia de la denuncia, así que preséntela lo antes posible después de ser estafado.

Considere congelar su informe crediticio para protegerse de la apertura de nuevas cuentas sin su consentimiento. Una alerta de fraude también puede ser útil para proteger su crédito de estafas. Con una alerta de fraude, se agrega una nota a su historial crediticio indicando que ha sido víctima de fraude.

Podrías adquirir un seguro contra robo de identidad para protegerte de pérdidas financieras. El dinero que gastas en la póliza de seguro no siempre vale la pena, ya que no cubre el dinero que podrías ser robado. Puede reembolsarte la pérdida de salario, los honorarios notariales, las búsquedas de registros públicos y los gastos de envío certificado. Pero el Departamento de Justicia de EE. UU. solo informa... 13.8% de las víctimas de robo de identidad tienen costos de bolsillo Así que tal vez no valga la pena el costo.

Las estafas pueden llevar a que los estafadores abran nuevas cuentas a su nombre y acumulen enormes deudas. Sin embargo, las más comunes implican el uso no autorizado de una tarjeta de crédito o cuenta bancaria existente. Existen medidas que puede tomar para proteger su crédito de las estafas, pero no existe un método infalible que le garantice no ser víctima. La mejor protección para su crédito es mantener la privacidad de sus datos y desconfiar de las llamadas no solicitadas.

Este artículo apareció originalmente en https://onmywaytowealth.com/

Marguerita M. Cheng es la directora ejecutiva de Riqueza global del océano azulAntes de cofundar Blue Ocean Global Wealth, fue asesora financiera en Ameriprise Financial y analista y editora en Towa Securities en Tokio, Japón. Es profesional CFP®, consejera certificada en planificación de la jubilación℠, profesional certificada en ingresos de jubilación® y analista financiera certificada en divorcios.