por Elliot Raphaelson
Incluso los traders “expertos” cometen errores.
No esperes que todas tus decisiones de inversión sean perfectas. Y cuando te equivocas, lo mejor es reconocerlo y cambiar de rumbo. Estarás en buena compañía. Incluso profesionales de la inversión exitosos como Warren Buffett y Bill Gross han cometido errores que te hacen ser humilde.
Sin embargo, también debe comprender en qué se diferencia de un gran operador. JPMorgan Chase puede recuperarse de una especulación fallida. Usted podría no poder hacerlo.
La mayoría de los inversores individuales necesitan adoptar objetivos a largo plazo, desarrollar un programa de inversión y tratar de no superar el mercado poniendo énfasis en el trading a corto plazo.
Cuando los inversores individuales fallan, normalmente se debe a uno o más de los siguientes errores comunes:
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No establecer un plan a largo plazo. Independientemente de si toma sus propias decisiones de inversión o no, establecer objetivos a largo plazo es su responsabilidad. ¿Cómo puede un planificador o corredor tomar decisiones inteligentes por usted si no lo ha pensado bien antes? ¿Quiere jubilarse a los 55 o a los 70 años? ¿Depende únicamente de sus ingresos/bienes o espera una herencia? ¿Cuáles son sus objetivos de jubilación? ¿Estará satisfecho con el 75 % de sus ingresos ajustados a la inflación el año de su jubilación, o necesita o desea el 125 % de esos ingresos?
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No iniciar un programa de inversión con la suficiente antelación. Muchos, si no la mayoría, de los inversionistas posponen el inicio de un programa de inversión a largo plazo. Si espera hasta los 50, le será muy difícil acumular suficientes activos para una jubilación cómoda. Si se encuentra en esa situación, hay algunas medidas que puede tomar para aumentar sus ahorros. Quizás tenga que trabajar después de la edad normal de jubilación o trabajar a tiempo parcial durante la jubilación. También podría considerar reducir el tamaño de su vivienda o elegir una zona económica para vivir durante la jubilación. El primer paso es una evaluación honesta de sus necesidades durante la jubilación y de cómo se comparan sus inversiones actuales. Comience usando una calculadora de ahorros para la jubilación en línea.
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Comprar y vender en el momento equivocado. La mayoría de las carteras individuales tienen un rendimiento inferior al de los índices comunes, algunas considerablemente inferior, generalmente debido a una mala elección del momento oportuno. Cuando la bolsa cae, muchos inversores venden cerca del mínimo y esperan demasiado para volver al mercado, o nunca lo hacen. Los inversores también tienden, instintivamente, a realizar la mayoría de sus compras cerca de los máximos del mercado. La mejor manera de evitar esto es promediar el costo en dólares: determine cuánto puede invertir e invierta la misma cantidad mensualmente, independientemente de las fluctuaciones del mercado.
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Diversificación insuficiente y falta de reequilibrio periódico. Nadie puede predecir con exactitud cuándo las acciones comunes superarán a los bonos, cuándo las acciones de crecimiento superarán a las de valor, ni cuándo los valores globales superarán a las acciones nacionales. Mantengo una cartera diversificada en todo momento y la reequilibro anualmente. A medida que las personas se acercan a la jubilación, deberían ser más conservadoras y, por ejemplo, aumentar el porcentaje de fondos de bonos de alta calidad a medio plazo en su cartera. Una alternativa, si prefiere no desarrollar su propia cartera, es adquirir un fondo objetivo sin carga de capital con bajos gastos. Por ejemplo, los fondos objetivo de Vanguard tienen un coste de gestión anual del 0,18 %.
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Ser demasiado conservador. Los lectores indican con frecuencia que temen correr riesgos debido a la volatilidad del mercado bursátil. Evitar cualquier riesgo simplemente no funcionará a largo plazo. La inflación llegó para quedarse. Incluso si la inflación es solo del 2 al 3 % anual, los inversores no pueden seguir invirtiendo en valores del mercado monetario y certificados de depósito a corto plazo y esperar un crecimiento suficiente para alcanzar sus objetivos de jubilación. Si asume riesgos, no puede retirarse en cuanto el mercado caiga. Invierta a largo plazo, diversifique y utilice el promedio del costo en dólares.
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Tener gastos elevados. Incluso asumiendo cierto riesgo, es difícil obtener grandes rentabilidades recurrentes en su cartera. Seleccionar inversiones con costos elevados, como fondos mutuos con comisiones de venta o con gastos anuales elevados, dificulta el logro de sus objetivos de jubilación. Pagar a un planificador financiero que depende de las comisiones de productos con comisiones elevadas perjudicará su rendimiento a largo plazo. Es más fácil alcanzar sus objetivos de jubilación si usted mismo realiza su propia planificación financiera, utiliza los servicios económicos o gratuitos de fondos mutuos sin comisiones, o contrata a un planificador financiero que solo cobre honorarios.
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Es posible que hayas estado cometiendo alguna combinación de estos errores en tu cartera durante años. No dejes que eso te desanime. Identificar errores y corregirlos te guiará por el camino correcto para alcanzar tus objetivos a largo plazo.
Elliot Raphaelson agradece sus preguntas y comentarios en [email protected]
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