Presupuestos para principiantes: Guía práctica para elaborar un presupuesto

Establecer un presupuesto sólido y controlarlo es clave para controlar tus finanzas. Sabemos que esta tarea puede ser abrumadora. Por eso, hemos creado una guía con pasos fáciles de seguir para empezar a gestionar tu flujo de efectivo, incluso si eres nuevo en la elaboración de presupuestos. La guía a continuación se basa en un seminario web reciente sobre Fundamentos de Presupuesto y Finanzas Familiares, impartido por nuestro Voluntario Savvy. Valerie MalterPuedes ver la grabación aquí y también descargue nuestra hoja de cálculo de presupuesto GRATIS aquí!

¿Qué es un presupuesto?

Empecemos por lo básico. Un presupuesto consiste en gestionar tu flujo de caja personal: entender de dónde viene tu dinero y adónde va. Como dice Valerie Malter, voluntaria de Savvy. explicaUn presupuesto es tu estado de resultados. Puedes considerar tus ingresos como ganancias y tus gastos como pérdidas, como cualquier empresa. Y como cualquier empresa próspera, tus ingresos anuales menos tus gastos y ahorros anuales deben ser cero para asegurarte de no gastar de más.

Ingresos anuales – Gastos anuales = Efectivo disponible para ahorros e inversiones

Ingresos – (Gastos + Ahorros) = 0

A la hora de elaborar tu presupuesto debes tener en cuenta no sólo mensual gastos, pero también anual Algunos gastos son fijos y se pagan mensualmente, pero otros, como los impuestos o el seguro de auto y de vivienda, se cobran solo una o dos veces al año.

Cómo presupuestar tu dinero

1. Calcula tus ingresos

Obtenga una idea clara de cuál es su ingreso disponible para gastar. Incluya todas las fuentes de ingresos que pueda tener, como:

• Salario
• Prima
• Comisiones
• Pensión alimenticia/manutención de los hijos
• Seguridad social
• Intereses/Dividendos

Asegúrese de restar impuestos de tus ingresos para asegurarte de que solo estás presupuestando tu ingreso disponible, es decir, la cantidad que realmente puedes gastar o ahorrar.

2. Comprenda sus gastos

¿Cómo gastas tu dinero mensual y anualmente? Haz una lista de tus gastos y agrúpalos en categorías generales. Hay muchas opiniones sobre cuánto dinero de tu presupuesto deberías asignar a cada uno de estos grupos. Los rangos a continuación varían según diversos factores, como el nivel de ingresos, el lugar de residencia, el costo de vida, la composición del hogar, etc. Pero pueden ofrecerte una guía general para empezar.

Distribución aproximada de gastos:

Una vez que haya enumerado estas categorías generales, detállelas y cree subcategorías. Al profundizar, sea lo más detallado y minucioso posible y no omita ninguna categoría. Vea los ejemplos a continuación:

3. Asigne ingresos a sus categorías de gastos

Ahora que tienes claras tus categorías de gastos, es hora de priorizarlas y asignar un presupuesto para cada una. Empieza por identificar aquellos gastos indispensables o que no puedes evitar, como el alquiler, la comida o el seguro médico. Son cosas que necesitas, pero sobre las que tienes menos control.

Una vez que haya asignado dinero para su necesidades, puedes pasar a tu quiereSegún tus ingresos disponibles. Es fundamental que reconcilies tu situación personal y priorices lo que realmente te importa. Toma decisiones y sé realista respecto a lo que puedes permitirte. 

Esta distinción se puede hacer dentro de cada una de las subcategorías de gasto. Cada una de estas categorías contiene ambos gastos no discrecionales (los que necesitas para vivir) y gastos discrecionales (los que quieres tener). Depende de ti cómo asignar tus ingresos a todos los gastos discrecionales, con qué frecuencia realizar estas compras o si debes cambiar un gasto discrecional de alto costo por uno de menor costo. Recuerda siempre que cada decisión tiene implicaciones financieras.

Comprenda los gastos fijos y variables

Todo presupuesto tiene gastos fijos y variables. Gastos fijos son gastos recurrentes, que en gran medida permanecen constantes, como el alquiler, los pagos de la hipoteca, la matrícula escolar, el seguro médico, etc. Suelen ocupar la mayor parte de nuestro presupuesto y es esencial mantenerlos lo más bajos posible para permitir flexibilidad para los costos variables, que son más difíciles de controlar, y el ahorro.

Gastos variables, Por otro lado, fluctúan mes a mes y suelen ser impredecibles. Este tipo de gastos incluye aquellos que ocurren mensualmente, pero varían en montos, como la compra de alimentos, la gasolina y los gastos de cuidado personal, así como aquellos que ocurren esporádicamente a lo largo del año, como unas vacaciones. Este grupo también incluye gastos impredecibles e inesperados, como una reparación inesperada del coche, que pueden arruinar tu presupuesto a menos que dejes un margen de maniobra.

Leer más sobre gastos fijos y variables.

La regla 50/30/20

Seguir la regla 50/30/20 puede ayudarle a asegurarse de dejar espacio para ahorros en su presupuesto:

• Costos fijos Los gastos que permanecen iguales mes tras mes, como el alquiler o la hipoteca, el pago del automóvil y la factura del cable, deberían ocupar el primer lugar. 50% de sus ingresos.
• Costos variables Los gastos que pueden cambiar de un mes a otro, como el entretenimiento, los alimentos y la ropa, deberían ocupar 30% de sus ingresos.
• Ahorros Debería tomar 20% de sus ingresos.

Al establecer un monto fijo para sus costos variables, de alguna manera los está convirtiendo en costos fijos y se asegura de que no aumenten sus gastos totales por encima de sus ingresos.

4. Establezca una meta de ahorro

O sea, págate primero: necesitas ahorrar algo de dinero antes de gastarlo. Todo presupuesto debe incluir un plan de ahorro o inversión. Para establecer tu meta de ahorro, debes decidir para qué estás ahorrando y cuánto necesitas ahorrar. Ahorrar para imprevistos es esencial para estar preparado ante lo inesperado. Piensa en otras metas para las que quieras ahorrar, como la educación de los hijos o la entrada de una vivienda, y asigna cantidades específicas para ellas.

Hay muchas formas diferentes de asegurarse de que el ahorro y la inversión estén contemplados en su presupuesto:

• Contribuya al plan 401K de su empresa Al máximo. La mayoría de las empresas solo igualarán tu aportación si aportas el importe máximo.
• Establezca un plan de ahorro automático transferir un porcentaje fijo de su cheque de pago a una cuenta bancaria o de corretaje cada período de pago. 
• Ahorra todo tu bono, Si recibes uno, y solo gastas el dinero que ganas con tu salario.
• Abrir un plan 529 Ahorrar para la educación de tus hijos. Este tipo de cuentas de ahorro ofrece beneficios fiscales cuando los fondos se destinan a fines educativos.

Para obtener más consejos sobre cómo ahorrar más dinero cada mes, mira el seminario web de Savvy Ladies Páguese a sí mismo primero: el poder del ahorro y la presupuestación, por Allyson F. Skinner.

5. Realice un seguimiento y actualice su presupuesto

¿Cuál es la mejor herramienta para implementar, dar seguimiento y actualizar tu presupuesto? La respuesta es simple: la que mejor te funcione. Como dice Valerie: «Los presupuestos son como las dietas: el mejor es el que mantienes». A continuación, te presentamos diferentes herramientas que puedes probar:

• Aplicaciones de presupuesto en línea: Hay muchas herramientas en línea que puedes usar para administrar tu dinero. Si bien son muy prácticas, especialmente si se integran con tu banco, Todo esto cuesta dinero Y ofrecen pocas cosas que no puedas hacer tú mismo en una hoja de cálculo. A continuación, se enumeran algunos ejemplos de aplicaciones de presupuesto que puedes revisar. Asegúrate de revisar cada uno de los costos mensuales que cobran y agrégalos a tu presupuesto mensual. Algunas opciones son:
  • YNAB (Necesitas un presupuesto)
  • Simplifi de Quicken
  • Sobres
  • Buen presupuesto
• Hoja de trabajo de presupuesto: Puede mapear y rastrear sus gastos muy fácilmente usando una hoja de cálculo. Descargue la hoja de trabajo de presupuesto GRATUITA de Savvy Ladies aquí. La hoja de cálculo calcula automáticamente los importes totales y es fácilmente personalizable. También incluye instrucciones y una versión PDF imprimible (por si prefieres rellenarla a mano). ¡Asegúrate de probar este método antes de suscribirte a la app!
• Sistema de sobres: Con este enfoque basado en efectivo, puede asignar fondos para cada categoría de gasto colocando el efectivo en sobres separados. Este método ayuda a evitar gastos excesivos, aunque requiere mucho esfuerzo.

Ya sea que prefieras el sistema de sobres, una hoja de cálculo o una aplicación de presupuesto, asegúrate de revisar periódicamente tu presupuesto y mantenerlo actualizado.

Consejos para principiantes en la elaboración de presupuestos

• Lo que no ahorras lo puedes gastar. Al elaborar tu presupuesto, ten siempre presente este lema: «Lo que no ahorras, lo gastas», y nunca al revés. Debes priorizar el ahorro sobre el gasto: primero debes determinar cuánto necesitas ahorrar para determinar cuánto tienes disponible para gastar.
• “Encuentre formas prácticas de realizar los recortes necesarios. Pequeños recortes a su presupuesto pueden ahorrarle una cantidad tangible de dinero sin afectar demasiado su estilo de vida”. Más consejos de Carly Lance sobre cómo ser realista al presupuestar aquí. 
• Utilice la misma tarjeta de crédito o débito Valerie Malter sugiere que ahorres todos tus gastos durante unos meses. Así, puedes tener una visión general de tus gastos descargando una hoja de cálculo de tu factura mensual de tarjeta de crédito. Solo asegúrate de que la tarjeta que elijas ofrezca buenos beneficios de reembolso en efectivo o puntos.
• “Simplemente vaya pagando un cheque a la vez. Crea tu presupuesto y concéntrate en cumplirlo solo durante un periodo de pago. Si lo logras, prémiate en tu próximo día de pago con algo que te haga sentir realmente bien”, dice Jillian Beirne Davi. Lee más sobre su enfoque presupuestario. aquí.

¿Tienes preguntas sobre presupuestos? Conéctate con uno de nuestros voluntarios expertos para recibir mentoría financiera gratuita. Contacta con nuestra línea de ayuda. hoy!

Vea la sesión sobre conceptos básicos de presupuesto impartida por la voluntaria Savvy Valerie Malter: