Con Cynthia Loh
P: ¿Cuál es su mejor consejo financiero?
No tema aprovechar la tecnología para gestionar sus inversiones. La tecnología ha simplificado muchos aspectos de nuestra vida diaria, ya sea pedir un artículo en Amazon o pedir un viaje en Lyft; administrar el dinero no es la excepción. En cuanto a inversiones, puede ahorrar tiempo y energía automatizando su cartera con un asesor robótico a bajo coste. También puede automatizar el dinero que invierte en su cartera configurando depósitos automáticos mensuales o bimensuales desde su nómina o cuenta bancaria.
Automatización También puede ser efectivo en muchos otros aspectos de tu vida financiera. Otras cosas que puedes considerar automatizar: ahorros para la jubilación (configura contribuciones recurrentes a tu 401(k) u otra cuenta de jubilación), pagos de deudas (desde préstamos estudiantiles hasta tarjetas de crédito; automatiza los pagos de tus préstamos cada mes para evitar cargos por mora o intereses adicionales), pago de facturas (en lugar de revisar tus facturas con tanto esfuerzo cada mes, configura un pago automático para las facturas que sabes que tienes que pagar regularmente) y depósitos en cuentas de inversión (para cuentas externas a tu empleador, como una cuenta de corretaje o una cuenta IRA, configura un depósito automático mensual para asegurarte de no olvidar hacer una contribución regular).
P: ¿Cuál es una forma sencilla de comenzar a invertir?
R: Si tu empleador ofrece un plan 401(k), es fácil empezar. Establece una contribución recurrente que deposite dinero de tu nómina y, si puedes, aumenta al máximo la contribución anual (en 2019, fue de $19,000 al año). ¡Y no olvides aprovechar cualquier contribución equivalente que tu empleador pueda aportar!
Fuera de su 401(k), asesores robóticos Son una excelente herramienta para los inversores que empiezan, ya que, como todos sabemos, la mejor manera de avanzar en la inversión es empezar cuanto antes. La mayoría de los robo-asesores tienen mínimos de inversión bajos (¡no necesitas una fortuna para invertir!) e invierten automáticamente tu dinero en una cartera diversificada.
P: ¿Cómo funciona un robo counsel?
R: En pocas palabras, un asesor robótico es una forma de usar la tecnología para ayudarte con tus inversiones y planificación financiera. Al registrarte, un asesor robótico generalmente te hará una serie de preguntas breves sobre tus objetivos financieros a corto y largo plazo (por ejemplo, cuándo quieres jubilarte) y tu tolerancia al riesgo. Luego, selecciona automáticamente los fondos y crea una cartera de inversión de bajo costo para ti. Obtienes la ventaja de no tener que preocuparte por el reequilibrio, ya que lo hacen por ti. Además, muchos asesores robóticos también aprovechan las pérdidas fiscales (venden inversiones y utilizan las pérdidas para reducir tus ganancias imponibles, incluso si tu cartera tiene una rentabilidad positiva).
En un asesor robótico, los expertos monitorean regularmente la actividad del mercado y las inversiones subyacentes para garantizar que su cartera se reequilibre adecuadamente mediante un algoritmo sofisticado, sin que usted tenga que hacerlo. Desde allí, puede iniciar sesión en su cuenta para seguir su progreso, realizar ajustes, añadir contribuciones y avanzar hacia sus objetivos.
En Charles Schwab contamos con dos ofertas diferentes de asesoramiento robótico. Carteras inteligentes de Schwab es nuestro asesor robot totalmente automatizado, disponible sin comisiones de asesoría y con un mínimo de $5,000 para invertir. Portafolios inteligentes Schwab Premium es nuestro asesor robot híbrido, que se basa en los beneficios de Schwab Intelligent Portfolios, MÁS acceso ilimitado a profesionales CFP y un plan financiero digital por una tarifa de asesoría inicial de $300 y $30 por mes continuo.
P: ¿Cuál es el mayor desafío que enfrentan las mujeres cuando se trata de invertir?
R: Las mujeres ganan entre 49 y 80 centavos por cada dólar que gana un hombre. Uno de los mayores desafíos financieros que enfrentan las mujeres es que, en promedio, ganar menos que los hombres implica ahorrar e invertir menos con el tiempo. Por eso, tener un plan financiero, incluso uno sencillo, es fundamental para asegurarte de que estás trabajando para alcanzar tus metas financieras a largo plazo.
Solo uno de cada cuatro estadounidenses tiene un plan financiero escrito, pero desarrollar uno ofrece muchos beneficios. Un plan financiero escrito te permite definir tus objetivos y comprender tu situación financiera actual. Casi la mitad de los estadounidenses que no tienen un plan dicen que es porque creen que no tienen suficiente dinero para merecerlo, pero un plan es crucial independientemente de cuánto dinero tengas, incluso si al principio es tan básico como un presupuesto. Muchos asesores robóticos ofrecen acceso a profesionales financieros que pueden conectar virtualmente para ayudarte a crear un plan.
Cynthia Loh es vicepresidenta de asesoramiento e innovación digital en Charles SchwabCynthia lidera el equipo responsable de definir la experiencia del cliente para Schwab Intelligent Portfolios® y Schwab Intelligent Portfolios Premium™, los servicios de asesoría y planificación híbridos y de robo-advisory de la firma. Su equipo también es responsable de desarrollar e implementar una estrategia de crecimiento para ambos servicios.
