En la última sesión virtual "Pregunte a un experto" de la Vestirse para el éxito comunidad, experto en derecho fiscal y Línea de ayuda Savvy Ladies Voluntario Matthew E. Foreman arrojan luz sobre algunas de las preguntas más frecuentes sobre finanzas personales. ¿Te has perdido la retransmisión? Lea todas las conclusiones de la sesión de preguntas y respuestas con aportaciones adicionales de los voluntarios de la Línea de asistencia. Margery Schiller y Robert Sharer ¡Abajo!
Tengo muchas facturas, pero quiero empezar a ahorrar. ¿Por dónde empiezo?
Como dice el refrán, "págate primero a ti mismo". Eso significa ahorrar antes de gastar nada. Una buena regla es ahorrar el 10% de tus ingresos.
Si su empresa tiene un plan 401K, empiece a contribuir a él. En muchos casos, la empresa lo iguala. Aunque no cotice al plan 401(k) de su empresa, o eres un contratista independiente, todavía tiene hasta el 15/4 del año siguiente para hacer una aportación a una cuenta IRA, y puede ser deducible de impuestos.
Por lo general, hay que centrarse en las opciones fiscalmente deducibles o fiscalmente diferidas.
¿Debo invertir mis ahorros o mantenerlos en efectivo?
Es importante crear primero un fondo de emergencia. Asegúrate de reservar suficiente dinero que sea suficientemente líquido, es decir, al que puedas acceder fácilmente cuando lo necesites, y que te dé un par de meses de margen en caso de emergencia. El resto puede invertirse.
¿Cuál es el mejor método para empezar a pagar las deudas?
Si tiene una deuda importante, elabore un plan para saldarla. Concéntrate primero en las deudas con intereses más altos. Por ejemplo, las tarjetas de crédito suelen tener intereses elevados (no acumules deudas en las tarjetas de crédito, siempre son muy caras), mientras que los préstamos para estudios tienen tipos de interés comparativamente bajos.
Considera el pago de la deuda una prioridad. Cuantas menos cargas financieras recaigan sobre tu nómina, más fácil te resultará llegar a fin de mes y labrarte un estilo de vida.
Si sus deudas más los gastos básicos de vivienda, servicios públicos y alimentación hacen que su flujo de caja sea negativo, ha llegado el momento de buscar ayuda profesional. Visite www.nfcc.org para solicitar ayuda para gestionar sus deudas, incluida la renegociación de las cantidades adeudadas. También puede ponerse en contacto con el Savvy Ladies Línea gratuita de ayuda financiera para ser emparejado con un experto financiero.
¿Qué hacer si no puede pagar impuestos?
Si no puede pagar la totalidad de sus impuestos al vencimiento de la declaración, preséntelos a tiempo y Hacienda (o cualquier estado) le enviará una factura en unos meses. SIEMPRE puedes acogerte a un plan de pagos.
Como norma general, pague primero los impuestos estatales, que suelen tener un tipo de interés más alto que los federales. Todos los estados y el IRS ofrecen planes de pago a bajo coste, o gratuitos.
¿Cuáles son las mejores prácticas fiscales para los autónomos?
Si trabajas para una empresa y recibes un formulario W-2, te retienen impuestos automáticamente. Sin embargo, si trabajas para ti mismo o eres un contratista independiente, recibes un formulario 1099 y no se te retienen impuestos. Esto suele causar problemas en los plazos de declaración de impuestos por falta de planificación.
Si eres autónomo o tu trabajo no retiene impuestosAsegúrese de reservar dinero para pagar los impuestos. Para determinar la cantidad que debe apartar, ta el mismo porcentaje de impuestos que pagaste el año pasado y haz pagos mensuales. Recuerda que, si eres contratista independiente, algunos gastos son deducibles.
¿Cómo se gestionan las prestaciones por desempleo a la hora de presentar la declaración de la renta?
Las personas que reciben prestaciones del gobierno reciben un formulario 1099-G. A partir de un determinado umbral, los ingresos estarán sujetos a impuestos, por lo que, lamentablemente, sigue siendo importante reservar dinero para los impuestos cuando se percibe el desempleo. Como norma general, 20% es una cantidad razonable a reservar para estos fines.
¿Cuál es la mejor manera de empezar a elaborar un presupuesto?
La gestión de la tesorería es clave para controlar tus finanzas. Desarrolla un plan de ahorro realista basado en tus objetivos (jubilación, compra de vivienda, educación, etc.) y haz todo lo posible por ceñirte a él.
Para poner en marcha su presupuestoEn primer lugar, echa un vistazo a tus ingresos de los últimos meses. Haz categorías de las cosas que necesitas (comida, transporte, etc.) y dales prioridad. Establece importes para cada categoría de gasto y asegúrate también de dejar margen para el ahorro. Cada dos meses, reevalúa tu presupuesto y ajústalo.
Aunque un presupuesto mensual es la norma aceptada para la planificación, es posible que se las arregle mejor con una tabla de pagos para planificar el uso de cada nómina y fuente de ingresos durante el año natural.
Otras ideas para ayudarle a gestionar su flujo de caja son el uso de aplicaciones presupuestarias como You Need a Budget (Necesitas un presupuesto), la creación de un ASP (plan de ahorro automático) o incluso guardar dinero en sobres físicos.
¿Cómo empezar a planificar la creación de su propia pequeña empresa?
Lo mejor es recurrir a un abogado para registrar la empresa. Muchas facultades de empresariales y derecho, ayuntamientos y cámaras de comercio ayudan a registrar pequeñas empresas, en muchos casos gratuitamente. Tenga en cuenta que los documentos pueden ser costosos, así que asegúrese de preguntar por las tasas de registro de antemano.
Lo más importante
- No te endeudes con las tarjetas de crédito: siempre salen muy caras.
- Si tiene deudas importantes, elabore un plan para saldarlas.
- Elabore un plan de ahorro realista basado en sus objetivos (jubilación, compra de vivienda, educación, etc.) y haga todo lo posible por cumplirlo.
- Considera el pago de la deuda una prioridad. Cuantas menos cargas financieras recaigan sobre tu nómina, más fácil te resultará llegar a fin de mes y labrarte un estilo de vida.
- Si sus deudas más los gastos básicos de vivienda, servicios públicos y alimentación hacen que su flujo de caja sea negativo, ha llegado el momento de buscar ayuda profesional. Visite www.nfcc.org buscar ayuda para gestionar sus deudas, incluida la renegociación de las cantidades adeudadas.
- La gestión del flujo de caja es clave para controlar sus finanzas. Aunque un presupuesto mensual es la norma aceptada para la planificación, es posible que te manejes mejor con un cuadro de pagos para planificar el uso de cada nómina y fuente de ingresos durante el año natural.
- Si es autónomo o su trabajo no retiene impuestos, tome el mismo porcentaje de impuestos que pagó el año pasado y haga pagos mensuales.
- Si no puede pagar la totalidad de sus impuestos al vencimiento de la declaración, preséntelos a tiempo y Hacienda (o cualquier estado) le enviará una factura en unos meses. SIEMPRE puedes acogerte a un plan de pagos.
- Aunque no cotice al plan 401(k) de su empresa, tiene de plazo hasta el 15/4 del año siguiente para hacer una aportación a una cuenta IRA, y puede ser deducible de impuestos.
¿Tiene más preguntas financieras? Envíelas al Savvy Ladies Línea gratuita de ayuda financiera y conéctese con uno de nuestros voluntarios expertos en finanzas.
