Por: Michelle Petrowski, CFP®, CDFA
Recientemente leí un artículo que me impactó profundamente como Planificador Financiero soltero y divorciado y que plantea la pregunta: "¿Por qué no es el escenario de divorcio ¿Se ponen a prueba al crear planes financieros?
El panorama actual
Los estadounidenses viven más que las generaciones anteriores, con una esperanza de vida promedio que llega a casi 79 años y, típicamente, las mujeres viven más que los hombres.
Según la Oficina del Censo de los EE. UU., aproximadamente el 80% de las mujeres sobrevivirán a sus maridos, y también hemos escuchado que aproximadamente 60% de mujeres vivo a los 62 años puede esperar vivir hasta 90 años. Luego añade eso Seguridad en la Jubilación Las tendencias en los patrones matrimoniales y laborales pueden aumentar la vulnerabilidad económica de algunos jubilados según un estudio informe Al Presidente del Comité Especial sobre el Envejecimiento en los Estados Unidos = Este es un problema de planificación serio.
¿Qué significa esto para usted?
Significa planificar la pérdida de ingresos debido a la pérdida de un socio, incluido el divorcio, es muy importante Esto también puede incluir el aumento de los impuestos que se adeudan como declarante único, ya que eso reduce el ingreso neto disponible.Sin embargo, muchos estadounidenses de 40 años o más no tienen un plan financiero real para modelar la pérdida de ingresos después de la pérdida de una pareja debido a la separación, viudez o divorcio, según una nueva encuesta realizado por The Harris Poll en nombre de TD Ameritrade y describió aquí.
Claro que planificar las finanzas ante el posible fin de una relación es, cuanto menos, incómodo. ¿Quién quiere pensar en eso? Pero debemos hacerlo; simplemente, vivimos, hablamos y modelamos la posible necesidad de un seguro de vida. El divorcio es largo y complicado; necesitamos estar preparados legal, emocional y financieramente.
La tasa de divorcios de los mayores de 50 años se ha duplicado en los últimos 20 años según una investigación de Universidad Estatal de Bowling GreenAsí que, para quienes tienen entre 40 y 50 años, esto representa una verdadera preocupación en cuanto a planificación. Un divorcio a una edad avanzada puede arruinar incluso el plan de jubilación mejor planificado, ya que hay poco tiempo para acumular activos y recuperarse de la pérdida de los ingresos previstos para la jubilación.
¿Y ahora qué?
Los planificadores financieros y los administradores de patrimonio se centran en diversas formas de riesgo no sistémico Al planificar la jubilación, como el riesgo de la empresa, el riesgo del sector, el riesgo de inflación, el riesgo de longevidad (sobrevivir a su dinero), el riesgo de concentración, etc. Gestionan este riesgo mediante la diversificación. Incluso pueden correr riesgos. “Montecarlo” Simulaciones para ver cómo le habría ido a su cartera en escenarios económicos anteriores y tratar de proyectar la probabilidad de que le vaya bien durante la jubilación.
Comprender y prepararse para estos posibles escenarios es una parte importante de un plan financiero para ayudar a garantizar la seguridad financiera futura.;No se trata sólo de riesgo de secuencia (retirar/vender activos en un mercado a la baja durante la jubilación).
Planificar estos escenarios debe ser una parte clave de la planificación financiera, y un Analista Financiero Certificado en Divorcios (CDFA) puede ayudar con esto. Gestionar las expectativas es fundamental en este escenario. Los ingresos que antes sustentaban a un hogar ahora pueden ser... apoyando a dos, y se pueden modelar diversos escenarios mediante el uso de software especializado e informes individualizados para parejas/familias, de modo que se puedan comprender las opciones para minimizar el impacto financiero en un plan de jubilación y brindar tranquilidad a largo plazo.
Tanto el IDFA (Instituto de Analistas Financieros del Divorcio) https://www.institutedfa.com/ y el ADFP (Asociación de Planificadores Financieros de Divorcio) www.divorceandfinance.org/ Pueden ser recursos para encontrar una CDFA™ (Analista Financiero Certificado en Divorcios) profesional para apoyarle a usted y a su cliente en estos escenarios.
Este artículo no pretende ofrecer asesoramiento, inversión, impuestos ni asesoramiento legal, sino información. Siempre es recomendable consultar con un profesional cualificado en su área de especialización para determinar su situación particular y las opciones disponibles.
Michelle Petrowski es una Planificadora Financiera Certificada™ (CFP®), Analista Financiera de Divorcios Certificada (CDFA™) y fundador de Ser consciente en el divorcioComo parte de su compromiso con las familias para reducir el impacto emocional y financiero del divorcio y promover modelos alternativos de resolución, está capacitada como Mediadora y Neutral Financiera en Divorcios Colaborativos; trabaja con personas solteras, parejas y como experta en casos de derecho familiar. Michelle también es Coach de Vida Certificada en Transición de Divorcio y facilitadora de... Talleres para superar la sobrecarga del divorcio, voluntaria en Fresh Start Women's Foundations y Señoras inteligentesPuede comunicarse con Michelle al 520-369-3380 o [email protected]
