¿Busca una forma confiable de controlar su deuda? Nuestros socios de la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio pueden ayudarle a obtener la orientación sobre gestión de deudas que se merece.
Para salir de las deudas se necesita un plan. Aquí aprenderás qué es un plan de gestión de deudas, cómo pueden ayudarte los asesores crediticios certificados por la NFCC y qué pasos puedes dar hoy mismo para crear un camino hacia la estabilidad financiera.
Savvy Ladies se complace en asociarse con la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio (NFCC), una organización sin fines de lucro de confianza que ofrece asesoramiento sobre gestión de deudas y servicios de programas con sus agencias afiliadas a la NFCC.
“Tomar el control de su deuda hoy mismo trabajando con un socio respetado no solo le proporcionará alivio, sino que le permitirá recuperar su futuro. Deje que la empresa de gestión de deudas adecuada le ayude a convertir la carga de hoy en la libertad de mañana.”
-Voluntario de la línea de ayuda Savvy Ladies, Chris Blakely, CFP
Aunque las deudas pueden resultar abrumadoras, trabajar con un asesor crediticio certificado por la NFCC puede brindarle la orientación y el apoyo que necesita para tomar el control de sus deudas y crear un plan viable para un futuro financiero mejor.
¿Qué es una agencia miembro de la NFCC?
La NFCC es una organización sin fines de lucro integrada por miembros. La membresía en la NFCC se basa en que las organizaciones de calidad presten servicios de calidad. Las normas de calidad y las medidas de control independientes garantizan que los miembros se adhieran a los valores y las mejores prácticas de la NFCC. Actualmente, la NFCC reconoce las siguientes normas de acreditación: Norma de Asesoramiento Crediticio del Consejo de Acreditación (COA); Organización Internacional de Normalización (ISO) 9001; Membresía en Asesoramiento Crediticio.
Las agencias afiliadas ofrecen soluciones para pagar deudas y lograr la seguridad financiera., sin préstamos ni cargos ocultos. Los asesores crediticios certificados por la NFCC pueden ayudarle con sus deudas no garantizadas (como las deudas de tarjetas de crédito). Las agencias describen un Plan de gestión de deudas (DMP), en la que usted, como cliente, realiza un único pago mensual a la agencia, que luego distribuye los fondos a los acreedores, a menudo después de negociar tasas de interés y comisiones reducidas.
Las agencias afiliadas a la NFCC están acreditadas formalmente para garantizar la calidad del servicio y deben proporcionar asesoramiento oportuno, accesible y no discriminatorio, incluyendo condiciones transparentes para los planes de gestión de la deuda (DMP).
¿Qué es un plan de gestión de deudas (DMP)?
Un plan de administración de deudas (DMP, por sus siglas en inglés) no es un préstamo, sino un programa estructurado ofrecido por las agencias afiliadas a la NFCC para ayudarle a pagar sus deudas. y recuperar la estabilidad financiera. Con la orientación de un asesor crediticio certificado por la NFCC, recibirás apoyo personalizado para revisar tu situación, crear un presupuesto manejable y determinar si un DMP es la mejor opción para ti.
Un plan de gestión de deudas se define como un acuerdo entre usted, el cliente, y una agencia miembro para ayudarle a pagar todas las deudas pendientes no garantizadas. Los formularios de acuerdo del plan de gestión de deudas deben incluir las expectativas y responsabilidades del cliente, una enumeración de las deudas, un pago propuesto para cada acreedor, la deuda total adeudada y una declaración del derecho del cliente a cancelar el acuerdo.
Un DMP con una agencia acreditada por la NFCC incluye lo siguiente: requisitos clave:
- Por lo general, permite el reembolso en un plazo de 60 meses; solo se concede un plazo más largo (hasta 72 meses) si se acreditan dificultades económicas.
- Incluye todas las deudas y evita la amortización negativa.
- Trate a los acreedores de manera justa, sin darles un trato preferencial.
- Garantiza que los clientes cierren sus líneas de crédito y eviten solicitar nuevos créditos.
- Mantiene la confidencialidad del cliente y solo divulga los datos necesarios a los acreedores participantes.
- Proporciona informes trimestrales y revisiones anuales a los clientes.
- No pague comisiones al personal ni reciba/pague comisiones por recomendación por cuentas DMP.
Planes de gestión de deudas frente a otras opciones de alivio de la deuda
Hay cuatro formas principales de saldar una deuda:
- Liquidación de deudas
- Consolidación de deudas
- Quiebra
- Planes de gestión de deudas
Es importante comprender sus diferencias, así como sus beneficios y riesgos, antes de decidir qué opción es la adecuada para usted.
Planes de gestión de deudas Las renegociaciones de deuda son llevadas a cabo por agencias de asesoramiento sin fines de lucro que elaboran un plan de pago, ayudándole a reducir su tasa de interés y sus pagos mensuales sin perjudicar su calificación crediticia. Este enfoque solo está disponible para deudas no garantizadas (principalmente tarjetas de crédito).
Liquidación de deudas, por otro lado, es una opción arriesgada que implica pagar a una empresa con fines de lucro para que negocie en su nombre. Estas empresas cobran altas comisiones por sus servicios, que suelen ser un porcentaje de la deuda, y no están obligadas a liquidar con éxito su deuda. Mientras espera las negociaciones, los intereses y los recargos por mora siguen acumulándose y su calificación crediticia se ve afectada negativamente, lo que podría dejarlo en una situación peor si las negociaciones fracasan.
Consolidación de deudas es otra opción que le permite combinar varias deudas en un solo préstamo o línea de crédito. Aunque puede simplificar los pagos y reducir las tasas de interés, normalmente requiere un buen historial crediticio para poder optar a ella y no resuelve los problemas subyacentes de gasto o presupuesto.
Quiebra Es un proceso legal que permite liquidar o reorganizar la deuda cuando su pago ya no es viable. Puede proporcionar un nuevo comienzo, pero también tiene consecuencias crediticias a largo plazo y puede implicar la pérdida de activos, por lo que para muchos es una opción de último recurso.
Cuando se trata de deudas no garantizadas, la opción más favorable es un plan de gestión de deudas.
Obtenga más información sobre las diferentes opciones de alivio de la deuda disponibles a continuación y en este artículo.
| Opción de alivio de la deuda | Ventajas | Contras |
|
Liquidación de deudas Una empresa con fines de lucro contratada por usted negocia con los acreedores y cobradores de deudas en su nombre para pagar menos del total adeudado. Es la opción más arriesgada. |
|
|
| Consolidación de deudas Consolidar varias deudas en una sola mediante un nuevo préstamo o tarjeta de crédito (transferencia de saldo). |
|
|
|
Quiebra Proceso legal en el que se liquida (condona) o reestructura total o parcialmente una deuda a través de un tribunal. Hay dos tipos: el Capítulo 7 (más rápido, pero hay que cumplir ciertos requisitos) y el Capítulo 13 (hay que completar un plan de pago de tres a cinco años). |
|
|
| Plan de gestión de deudas Programa de pago administrado por una agencia sin fines de lucro especializada en asesoría crediticia. Usted paga una cantidad mensual y ellos la distribuyen entre los acreedores. |
|
|
¿Por qué elegir la NFCC?
- Un recurso confiable. Ayudando a los estadounidenses desde 1951, la NFCC ha prestado servicios a más de 35 millones de personas desde 2006 y cuenta con más de 1,500 asesores crediticios certificados por la NFCC en todo el país.
- Una opción de prestigio por sus altos estándares éticos. Como organización sin fines de lucro, la NFCC y sus agencias afiliadas están estructuradas para servir a los mejores intereses del consumidor.
- Programas eficaces de gestión de la deuda. Independientemente del monto y el tipo de deuda, los asesores crediticios certificados por la NFCC ofrecen soluciones probadas para pagar las deudas y alcanzar la seguridad financiera.
- Orientación personalizada. Los asesores crediticios certificados por la NFCC pueden ayudarle a alcanzar la independencia financiera ofreciéndole orientación personalizada, consejos sin prejuicios y un plan de acción claro.
Cómo funciona
-
- Póngase en contacto con una agencia de asesoramiento crediticio sin fines de lucro certificada por la NFCC. Responda algunas preguntas iniciales para ayudarnos a encontrar los servicios adecuados para usted.
- Participe en una revisión confidencial individualizada. de sus objetivos financieros y presupuesto.
- Cree un plan de acción financiero personalizado. adaptado a su situación.
¿Las agencias afiliadas a la NFCC cobran honorarios por los servicios de asesoramiento?
Sí. Aunque las agencias afiliadas a la NFCC ofrecen asesoramiento crediticio inicial gratuito y recursos educativos, existen cuotas administrativas bajas que las agencias afiliadas cobran por servicios específicos; estas tarifas varían según la agencia y las leyes estatales. Es posible que usted reúna los requisitos para obtener una exención de tarifas por asesoramiento en materia de quiebras o por su Plan de Administración de Deudas (DMP) en función de sus ingresos o su servicio militar, así que asegúrese de informarse y preguntar.
¿Cómo puedo encontrar una agencia miembro de la NFCC que se adapte a mis necesidades?
Cuando envíe sus datos a través de su sitio web, la NFCC lo pondrá en contacto con una agencia miembro en función de su ubicación y del tipo de asesoramiento que necesite. La agencia con la que se le haya emparejado se pondrá en contacto con usted, normalmente en un plazo de 48 horas, para iniciar el proceso y discutir sus opciones.
La línea de ayuda Savvy Ladies está siempre disponible para responder cualquier pregunta adicional.
La línea de ayuda financiera gratuita Savvy Ladies se puede utilizar junto con la NFCC para orientarte y responder a cualquier pregunta que te surja durante el proceso. Siempre puedes enviar una pregunta a la línea de ayuda. aquí.
