por Stacy Francis, CFP®, CDFA
"Mis tarjetas de crédito me están volviendo loco", se quejó un amigo mientras tomaba un moka (comprado en efectivo) ayer por la mañana. "Es como si no pudiera dejar de pensar en lo mucho que me endeudan, porque en cuanto hago el pago mínimo, me llega una factura de otra compañía".
Le pregunté si había considerado la consolidación de deudas y me respondió que había oído hablar de los préstamos de consolidación, pero ¿no es necesario ser propietario de una vivienda para obtenerlos?
Lo cierto es que existen numerosas opciones para quienes buscan ahorrar tiempo, molestias y frustraciones combinando todos sus pagos mensuales en uno. A continuación, se presentan algunas:
- Transferencias de tarjetas de crédito. Esta puede ser una excelente opción, siempre y cuando esté seguro de poder liquidar su saldo antes de que finalice el período de interés inicial bajo. ATENCIÓN: Tenga cuidado, ya que transferir su deuda de una tarjeta a otra puede perjudicar su puntaje crediticio.
- Préstamo con garantía hipotecaria. Este es el tipo de préstamo al que mi cliente creía que me refería. Para quienes tienen la suerte (o la mala suerte, según se mire) de tener una casa, esta puede ser una excelente manera de reducir los intereses y obtener mejores condiciones de pago, y en general, para el dinero que deben. ATENCIÓN: Conozco a muchas personas que, sin darse cuenta, han transferido su deuda de tarjeta de crédito a su línea de crédito con garantía hipotecaria, solo para acumular nuevas deudas meses después.
- Préstamos contra fondos de jubilación o pólizas de seguro de vida. La mayoría de los empleadores lo permiten para los planes 401(k), y la mayoría de las aseguradoras ni siquiera exigen que pagues el préstamo; puedes deducir el saldo de los beneficios que reciben tus beneficiarios. Aunque estos últimos no estén muy contentos, es una opción que vale la pena mencionar. ATENCIÓN: Sacar dinero de un 401(k) puede afectar tu seguridad en la jubilación. Además, muchos préstamos vencen en su totalidad entre 60 y 90 días después de tu salida o despido de la empresa.
- Agencias de asesoría crediticia sin fines de lucro. Sus empleados se dedican a la consolidación de deudas. Negocian a diario con las compañías de tarjetas de crédito y podrán conseguirle las comisiones más bajas y las tasas de interés más favorables. ATENCIÓN: No todas las agencias de asesoría crediticia son iguales. Investigue y asegúrese de trabajar con una empresa de buena reputación.
Estos son solo algunos ejemplos de maneras de controlar su situación de deuda: formas sencillas de comprometerse con un plan que elimine sus deudas y le distraiga. Recuerde siempre que muchas personas han tenido este problema antes que usted, y muchas lo han superado.
