por Manisha Thakor
Si los términos "planificador financiero" y "gestor de inversiones" le parecen sinónimos, no está solo. A muchas personas, incluso a los profesionales financieros, les cuesta diferenciarlos. Para maximizar su bienestar financiero, es importante comprender la diferencia.
La confusión es común porque los términos no sólo describen títulos de trabajo; también se refieren a partes distintas de un proceso financiero integrado: planificación financiera y gestión de inversiones.
Piensa en una casa. Al construir desde cero, necesitas un arquitecto (que crea un plano detallado) y un constructor (que ejecuta la obra según los planos). Si bien sus trabajos están íntimamente relacionados, el arquitecto y el constructor se encargan de partes muy diferentes, pero igualmente importantes, del proceso de la "casa de tus sueños".
Al construir su situación financiera, la planificación financiera es el proceso de diseñar una visión de su futuro. Durante este proceso, su asesor financiero le formulará (y le ayudará a responder) preguntas esenciales, como:
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¿Estoy ahorrando actualmente lo suficiente para alcanzar mis objetivos de jubilación?
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¿Qué casa –o coche– puedo permitirme comprar con mis ingresos y mis activos?
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¿Cuándo debo empezar a cobrar el Seguro Social?
Al dedicarse a la "gestión de inversiones", se basa en ese plan financiero al elegir las inversiones específicas con las que construirá su cartera. La gestión de inversiones implica:
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Seleccionar inversiones para compra en áreas como los mercados de renta variable y/o renta fija
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Monitoreo y reequilibrio de activos, idealmente de acuerdo con una declaración escrita de política de inversión
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Aprovechamiento de pérdidas fiscales cuando corresponda
Cuando se trata de la casa de sus sueños, puede encontrar una organización que elabore el plan arquitectónico y construya su casa, o puede separar el proceso. De igual manera, cuando se trata de su vida financiera ideal, puede encontrar un profesional financiero que le ayude con la planificación financiera y la gestión de inversiones, o bien, puede separar ambos servicios.
Aquí es donde los nombres de los puestos pueden resultar confusos. Los profesionales de servicios financieros tienen una amplia gama de ellos: planificador financiero, asesor financiero, gestor de patrimonio, gestor de cartera, gestor de fondos, gestor de inversiones, etc. A diferencia de la profesión de la construcción, donde la diferencia entre las funciones de un arquitecto y un constructor es nítida, los nombres utilizados en el sector de servicios financieros no ofrecen definiciones claras sobre quién se encarga de la planificación financiera y quién de la gestión de inversiones. Algunos profesionales se encargan de ambas tareas, mientras que otros, con los mismos nombres, son especialistas. En consecuencia, es fácil perder tiempo y dinero contratando a un profesional financiero para que realice una tarea cuando lo que realmente se necesita es la otra.
¿Qué debe hacer un inversor?
Antes de contratar a su profesional financiero, vaya más allá del título para comprender verdaderamente su especialidad.. A modo de ejemplo, en mi práctica de gestión patrimonial Me centro en ayudar a mujeres y familias con activos líquidos de entre 1 y 25 millones de dólares. Para este nicho de mercado, mi firma ofrece tres servicios que abarcan la planificación financiera y la gestión de inversiones. En concreto:
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Plan: Ayudar a los clientes a alinear las tasas de ahorro con la jubilación y otros objetivos financieros (o ayudar a los clientes a determinar cuánto pueden gastar cómodamente por año si están jubilados).
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Invertir: utilizar el análisis de Monte Carlo para establecer una asignación de activos adecuada junto con una evaluación de la voluntad, la capacidad y la necesidad del cliente de asumir riesgos, y luego invertir de acuerdo con una declaración de política de inversión escrita. utilizando un enfoque “basado en la evidencia”.
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Aclarar: Ayudar a los clientes mientras trabajan con otros profesionales financieros (contadores, agentes de seguros, abogados especializados en sucesiones, etc.) a través de un proceso llamado planificación de la vida financiera.
Mi firma ofrece un objetivo muy específico para cada tipo de persona. No está diseñada para todos. Pero para la persona adecuada, se siente como un hogar dulce hogar.
En resumen. Ya sea que necesite un arquitecto, un constructor o ambos, comprenda que sus necesidades son únicas; es necesario realizar la debida diligencia para garantizar que, independientemente de su cargo, haya encontrado un profesional que ofrezca los servicios financieros que realmente necesita. Se trata de su dinero ganado con esfuerzo y de su futuro, y vale la pena hacer cualquier pregunta.
[¿Quieres más amor financiero? Puedes seguir a la fundadora de la Iniciativa de Alfabetización Financiera de las Mujeres, Manisha Thakor, en Twitter en @ManishaThakor o en Facebook en /MThakor.
