por Stacy Francis, CFP®, CDFA
Mi esposo, mi hijo y yo nos estamos preparando para mudarnos a un departamento más grande. Este fin de semana hice una limpieza de primavera de mi armario, aunque un poco atrasada, pero muy necesaria, para empezar a prepararme. Me hizo pensar que, si bien la mayoría hacemos algún tipo de limpieza de primavera —nuestros armarios, nuestras casas, nuestros garajes, incluso esos cajones de la oficina llenos de papeles que no han salido a la luz en años—, muy pocos nos ponemos a trabajar en nuestras finanzas. Es una lástima, porque así como la limpieza de primavera nos hace ver la ropa con otros ojos, también puede ayudarnos a alcanzar nuestras metas financieras. Esto es lo que puedes hacer.
Empieza por tus hábitos de inversión. ¿Se ajustan a tus expectativas de jubilación y a tu plan de vida en general? ¿Te sentirías mejor contigo mismo si ahorraras más, o serías más feliz si vivieras el presente y te compraras cosas bonitas? ¿Ha cambiado tu situación vital y, por lo tanto, tus necesidades de inversión?
Luego, analiza tus ingresos. ¿Estás satisfecho con tus ingresos actuales? Si no es así, ¿cómo podrías mejorarlos? ¿Un par de cursos de extensión aumentarían tu valor en el mercado laboral o podrías aceptar más clientes? ¿O te encuentras en una situación en la que necesitas más tiempo para tu familia o para ti mismo, y por lo tanto deseas reducir tus horas? Si es así, ¿cómo lo logras?
Por último, analiza a fondo (¡sé valiente!) tus hábitos de gasto. ¿Se ajustan a tus objetivos para el futuro? ¿Dejas margen de error en tu presupuesto o ante desastres como la hospitalización de algún familiar? ¿Podrías recortar gastos? De ser así, ¿dónde?
Nuestras situaciones vitales cambian constantemente y, en consecuencia, también lo hacen nuestras necesidades financieras. Al revisar tus finanzas una vez al año, mejoras considerablemente tus posibilidades de mantenerte en el buen camino y lograr lo que deseas en la vida.
