por Manisha Thakor
¿Cómo debo invertir?
Con el inicio del Año Nuevo, medios de comunicación, desde CNBC hasta The Washington Post, están repletos de comentarios financieros que abordan esta cuestión. A primera vista, parece una pregunta lógica.
Pero si te estuvieras preparando para salir, ¿preguntarías "¿Qué me pongo?"... sin describir adónde vas? Claro que no. La ropa que usarías para palear nieve será muy diferente a la que usarías para una boda.
Es por eso "“¿Cómo debo invertir?” Son las cuatro palabras más peligrosas para tu cartera. La respuesta a esta pregunta suele darse como si fuera universal, cuando en realidad no es así. Para protegerte, aquí tienes 5 aspectos que debes considerar para asegurarte de que el dinero que tanto te ha costado ganar se invierta de forma adecuada a tu situación específica.
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¿Cuándo necesitas gastar ese dinero? Si es en los próximos 5 años, lo más normal es que quieras proteger ese dinero contra la inflación en cuentas de ahorro, fondos/cuentas del mercado monetario o CDS en lugar de correr el riesgo del mercado en acciones o bonos.
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¿Tiene usted alguna deuda pendiente con intereses altos? Si es así, saldar esa deuda puede ser la mejor inversión que pueda hacer, ya que le brinda un rendimiento “garantizado”, especialmente cuando las tasas de interés de los vehículos de ahorro son tan bajas.
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¿Qué tan estables son sus ingresos? Un profesor con titularidad puede sentirse más cómodo asumiendo un mayor riesgo a corto plazo que un empresario con un flujo de caja variable.
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¿Cuántos años tiene? Cuanto mayor sea, menos tiempo tendrá para recuperarse de la volatilidad de los mercados y, por lo tanto, más conservadora deberá ser su cartera. Para las mujeres, una regla general es restar 110 a su edad para obtener el porcentaje máximo ideal de su cartera en acciones. Por ejemplo, si tiene 40 años… 110 menos 40 es igual a 70. Por lo tanto, hasta un 70% de su cartera podría estar en acciones y un 30% en bonos (para los hombres, que tienen una esperanza de vida más corta, utilice De John Bogle a menudo citado 100 menos su edad).
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¿Qué tan interesado está usted en invertir para empezar? A menos que te apasione elegir acciones individuales o estudiar gestores de fondos activos, me encantan los fondos de jubilación con fecha objetivo y/o utilizar fondos indexados y ETF de bajo coste. Mi "receta básica de cartera" favorita proviene de Mel Lindauer, un experto en Boglehead. Su recomendación: del porcentaje de tu cartera dedicado a acciones, invierte la mitad en un índice bursátil estadounidense y la otra mitad en un índice internacional. Para la parte que se invierte en bonos, invierte la otra mitad en un índice bursátil estadounidense y la otra mitad en Valores del Tesoro Protegidos contra la Inflación (TIP) a través de fondos, ETF o compra directa. A partir de ahí, puedes añadir un toque extra de inversión con REIT o materias primas, pero para la mayoría de las personas, esta receta básica es perfecta.
En definitiva, recuerda siempre que antes de que alguien pueda ofrecerte una orientación de inversión significativa, necesita entender a dónde quieres llegar específicamente.
Entonces, ¿hacia dónde se dirige usted financieramente?
¿Quieres más amor financiero? Puedes seguir a la fundadora de la Iniciativa de Alfabetización Financiera de las Mujeres, Manisha Thakor, en Twitter en @ManishaThakor o en Facebook en /MThakor.
