por Manisha Thakor
¿Cómo debo invertir?
Con el inicio del Año Nuevo, medios de comunicación, desde CNBC hasta The Washington Post, están repletos de comentarios financieros que abordan esta cuestión. A primera vista, parece una pregunta lógica.
But if you were getting ready to go out, would you ask “What Should I Wear?”… without describing where you are heading? Of course not. The clothes you’d wear to shovel snow in will be very different from the clothes you’d wear to a wedding.
Es por eso "“¿Cómo debo invertir?” are the four most dangerous words to your portfolio. The answer to that question is often given as if one size fits all, when it’s anything but. To protect yourself, here are 5 things to think about to make sure your hard earned money is invested in a way that is appropriate for your specific situation.
1. When do you need to spend that money?
If it’s in the next 5 years you typically want to protect that money against inflation in cuentas de ahorro, money market funds/accounts or CDS rather than take market risk in stocks or bonds.
2. Do you have any outstanding high-interest debt?
If so, paying off that debt may be the best investment you can make as it gives a “guaranteed” return – especially when interest rates on savings vehicles are so low.
3. How steady is your income?
Un profesor con titularidad puede sentirse más cómodo asumiendo un mayor riesgo a corto plazo que un empresario con un flujo de caja variable.
4. How old are you?
Cuanto mayor sea, menos tiempo tendrá para recuperarse de la volatilidad de los mercados y, por lo tanto, más conservadora deberá ser su cartera. Para las mujeres, una regla general es restar 110 a su edad para obtener el porcentaje máximo ideal de su cartera en acciones. Por ejemplo, si tiene 40 años… 110 menos 40 es igual a 70. Por lo tanto, hasta un 70% de su cartera podría estar en acciones y un 30% en bonos (para los hombres, que tienen una esperanza de vida más corta, utilice De John Bogle a menudo citado 100 menos su edad).
LEER: Cómo seleccionar las inversiones de su plan de jubilación Por Margery K. Schiller, CFP®
5. How interested are you in investing to begin with?
Unless you are inherently passionate about picking individual stocks or studying active money managers, I love fondos de jubilación con fecha objetivo and/or utilizing low cost index funds and ETFs. My favorite “basic portfolio recipe” comes from Boglehead Mel Lindauer. His recommendation: for the percentage of your portfolio devoted to stocks, put 1/2 in a total US stock market index and 1/2 in a total international index. For the portion that goes into bonds, put 1/2 in a total US bond market index and 1/2 into Treasury Inflation Protected Securities (“TIPs”) via funds, ETFs, or direct purchase. From there you can add some additional investment spice in the form of REITS or commodities, but for most people this core recipe will do just dandy.
En definitiva, recuerda siempre que antes de que alguien pueda ofrecerte una orientación de inversión significativa, necesita entender a dónde quieres llegar específicamente.
Entonces, ¿hacia dónde se dirige usted financieramente?
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