por Stacy Francis, CFP®, CDFA
Lograr un futuro financiero seguro tiene menos que ver con elegir la acción o el fondo mutuo adecuado y más con el método de dividir o diversificar sus inversiones. Los estudios demuestran que la asignación de activos representará aproximadamente el 90% de su rentabilidad. La selección de valores individuales y la sincronización del mercado representarán el 10% restante, aproximadamente.
Como sabe, el conjunto de inversiones de un inversor, a menudo denominado cartera de inversión, puede dividirse de diversas maneras entre acciones, bonos y opciones de gestión de efectivo. Pero ¿en qué debería invertir? Para responder a esta pregunta, primero deberá determinar su perfil de inversión. El perfil de inversión que elija se basa en tres factores principales: sus objetivos de inversión, su tolerancia al riesgo y su horizonte temporal.
Sus objetivos de inversión Las metas son cosas específicas (por ejemplo, comprar una casa) que las personas desean hacer con su dinero. Su selección de inversiones debe estar estrechamente relacionada con sus objetivos financieros; cada objetivo definirá la cantidad y la liquidez del dinero necesario, así como el número de años disponibles para que la inversión crezca. La liquidez se refiere a la rapidez con la que un activo puede convertirse en efectivo. Su casa no es un activo líquido porque podría tardar meses en venderse. Sin embargo, su cuenta de ahorros es extremadamente líquida y puede proporcionar efectivo rápidamente y sin penalizaciones.
Su tolerancia al riesgo La tolerancia al riesgo es la capacidad emocional y financiera de una persona para afrontar las fluctuaciones del mercado de inversiones sin entrar en pánico cuando el valor de las inversiones baja. Como puede imaginar, la tolerancia al riesgo varía considerablemente. Si los pensamientos sobre las últimas rentabilidades negativas de sus fondos mutuos le quitan el sueño, es una clara señal de que debería elegir opciones de ahorro e inversión con menor riesgo. Por otro lado, es importante comprender que no asumir suficiente riesgo conlleva sus propios riesgos. Las inversiones conservadoras podrían no crecer tan rápido y podrían impedirle alcanzar sus objetivos a largo plazo, como jubilarse anticipadamente.
Tu horizonte temporal El tiempo es oro. El tiempo es uno de los recursos más importantes para los inversores. Un inversor joven con un horizonte temporal amplio puede optar por inversiones con amplias fluctuaciones de precios, sabiendo que hay tiempo para que las fluctuaciones se compensen. Las familias que invierten con un objetivo específico para la mediana edad (por ejemplo, financiar la educación de un hijo o comprar una vivienda) pueden optar por una inversión más moderada que ofrezca oportunidades de crecimiento, pero que garantice una mayor seguridad para el capital. Las personas cercanas a la jubilación y quienes dependen de los ingresos de las inversiones para cubrir sus gastos diarios pueden optar por inversiones que conserven las ganancias y proporcionen un flujo de ingresos garantizado.
