por Stacy Francis, CFP®, CDFA
A solo unas semanas de la llegada de mi hija, asisto a muchas revisiones rutinarias. Por suerte, mi consultorio médico es eficiente y rara vez tengo que esperar más de diez minutos. Ayer, la otra futura madre en la sala de espera estuvo bastante conversadora. Al enterarse de que soy planificadora financiera, me contó todo sobre su estrategia de ahorro. No declara ningún dependiente, a pesar de ser el principal sostén de su matrimonio y tener un hijo. Por eso, cada primavera recibe una enorme devolución de impuestos. Divide el dinero equitativamente entre vacaciones y su cuenta de ahorros.
Si bien puede ser un gran alivio recibir un cheque en lugar de una factura del IRS, su estrategia tiene una desventaja: en esencia, le está otorgando al IRS un préstamo sin intereses. Si declarara el número correcto de dependientes, conservaría una mayor parte de su sueldo cada mes y, por lo tanto, podría invertir el dinero antes y empezar a generar ganancias.
Pero antes de recortar por completo sus retenciones para revertir la situación y obtener un préstamo sin intereses del IRS, tenga en cuenta que pagar muy pocos impuestos durante el año puede fácilmente resultar en una factura de impuestos de $20,000, o incluso $50,000, ¡suficiente para provocar un infarto incluso al más saludable de nosotros!
¿Cuál es la cifra ideal? Opta por un punto medio, para que en primavera no recibas ni una factura desorbitada ni un reembolso cuantioso. Así, te proteges del pánico financiero y aprovechas al máximo tu capital de inversión.
