por Stacy Francis, CFP®, CDFA
Durante años, me encontraba con el mismo vecino cada vez que iba a la tienda de la esquina: un profesor de ciencias increíblemente dedicado y brillante llamado Matt. Años, claro, hasta que cumplió su sueño de jubilarse y comprar un rancho en Utah el otoño pasado, dejando a su esposa un par de años hasta que llegara el momento de que ella también dejara de trabajar. Así que pueden imaginarse mi sorpresa cuando me lo encontré de nuevo, ¡la semana pasada! Me quedé boquiabierto, me explicó que iba a ser profesor sustituto durante un par de meses. El valor de sus ahorros era mucho menor ahora, y complementar sus ingresos por inversiones se había convertido en una necesidad.
Puede parecer trágico, pero lo cierto es que muchas personas al borde de la jubilación ahora tienen ahorros considerablemente menores. Y, por desgracia, no hay una solución mágica para reparar el daño. En cambio, la mayoría de las personas cercanas a la jubilación se enfrentan a decisiones difíciles: un estilo de vida más austero o unos años más de trabajo. Por supuesto, la mejor solución para usted podría ser una combinación de ambas, como trabajar a tiempo parcial durante un tiempo y conformarse con un estilo de vida menos extravagante, al menos hasta que pase la tormenta. Lo más importante es que no:
- Deja de aumentar tus ahorros porque su valor ha bajado. Necesitarás ese dinero ahora más que nunca.
- Cambie su estrategia de inversión de su asignación ideal de activos a valores que generen ingresos. Los rendimientos de estos últimos son prácticamente insignificantes en este momento, mientras que la pérdida de los fondos mutuos invertidos en acciones es significativamente menor ahora que, digamos, hace un año. ¡Debería hacer lo contrario!
