Cree, haga crecer y proteja su patrimonio: una guía inteligente para invertir con confianza

Adaptado de artículos de Stacy Francis, CFP®, CDFA®, y Manisha Thakor, MBA, CFA, CFP®.

Índice:

Introducción: ¿Qué significa realmente “crear riqueza”?

1. Prepararse para invertir

2. Comprensión del riesgo, el rendimiento y la inflación

3. Asignación y diversificación de activos

4. Elegir sus vehículos de inversión

5. Poniendo todo junto: un plan de acción inteligente 

 

Introducción: ¿Qué significa realmente “crear riqueza”?

La pregunta que los planificadores financieros escuchan una y otra vez es alguna variante de: ¿Cómo puedo crear riqueza? Y una vez que la tenga, ¿cómo puedo asegurarme de no perderla nunca?

En esencia, la riqueza es la diferencia entre lo que ganas y lo que gastas. Ya sea que tus ingresos provengan de un salario, un trabajo por cuenta propia, una bonificación o una herencia, Se acumula riqueza cuando se gana dinero, se gasta menos de lo que se gana y se invierte la diferencia de manera inteligente.

Preservar el patrimonio se reduce a diversificar y distribuir el riesgo, y a mantener los gastos (especialmente los gastos fijos) lo más bajos posible dentro de lo razonable.

En teoría es sencillo. En la vida real es mucho más difícil.

Durante todo el día, nos bombardean con mensajes para gastar, gastar, gastar—de anuncios, redes sociales e incluso de amigos bienintencionados que comparten “artículos imprescindibles”. Pero muchas de esas compras nos alejan aún más de la seguridad financiera.

En cuanto a los ingresos, la vida tampoco siempre coopera. Un ascenso con un salario más alto puede requerir que tus hijos cambien de escuela. Una empresa aparentemente estable puede quebrar de repente.

La buena noticia: aún puedes crear y conservar riqueza centrándote en las cosas que están bajo tu control: tu gasto, su ahorros hábitos y tu inversión opciones.

Esta guía se centra en ese tercer pilar: Tomar decisiones de inversión inteligentes para que su dinero crezca.

En resumen: La riqueza no se mide por cuánto ganas, sino por cómo gastas, ahorras e inviertes de manera consciente. Crear riqueza significa convertir la diferencia entre lo que ganas y lo que gastas en inversiones inteligentes y diversificadas.

 

1. Prepararse para invertir

Empieza con un plan

Manejar tu dinero con confianza te permite no significa aprovechar todas las oportunidades. Significa tomar decisiones rápidas. y Bien pensado, actuando desde el conocimiento, sin pánico y con un plan en el que apoyarse.

Puedes aprender sobre inversiones por tu cuenta, asistir a talleres, leer artículos y boletines informativos, o puedes trabajar con un asesor de confianza que se mantiene al tanto de los mercados por usted. En cualquier caso, el conocimiento y un plan sencillo son lo que le permiten empezar a invertir con confianza.

Ese plan comienza con tus finanzas diarias y tu flujo de caja:

• Elabora un plan realista. presupuesto
• Paga tus facturas a tiempo.
• Automatiza una transferencia mensual a tus ahorros e inversiones.

Cuando todo esté en su lugar, podrás disfrutar de tu “dinero para divertirte” sin sentirte culpable, sabiendo que los $200 que gastaste en ese vestido imprescindible son no poniendo en peligro tu jubilación o la educación de tus hijos.

Mantén los gastos fijos bajo control

Uno de los mayores favores que puedes hacerte a ti mismo en el futuro es Mantente lo más alejado posible de los gastos fijos innecesarios. Cuando te des un capricho, opta por compras únicas que puedas pagar por adelantado y evita los planes de financiamiento a largo plazo siempre que sea posible. Si utiliza una tarjeta de crédito, No gastes más de lo que puedas pagar en su totalidad al final del mes. De esa manera, los gastos excesivos siguen siendo caprichos, y no lastres que te arrastran hacia deuda a largo plazo.

¿Debo invertir más o pagar mis deudas?

Cuando te llega una ganancia inesperada (una bonificación, una devolución de impuestos, una herencia), una pregunta habitual es: ¿Debo invertir este dinero o utilizarlo para pagar deudas?

La respuesta es principalmente matemática. Depende de:

• En tasa de interés sobre tu deuda
• En rendimiento esperado sobre la inversión que está considerando
• En riesgo que conlleva esa inversión

Algunos tipos de deuda, como tarjetas de crédito, son muy caras. Si tienes saldos de tarjetas de crédito con intereses altos, usar el dinero extra para pagarlos es casi siempre la decisión más inteligente. Puede parecer “aburrido” en comparación con la idea de invertir, pero te alegrarás más adelante cuando los cargos financieros dejen de consumir la mitad de tu sueldo.

LEER: Cómo pagar las deudas de las tarjetas de crédito

Otras deudas, como préstamos estudiantiles o hipotecas, suele ofrecer tasas más razonables y plazos de amortización más largos. En esos casos, puede que le convenga más invertir dinero extra en lugar de pagar los préstamos antes de tiempo.

Por ejemplo, si la tasa de su hipoteca es de 6% y espera razonablemente obtener un rendimiento promedio a largo plazo de 8% de una cartera diversificada, podría salir ganando si invierte en lugar de pagar por adelantado la hipoteca, siempre y cuando comprenda y se sienta cómodo con el riesgo de la inversión.

La clave: antes de invertir dinero extra, comparar las tasas de interés y los posibles rendimientos. Utilice el pago de las deudas con intereses altos como primer paso en su trayectoria inversora, no como algo secundario.

 

2. Comprensión del riesgo, el rendimiento y la inflación

La relación riesgo-rendimiento

Una de las verdades más fundamentales de la inversión es la siguiente: cuanto mayor sea el rendimiento que busques, mayor será el riesgo que deberás estar dispuesto a asumir.

Por ejemplo: los bonos de empresas bien establecidas pueden ofrecer rendimientos pequeños, apenas suficientes para mantenerse por delante de la inflación, pero la probabilidad de perder su dinero es muy baja. Y los bonos de empresas más nuevas o más arriesgadas podrían pagar rendimientos superiores al 20% anual, pero la empresa también podría quebrar y no devolverle nunca su dinero.

Tu trabajo consiste en decida dónde se siente cómodo en esta curva de riesgo-rentabilidad y elegir las inversiones en consecuencia. Eso es en parte matemáticas, en parte emociones y en parte etapa de la vida.

Diferentes tipos de riesgo de inversión

Hay casi tantos tipos de riesgos financieros como inversiones, entre ellos:

• Riesgo de mercado: El riesgo de que sus inversiones caigan debido a la debilidad general del mercado (a menudo vinculada a la economía, las tasas de interés o los acontecimientos mundiales).
• Riesgo específico de la empresa: algo sale mal en una empresa en particular.
• Riesgo del sector: Todo un sector (como el energético o el tecnológico) se ve en apuros.
• Riesgo país o político: inestabilidad, cambios políticos o problemas económicos en países específicos.
• Riesgo de inflación: El poder adquisitivo de tu dinero se erosiona con el tiempo.

El riesgo de mercado puede reducir el valor de su cartera a corto plazo. Sin embargo, desde una perspectiva a largo plazo, las economías se mueven en ciclos: auge → declive → recesión → repunte → auge. El momento y la velocidad varían, pero con el tiempo los mercados se han recuperado históricamente.

Dos formas clave de gestionar el riesgo:

1. No inviertas el dinero que vas a necesitar mañana. Si puedes esperar a que pasen las caídas y las recesiones, estarás en mejor posición para beneficiarte de las recuperaciones.
2. Diversifica ampliamente. Distribuya sus inversiones entre:
   • Diferentes tipos de valores (acciones, bonos, equivalentes de efectivo)
   • Diferentes industrias
   • Diferentes países y regiones

Aunque la turbulencia puede afectar a todos los mercados, es muy poco probable que todos empresas en todos industrias en todos los países fracasarán al mismo tiempo.

Riesgo de inflación: por qué “ir a lo seguro” no es seguro

La inflación es el aumento general de los precios con el tiempo. A medida que aumenta el costo de los bienes y servicios, el valor de cada dólar cae porque compra menos de lo que solía comprar.

Por eso, guardar el dinero debajo del colchón garantiza una pérdida de poder adquisitivo cada año. Incluso mantener todos tus ahorros en cuentas con rendimientos muy bajos puede significar apenas mantener el ritmo de la inflación o quedarse atrás.

Los bancos suelen pagar intereses que se sitúan en torno a la tasa de inflación o ligeramente por encima de ella. En esos casos, lo más probable es que solo estés manteniendo el tipo. Eso puede ser adecuado para tus ahorros de emergencia, pero no para el dinero que quieres hacer crecer a lo largo de décadas.

Muchos estadounidenses “van a lo seguro” y mantienen la mayor parte de su dinero en certificados de depósito, letras del Tesoro y fondos del mercado monetario que pagan un interés del 0,51 % al 2,51 %. Dado que la inflación suele ser superior a esa cifra, en realidad se puede acabar perdiendo dinero. perder dinero en términos reales, aunque el saldo de la cuenta parezca estable.

Un equilibrio más saludable:

• Conservar 6-9 meses de gastos básicos de subsistencia. en efectivo, certificados de depósito, letras del Tesoro o fondos del mercado monetario como red de seguridad.
• Invertir el resto en una cartera diversificada que incluye exposición al mercado de valores, para que su dinero tenga la oportunidad de crecer más rápido que la inflación a largo plazo.

 

La lección: Ser “demasiado prudente” con todo tu dinero puede ser arriesgado en otro sentido: es posible que nunca alcances tus objetivos a largo plazo.

 

3. Asignación y diversificación de activos

Asignación de activos: por qué es más importante que la selección de acciones

El conjunto de inversiones de un inversionista, comúnmente denominado cartera de inversiones, puede dividirse de diversas maneras entre diferentes clases de activos, como acciones, bonos y opciones de gestión de efectivo. 

Las investigaciones han demostrado que la asignación de activos, es decir, cómo distribuir su dinero entre las principales clases de activos, representa aproximadamente el 90 % de sus ganancias a largo plazo. El 10 % restante proviene de: las inversiones específicas que elige y el momento en que compra y vende.

La diversificación, que consiste en repartir el dinero entre diferentes tipos de inversiones, es fundamental para preservar el patrimonio y gestionar el riesgo. En otras palabras, Tu combinación general es mucho más importante que una sola acción o fondo “perfecto”.

Esta es una buena noticia. No necesitas una bola de cristal. Necesitas un plan bien pensado.

Definiciones rápidas Asignación de activos Se refiere a la estrategia de dividir sus inversiones en diferentes clases de activos, como acciones, bonos y opciones de gestión de efectivo. Diversificación Se refiere a la distribución de las inversiones dentro de cada clase de activos (por ejemplo, distribuir su inversión entre diferentes sectores, zonas geográficas, etc.).

 

Su perfil de inversión: objetivos, riesgo y horizonte temporal

¿En qué debería invertir? Para responder a esta pregunta, primero deberá determinar su perfil de inversión. El perfil de inversión que elija se basa en tres factores principales: su objetivos de inversión, tu apetito por riesgo, y tu horizonte temporal.

A. Objetivos de inversión

Los objetivos son cosas específicas que quieres hacer con tu dinero, como: comprar una casa, financiar la educación de tus hijos, jubilarte cómodamente, iniciar un negocio, etc. Cada objetivo definirá cuánto necesitas, cuánto tiempo puede permanecer invertido tu dinero y qué grado de liquidez debe tener (con qué rapidez puedes necesitar acceder a él). Tus opciones de inversión deben ajustarse estrechamente al plazo y a las necesidades de liquidez de cada objetivo.

Definiciones rápidas Liquidez Se refiere a la rapidez con la que un activo puede convertirse en efectivo. Por ejemplo: una casa no es un activo líquido porque podría tardar meses en venderse. Sin embargo, un cuenta de ahorros Es extremadamente líquido: puedes acceder al efectivo rápidamente sin penalizaciones.

 

B. Su tolerancia al riesgo

La tolerancia al riesgo es tanto tu nivel de comodidad emocional con altibajos, y tu capacidad financiera para manejar las pérdidas o la volatilidad. 

Si las preocupaciones sobre los últimos rendimientos negativos de su fondo de inversión le quitan el sueño, es una señal clara de que debería elegir opciones de ahorro e inversión con menor riesgo. Por otro lado, no asumir suficiente riesgo y ser demasiado Ser conservador puede generar sus propios riesgos: es posible que su dinero no crezca lo suficiente como para alcanzar objetivos a largo plazo, como la jubilación anticipada.

 

C. Su horizonte temporal

El tiempo es dinero y es uno de los recursos más importantes para los inversionistas.

• Horizonte temporal largo (décadas): Un inversionista más joven que ahorra para su jubilación podría optar por inversiones con mayores fluctuaciones de precios, sabiendo que hay tiempo para que los altibajos se equilibren.
• Horizonte temporal medio (5-15 años): Una familia que ahorra para la educación de sus hijos o para comprar una vivienda puede adoptar un enfoque más moderado: buscar el crecimiento, pero protegiendo el capital a medida que se acerca el objetivo.
• Horizonte temporal corto o jubilación: Las personas que se acercan a la jubilación o que dependen de sus inversiones para sus gastos diarios pueden optar por inversiones más estables que garanticen ganancias y generen ingresos predecibles.

 

En resumen: Sus objetivos, tolerancia al riesgo y horizonte temporal conforman su perfil de inversión y determinan cómo distribuir su dinero.

 

La diversificación en la práctica

Diversificar significa no poner todos los huevos en la misma canasta, ni siquiera en un solo país.

Hay varias cosas que puedes hacer para compensar el impacto de algunos tipos de riesgo. Diversificar tu cartera de inversiones seleccionando una variedad de valores es una estrategia muy utilizada. Si inviertes todo tu dinero en un solo lugar, tu rendimiento dependerá únicamente del rendimiento de esa única inversión. Por el contrario, si inviertes en varios activos, tu rendimiento dependerá del promedio de los rendimientos de tus diversas inversiones. 

Aquí están Tres formas básicas de diversificar tus inversiones:

• Variedad de activos – Al elegir valores de diversas clases de activos, por ejemplo, una combinación de acciones, bonos, efectivo y bienes raíces
• Variedad de valores – Eligiendo una variedad de valores o fondos dentro de una misma clase de activos, por ejemplo, acciones de empresas grandes, medianas, pequeñas e internacionales de diferentes industrias o sectores.
• Variedad de fechas de vencimiento – Eligiendo una variedad de fechas de vencimiento para las inversiones de renta fija (bonos).

Promedio del coste en dólares

Otra técnica que ayuda a suavizar el impacto de las fluctuaciones en el mercado de inversiones es el promedio del costo en dólares. Usted invertir una cantidad fija de dinero de forma regular durante un largo periodo de tiempo, independientemente del precio por acción de la inversión. Al hacerlo, usted compra más acciones cuando el precio por acción está bajo y menos acciones cuando el mercado está alto. Como resultado, adquirirá la mayoría de las acciones a un costo por acción inferior al promedio.

Como la mayoría de los inversionistas saben, es muy difícil acertar con el momento adecuado para entrar en el mercado (comprar siempre barato y vender caro). El promedio del costo en dólares elimina gran parte de la emoción y las conjeturas de la inversión. Las ganancias se acelerarán cuando suban los precios del mercado de inversión. Al mismo tiempo, las pérdidas se limitarán durante los periodos de descenso de los precios.

Inversiones internacionales

El mercado bursátil estadounidense es el más grande del mundo, pero solo representa alrededor del la mitad del mercado bursátil mundial. Invertir a nivel mundial puede abrirle las puertas al crecimiento en otras economías y distribuir el riesgo específico de cada país.

Un rango común para la exposición internacional en una cartera es aproximadamente 10% a 35%, dependiendo de su perfil y nivel de comodidad. La forma más fácil de invertir a nivel internacional es a través de fondos de inversión o ETF, tales como:

• Fondos internacionales: invertir en países fuera de los Estados Unidos.
• Fondos globales: invertir en todo el mundo, incluyendo Estados Unidos.
• Fondos regionales: centrarse en áreas como Europa, América Latina o Asia.
• Fondos nacionales: invertir en un solo país.
• Fondos de mercados emergentes: invertir en economías más jóvenes y menos desarrolladas.

Una nota sobre la inversión internacional. Diversificar más allá de Estados Unidos puede ayudar a reducir el impacto si la economía de un país en particular atraviesa dificultades. Solo recuerde: las inversiones extranjeras suman. riesgo cambiario: Los tipos de cambio pueden aumentar los rendimientos, pero también pueden reducirlos al volver a convertirlos a dólares. Y aunque las regiones de mayor crecimiento pueden ofrecer un mayor potencial alcista, también pueden presentar una mayor volatilidad y riesgo político/regulatorio.

Al elegir fondos internacionales, tenga en cuenta las comisiones (que suelen ser más elevadas que las de los fondos nacionales), la experiencia del gestor en esa región específica, el rendimiento a largo plazo y cómo encaja el fondo en su cartera global.

4. Elegir sus vehículos de inversión

Antes de sumergirnos en los fondos de inversión, los ETF o las acciones individuales, hagamos un rápido repaso de los diferentes tipos de vehículos de inversión, es decir, las herramientas que puede utilizar para hacer crecer su dinero. Cada vehículo tiene sus puntos fuertes, sus riesgos y sus usos habituales.

Tipos de vehículos de inversión

• Acciones. Comprar acciones significa adquirir una pequeña parte de una empresa. Las acciones ofrecen un mayor potencial de crecimiento a largo plazo, pero conllevan más altibajos a corto plazo.
• Bonos. Un bono es esencialmente un préstamo que se concede a una empresa o a un gobierno a cambio del pago de intereses. Por lo general, los bonos son menos volátiles que las acciones y proporcionan ingresos y estabilidad.
• Fondos de inversión. Carteras de acciones, bonos u otros activos gestionadas por profesionales. Los inversionistas compran acciones del fondo, obteniendo una diversificación inmediata. Se cotiza una vez al día.
• Fondos cotizados en bolsa (ETF). Similares a los fondos de inversión, pero se negocian en una bolsa durante todo el día, como las acciones. Suelen utilizarlos los inversionistas que desean reducir los costos y tener un mayor control sobre las operaciones.
• Fondos indexados. Un tipo de fondo de inversión o ETF diseñado para seguir un índice bursátil específico (como el S&P 500). Suele ser de bajo costo e ideal para inversiones pasivas a largo plazo.
• Fondos con fecha objetivo. Fondos todo en uno que ajustan automáticamente su combinación de acciones y bonos en función de un año de jubilación específico. Se vuelven más conservadores a medida que se acerca la fecha objetivo.
• Certificados de depósito (CD). Productos bancarios que pagan una tasa de interés fija durante un periodo determinado. Riesgo muy bajo, pero suelen ofrecer rendimientos más bajos. Adecuados para necesidades de ahorro a corto y medio plazo.
• Fondos/cuentas del mercado monetario. Vehículos de bajo riesgo que mantienen su dinero muy líquido y pagan intereses modestos. Se utilizan principalmente para fondos de emergencia o efectivo a la espera de ser invertido.
• Inversiones inmobiliarias. Puede incluir la compra directa de propiedades o la inversión a través de REIT (fondos de inversión inmobiliaria). Ofrece potencial de ingresos y diversificación, pero conlleva sus propios riesgos.
• Inversiones alternativas. Una categoría amplia que incluye materias primas, fondos de cobertura, capital privado, infraestructura y más. Normalmente es para inversionistas más avanzados y, a menudo, tiene menos liquidez.
• Planes de jubilación del empleador: 401(k), 403(b). Cuentas laborales que ofrecen ventajas fiscales y, en ocasiones, aportaciones equivalentes por parte del empleador. A menudo incluyen una selección cuidada de fondos de inversión o fondos con fecha objetivo.
• Cuentas IRA (tradicionales y Roth). Cuentas de jubilación individuales con beneficios fiscales. Su IRA puede contener una variedad de vehículos de inversión: acciones, fondos mutuos, bonos, ETF, etc.

LEER: Cómo seleccionar las inversiones de su plan de jubilación por Margery K. Schiller, CFP®

La clave: para la mayoría de los inversionistas a largo y mediano plazo, fondos de inversión, ETF y acciones individuales son los vehículos de inversión más relevantes. A continuación se ofrecen algunas orientaciones prácticas para elegir entre ellos.

 

Fondos de inversión y ETF

Los fondos de inversión y los fondos cotizados en bolsa (ETF) son combinaciones de diversas inversiones (acciones, bonos, etc.) creadas y gestionadas por profesionales.

Piensa en ellos como batidos financieros: en lugar de comprar cada fruta y verdura por separado, compras una porción de batido. En inversión, esa “porción” es una compartir de un fondo de inversión o ETF.

Ventajas principales:

• Diversificación: Una inversión le permite acceder a muchos activos subyacentes.
• Gestión profesional: otra persona se encarga de investigar, comprar y vender.

Tanto los fondos de inversión como los ETF pueden ser activos (intentando superar al mercado) o pasivos/basados en índices (diseñados para igualarlo). A continuación se indican algunas diferencias prácticas:

	fondos mutuos	ETF
Precios y comercio	Precio fijado una vez al día, después del cierre del mercado.	Opere a lo largo del día como si se tratara de acciones individuales, y puede utilizar órdenes limitadas (compra/venta solo a un precio específico).
Cómo invierte	Es fácil invertir una cantidad fija de dólares de forma regular (por ejemplo, $200 de cada nómina).	Se puede utilizar para operaciones más activas o estrategias tácticas.
Tarifas e impuestos	Tarifas bajas.	Comisiones igualmente bajas y, por lo general, permiten un mayor control sobre cuándo se obtienen las ganancias imponibles (normalmente, al vender).

 

¿Cuál es “mejor”? Depende de su estrategia y preferencias. Para muchos inversionistas a largo plazo, una simple combinación de fondos mutuos de bajo costo o ETF puede ser una base excelente y sin complicaciones.

Cómo elegir un fondo de inversión

Con tantos tipos de fondos de inversión (por sector, región, estilo), es fácil que se te nuble la mente. La respuesta es no perseguir el último fondo “de moda” que aparece en una revista.

Si aún no tienes ningún fondo, empieza con fondos amplios y básicos que puedan ofrecer un crecimiento a largo plazo y ayudar a limitar la volatilidad mediante la diversificación. Un buen punto de partida podría ser un bien establecido fondo de acciones (centrado en las acciones) y/o un fondo equilibrado (combinación de acciones y bonos).

Al evaluar los fondos, tenga en cuenta lo siguiente:

• Tarifas: Por lo general, cuanto más bajo, mejor, especialmente a lo largo de décadas.
• Historial y antigüedad del administrador: ¿Se ha administrado el fondo de manera consistente a lo largo del tiempo?
• Adáptese a su estrategia general: ¿Este fondo cumple una función necesaria o duplica lo que ya tienes?

Una vez que tengas esa base, puedes considerar los fondos especializados (como sectores o temas específicos) si realmente te ayudan a alcanzar tus objetivos.

Sepa lo que posee (no se fíe del nombre). Los nombres de los fondos de inversión y los ETF no siempre lo dicen todo. Antes de comprar, echa un vistazo a la ficha técnica o al prospecto del fondo para confirmar qué es lo que realmente contiene: su combinación de acciones y bonos, regiones/países, sectores y principales participaciones. Esto te ayudará a evitar solapamientos accidentales (poseer las mismas acciones en varios fondos) y mantendrá tu cartera alineada con la distribución de activos que deseas. 

¿Deberías elegir acciones individuales?

La gente suele preguntar:, “¿Debería comprar estas acciones de las que he oído hablar?” La respuesta honesta suele ser: Depende. Que una acción individual tenga sentido depende de el grado de diversificación de su cartera, la cantidad de dinero que ha invertido, sus objetivos y su horizonte temporal.. En muchos años, el mercado en general puede subir mientras que la mayoría de las acciones individuales siguen cayendo, como vimos a finales de la década de 1990 y de nuevo en 2008. Por eso los fondos de inversión y los ETF siguen siendo la base para muchos inversionistas: poseen muchas más acciones de las que la mayoría de las personas podrían tener, lo que facilita la diversificación y reduce el impacto de cualquier elección “equivocada”.

Si decide invertir en acciones individuales, es importante que comprenda lo que está comprando. Para muchos inversionistas, este nivel de análisis requiere tiempo, experiencia o asesoramiento profesional. Si no está preparado para profundizar en los balances, los flujos de efectivo y las valoraciones, o simplemente no le gusta hacerlo, puede ser más prudente confiar en fondos diversificados y gerentes profesionales.

Para obtener más información sobre cómo seleccionar acciones individuales, los diferentes tipos de análisis que se realizan y las consideraciones que hay que tener en cuenta a la hora de buscar oportunidades de inversión, lea Cómo pensar en la selección de acciones individuales por Stacy Francis, CFP®, CDFA®.

Trabajar con un asesor

No tienes que afrontar todo esto solo. Muchos profesionales competentes estarán encantados de ayudarte a aclarar tus objetivos y tu perfil de riesgo, crear una cartera diversificada, comprender tus opciones en materia de impuestos y cuentas de jubilación, y mantener la calma y el rumbo durante las turbulencias del mercado.

Un buen asesor escucha sus objetivos y valores, le explica las cosas con un lenguaje sencillo, le ayuda a evitar decisiones emocionales en los altibajos del mercado y actúa como un socio en su vida financiera, no como su jefe.

Si tienes alguna pregunta sobre inversiones o cualquier otro tema financiero, nuestros asesores financieros voluntarios están aquí para ayudarte con consejos expertos y sin prejuicios. Envía tu pregunta hoy mismo a Savvy Ladies. Línea gratuita de ayuda financiera.

5. Poniendo todo junto: un plan de acción inteligente 

Aquí tienes una lista paso a paso para poner en práctica estas ideas y empezar a invertir.

1. Ten claro tu flujo de caja y tu deuda.
   • Construye un presupuesto.
   • Paga tus facturas a tiempo.
   • Tackle deuda con intereses elevados (especialmente las tarjetas de crédito) como prioridad principal.
2. Construye tu red de seguridad.
   • Guardar 3-6 meses de gastos básicos de subsistencia. en efectivo, certificados de depósito, letras del Tesoro o fondos del mercado monetario. Esto se convertirá en su colchón para emergencias.
3. Establezca sus objetivos, tolerancia al riesgo y horizonte temporal.
   • Nombra tus objetivos: casa, jubilación, universidad, viajes, etc.
   • Decida cuánto riesgo está dispuesto y es capaz de asumir.
   • Adapta tus inversiones al tiempo que puedes dejar el dinero invertido.
4. Elija su asignación de activos y diversifique.
   • Decida qué porcentaje de su dinero debe invertir en acciones, bonos y efectivo.
   • Diversifica entre sectores y geografías.
5. Elija vehículos de inversión prácticos.
   • Comience con una estrategia amplia y de bajo costo. fondos de inversión o ETF que se ajusten a su asignación.
   • Evite perseguir fondos o acciones “de moda”.
   • Utilice las acciones individuales con moderación, si es que las utiliza, y solo cuando se ajusten a su plan.
   • Considera los fondos éticos o basados en valores que coincidan con tus creencias.
   • Si desea una evaluación más detallada, consulte con un asesor.
6. Revisa y ajusta, sin entrar en pánico.
   • Los mercados se mueven en ciclos; espere subidas. y bajadas.
   • Revisa tu cartera al menos una vez al año o cuando se produzcan cambios importantes en tu vida (matrimonio, divorcio, nuevo trabajo, nacimiento de un hijo, jubilación próxima).
   • Reequilibre según sea necesario para mantenerse cerca de su asignación objetivo.

Puedes administrar tu dinero con confianza

La riqueza no consiste en buscar las acciones “perfectas” ni en intentar predecir el comportamiento del mercado. Se trata de crear una diferencia saludable entre lo que ganas y lo que gastas, aprovechar esa diferencia mediante inversiones bien pensadas, protegerte de riesgos innecesarios y destinar tu dinero a lo que más te importa.

No tienes que hacerlo todo de una vez. Empieza con un pequeño paso: pagar una tarjeta, configurar una transferencia automática, leer tu primera hoja informativa sobre fondos, y sigue avanzando a partir de ahí.

Con conocimientos, un plan sencillo y apoyo cuando lo necesites, Podrá administrar su dinero con confianza y crear un futuro financiero más seguro para usted y sus seres queridos.