El estado actual de la economía y cómo proteger sus finanzas

Durante dos sesiones gratuitas recientes de Savvy Ladies, los voluntarios Richard Ibarra, CFP, APMA, CRPC y Keri Lai, asesora financiera, ambos de Ameriprise Financial Services LLC, así como Amy Irvine de The Rooted Planning Group y Michelle McKinnon, asesora patrimonial de Klingman and Associates, LLC, analizaron el estado actual de la economía, ayudando a nuestra audiencia a comprender las causas de la inflación, el aumento de las tasas de interés y cómo proteger las finanzas personales de la incertidumbre y la volatilidad. Lea las principales conclusiones a continuación.

Entendiendo la inflación y las tasas de interés

La tasa de inflación anual ideal (cuánto suben los precios) en una economía sana oscila entre 2% y 2,5%. Durante 2022, La inflación ha rondado los 8% en EE.UU.La última vez que el país tuvo una tasa de inflación tan alta fue en 1982-83. ¿Cómo llegamos a este punto? En resumen, las tasas de interés muy bajas incentivaron la compra de bienes y propiedades durante los últimos dos años, especialmente en 2021, cuando la economía reabrió tras los confinamientos de 2020. Una tasa de interés de 0% facilitó enormemente la compra de casas, coches y otros bienes. Este aumento de la demanda, que se disparó el año pasado, provocó un aumento de los precios. El cuello de botella en el suministro causado por la pandemia y, más recientemente, por la guerra en Ucrania, también contribuye a la inflación debido a la menor oferta de bienes.

¿Por qué suben las tasas de interés? Generalmente, la Reserva Federal aumenta las tasas de interés para estimular o desacelerar la economía. Subir las tasas de interés significa que la Fed está frenando la economía para frenar la inflación. Las tasas de interés más altas empezarán a ralentizar la compra de viviendas y automóviles a medida que los consumidores comiencen a reducir dicho consumo. La inflación en sí misma también frena el consumo: cuando los precios suben demasiado, la gente gasta menos.

Puede que pase algún tiempo hasta que veamos el efecto del aumento de las tasas de interés. Ajustar las tasas de interés para controlar la inflación es un equilibrio delicado. Si las tasas de interés suben demasiado rápido, podría ralentizar la recuperación económica, afectando a las empresas y al empleo. 

Sin embargo, no todas las noticias económicas son malas. Las estadísticas de empleo siguen siendo prometedoras: se crearon 1,5 millones de nuevos empleos en los últimos tres meses, lo cual es muy positivo. 

Formas de protegerse y proteger sus finanzas

En épocas de mayores altibajos del mercado, es importante recordar estos tres pasos:

1. No entres en pánico, mantén tus emociones bajo control

• • Sea disciplinado. Como dice Richard Ibarra, "ganar dinero es una sensación agradable, pero el miedo a perderlo lo supera". Los titulares sobre la bolsa, la guerra en Ucrania y la subida de tipos de interés por parte de la Reserva Federal pueden provocar pánico y el deseo de vender tus inversiones. "Pero al hacer cambios en momentos como este, se acumulan muchas pérdidas y se reduce el potencial de crecimiento", afirma Keri Lai. Si vendes todas tus inversiones durante una caída del mercado, perderás las posibles ganancias durante la recuperación. Esto significa que venderás a precios bajos y recomprarás a precios altos. Así que no dejes que tus emociones decidan tu curso de acción. ser disciplinado Si tiene un plan financiero sólido, ya debería tener en cuenta los mercados a la baja. 
  • Manténgase invertidoY solo saca el dinero que necesites a corto plazo. Para eso está un fondo de emergencia: aproximadamente de 6 a 12 meses de gastos que te permitirán afrontar tiempos difíciles. 

2. Diversificarse

• • En un entorno volátil e incierto, Estar diversificado es la clave. Tenga diferentes tipos de inversiones en su cartera para asegurarse de que esté adecuadamente diversificada. 
  • Determine su tolerancia al riesgo Y encuentre la combinación de inversiones adecuada. Asegúrese de mantener acciones de diferentes sectores e industrias, con un equilibrio adecuado entre acciones y bonos. 
  • No caigas en la tentación de abandonar la diversificación En entornos inciertos. Por ejemplo, si se siente tentado a trasladar sus inversiones a un activo seguro como el efectivo debido a la volatilidad del mercado, en un entorno inflacionario, el efectivo no es una buena opción, ya que su poder adquisitivo disminuye constantemente.  

3. Revisar objetivos y expectativas

• • Revise su plan financiero Habla con tu asesor, si tienes uno, y determina si aún te sientes cómodo con él y si estás en camino de alcanzar tus metas. ¿Quieres dejar tu trabajo? ¿Buscas jubilarte y mudarte a una nueva ciudad? Revisa tus objetivos y redefine tus expectativas sobre cómo alcanzarlos. 
  • Reequilibre y reajuste su cuenta Para asegurarte de asumir un riesgo adecuado. Keri recomienda una cartera de asignación moderada, con aproximadamente 651 TP3T invertidos en acciones y 351 TP3T en bonos. Por ejemplo, si durante los últimos dos años, el valor de tu cartera en renta variable aumentó, podrías ver que ahora es de 801 TP3T en acciones. Esto significa que podrías estar asumiendo más riesgo del previsto. Puedes reequilibrar tu cartera vendiendo tus ganancias y recomprando en los mínimos, reajustando tu cartera para asumir un riesgo adecuado. Muchos planes 401K incluso tienen un botón de "reequilibrio" y puedes configurar un reequilibrio automático trimestral o anual.
  • Una vez que haya terminado con el reequilibrio, Simplemente apégate al planSi cuenta con un buen plan financiero diversificado, estas volatilidades a corto plazo no deberían afectar el resultado a largo plazo.

Por último, los expertos también recomiendan aprovechar este momento para recordarle que debe tener todos sus asuntos en orden para protegerse y proteger a sus seres queridos del impacto de eventos inesperados. Considere un seguro de vida, discapacidad y cuidados a largo plazo (para este último, se recomienda comenzar entre los 55 y los 70 años). Asegúrese de que las designaciones de beneficiarios, el poder notarial, el testamento y las directivas de atención médica estén actualizados. Por difícil e incómodo que pueda ser abordar estos temas, no hacerlo creará una situación mucho más dolorosa y difícil si ocurre lo inesperado. 

El resultado final

En tiempos de incertidumbre, puede proteger sus finanzas con sus inversiones. Las personas tienden a cambiar de acciones a bonos cuando temen una caída del mercado bursátil. Sin embargo, no debe cambiar su estrategia de inversión basándose en el miedo a la incertidumbre. Es inquietante ver cómo sus cuentas bajan, pero cuando los mercados están a la baja no es el momento de retirarse, sino de mantener la inversión e incluso aumentar su cartera, plan 401k, etc. Durante una caída del mercado, no cambie su estrategia de inversión.

¿Tiene alguna pregunta financiera? Comuníquese con nosotros. Savvy Ladies Línea gratuita de ayuda financiera hoy mismo y reciba asesoramiento gratuito de un asesor financiero.