Por: Ted James
Con un bebé recién nacido vienen una alegría infinita y también muchos gastos y responsabilidades adicionales. Por supuesto, la mayor parte de estos se reduce a tus finanzas, por lo que la planificación financiera no solo es prudente, sino también... necesidad real en este punto de tu vida.
Para los nuevos padres que emprenden este viaje, puede ser abrumador. Pero hay un secreto Cuidar las finanzas familiares es fundamental, y consiste en anticipar las necesidades financieras mucho antes de que ocurran. Estos son los elementos que más merecen su atención.
Foto vía unsplash.com
Seguros
Es bien sabido que los mayores gastos al tener un bebé suelen ser médicos. Por lo tanto, conviene empezar por revisar la cobertura de tu seguro médico. Generalmente, tu bebé está cubierto automáticamente durante los primeros 30 días de vida. Después, tendrás que añadirlo oficialmente a tu plan, normalmente dentro de los 60 días posteriores a su nacimiento. Con solo hacerlo, reducirás drásticamente tus gastos de bolsillo, así que vale la pena.
Una nueva incorporación a la familia también significa que hay otra persona que depende de ti, por lo que querrás asegurarte de que tu familia esté cubierta financieramente en caso de que ocurra algo inesperado. buenas prácticas, por lo tanto, es necesario obtener una póliza de seguro de vida.
El proceso es bastante sencillo. Puede empezar por trabajar con un agente para encontrar la póliza que mejor se adapte a sus necesidades y presupuesto. Después, deberá completar la documentación y someterse a un examen médico, que incluye un análisis de sangre relativamente indoloro que se utiliza para evaluar su salud general. Las compañías de seguros exigen este procedimiento como... forma de determinar Si tiene problemas de salud preexistentes como presión arterial alta, colesterol alto o niveles de glucosa, así como consumo de drogas, nicotina o tabaco, por nombrar algunos, la ventaja es que unos resultados favorables podrían reducir sus primas.
Desgravaciones fiscales
Quizás te sorprenda saber que un nuevo bebé viene con varios beneficios fiscalesEn el nivel más básico, esto incluye el Crédito Tributario por Hijos (CTC) y el crédito por cuidado infantil. Incluso podría tener derecho a más, dependiendo de sus circunstancias y ubicación específicas.
El costo de criar a un hijo puede ser elevado, sí, así que le conviene investigar a fondo y conocer sus beneficios fiscales. Podría estar considerando una menor factura de impuestos o, mejor aún, un mayor reembolso.
Fondo de emergencia
Las ventajas de un fondo de emergencia son bien conocidas, pero sin duda es especialmente importante para las familias. Nunca se puede planificar lo suficiente para un día lluvioso, así que es recomendable tener este cómodo colchón para... recurrir a En caso de que las cosas salgan mal.
Como regla general, tu fondo de emergencia debería cubrir de tres a doce meses de gastos básicos en caso de urgencia. Claro que es más fácil decirlo que hacerlo, ya que, en realidad, puede ser difícil ahorrar una buena parte de tus ingresos. Pero, al establecer prioridades y reducir gastos, aún es muy factible.
Ahorros
No debe confundirse con el fondo de emergencia que es su ahorros para el futuroAunque parezca demasiado pronto para pensar en la matrícula universitaria, en realidad no lo es. Con la costo promedio En vista de que el costo de la matrícula para las universidades públicas actualmente asciende a una friolera de $26,590, es seguro decir que simplemente no se puede ahorrar con la suficiente anticipación.
Considere destinar dinero a un plan de ahorro 529 con ventajas fiscales. Estos son planes dedicado a los gastos relacionados con la educación y a menudo vienen con incentivos fiscales que varían según el estado, lo que podría ser la ventaja que necesita para la educación de su hijo.
Sin duda, la paternidad da miedo en todos los aspectos, especialmente en el financiero. Afortunadamente, con una planificación financiera sólida y una visión de futuro, puedes aliviar tus preocupaciones para concentrarte en lo que más importa.
Ted James es asesor financiero y coach profesional con un MBA en Finanzas. Es esposo, padre, dueño de un perro y escalador, y reside en el noroeste del Pacífico.
