¿Cuáles son sus prioridades financieras?

Por Manisha Thakor

Con la llegada de los cálidos y alegres días de verano, puede resultar difícil prestar atención a la cruda realidad de las finanzas personales. Sin embargo, como diría cualquier experto financiero, para seguir disfrutando al máximo de la vida, es fundamental planificar nuestro futuro financiero.

Desafortunadamente, muchos estadounidenses se encuentran en la situación de trabajar duro, pero tienen muy pocos ahorros y fondos para la jubilación. Como nación, hemos aprendido a ganar dinero, pero debido a la falta de educación y conocimientos financieros, nuestro historial de conservación y crecimiento de ese dinero no es tan sólido.

A Estudio reciente presentado en El Wall Street Journal destacó dos consecuencias importantes de esta brecha de conocimiento:

• Según el Instituto de Investigación de Beneficios para Empleados, el 571% de los trabajadores estadounidenses encuestados reportaron menos de 25.000 dólares en ahorros e inversiones totales del hogar, excluyendo sus viviendas. En 2008, solo el 49% reportó ahorros tan bajos.

• La encuesta también encontró que el 28% de los estadounidenses no tienen confianza en que tendrán suficiente dinero para jubilarse cómodamente, el nivel más alto en los 23 años de historia del estudio.

Un factor clave son las prioridades financieras contrapuestas. En nuestro mundo financiero moderno, con su infinidad de opciones, es difícil saber en qué centrarse primero. ¿Priorizamos el ahorro, la inversión o la reducción de deudas?

El Fondo Nacional para la Educación Financiera y la Asociación de Planificación Financiera crearon conjuntamente una ingeniosa herramienta en línea que me gusta mucho, llamada Cuatro FinancierosSu objetivo es ayudarle a identificar las áreas financieras que son más importantes para sus circunstancias específicas.

Como parte del lanzamiento, preguntaron a asesores financieros cuáles creían que deberían ser las cuatro prioridades financieras principales de una persona típica. Estas son sus respuestas:

1. Viva dentro de sus posibilidades. Con una proporción de casi 2 a 1, esta fue la opción preferida por los planificadores y asesores financieros. Gastar menos de lo que gana y vivir dentro de su límite de ingresos es la mejor manera de garantizar el logro de sus objetivos financieros.

2. Protéjase con un seguro adecuado. Garantice su seguridad financiera contando con una cobertura de seguro adecuada para salud, discapacidad, cuidados a largo plazo, automóvil, propietarios de vivienda e inquilinos para protegerse a sí mismo y a sus activos.

3. Abordar la deuda. Si tiene muchas deudas, ahora es el momento de evaluar honestamente cuánto debe y establecer un plan de pago. Deje de acumular nuevos cargos de inmediato, reduzca gastos y priorice sus deudas pagando primero las cuentas con la tasa de interés más alta y luego aplique el dinero extra a la siguiente cuenta una vez liquidada.

4. Cree una cuenta de ahorros para emergencias. Prepárese para lo inesperado con esta importante reserva. Mantenga esta cuenta separada de sus otros ahorros y apunte a cubrir de tres a seis meses de gastos básicos. Empezar con una meta pequeña y razonable —tan solo $500— le ayudará a impulsar sus ahorros para emergencias.

Si estás leyendo esta lista y piensas: "Ya lo he vivido, ya lo he hecho", no te preocupes. Por eso se llaman finanzas personales. Todos somos diferentes. Así que tómate unos minutos para completar tu propia evaluación en www.financialfour.org y comience a priorizar sus objetivos financieros.

[Esta publicación apareció originalmente en MoneyZen.com] Para más MoneyZen en tu vida, sigue a Manisha en Twitter en @ManishaThakor o en Facebook en /ManishaThakor.