por Stacy Francis, CFP®, CDFA
Los divorcios son muy complicados y pueden tener un gran impacto emocional. Lo último que desea es que, además, su divorcio se convierta en un desastre financiero. Una de las preguntas más frecuentes de las parejas que se divorcian es "¿cómo vamos a dividir nuestros bienes?". Desafortunadamente, esto no es fácil de responder, ya que varía según el caso, dependiendo de las leyes estatales, el juez asignado y las particularidades de cada situación.
Leyes estatales
La mayoría de los estados utilizan la distribución equitativa para dividir los bienes conyugales. Este método tiene en cuenta la situación financiera de cada cónyuge al determinar cómo dividir los bienes. Esto puede aportar flexibilidad a las negociaciones, pero puede ser difícil anticipar el resultado.
Hay nueve estados de propiedad comunitaria (Luisiana, Arizona, California, Texas, Washington, Idaho, Nevada, Nuevo México y Wisconsin) que consideran que todos los bienes adquiridos durante el matrimonio pertenecen por igual a cada cónyuge y se dividen 50/50 en un divorcio.
Determinar el patrimonio neto
Para calcular su patrimonio neto y el de su esposo, sume todos sus activos y luego reste todos sus pasivos. Asegúrese de conocer el costo de su vivienda y también solicite una tasación, ya que su valor podría haber aumentado significativamente desde su compra. Es recomendable consultar con un experto financiero para que le ayude a evaluar el valor de sus cuentas de inversión, determinando su valor actual y futuro. Asegúrese también de tasar cualquier negocio o colección, como obras de arte.
División de inversiones
Repartir sus acciones, bonos, planes 401(k), cuentas IRA, pensiones y otras cuentas de inversión puede ser una tarea abrumadora. El resultado final es la parte del patrimonio conyugal que usted recibe después de que Hacienda reciba el suyo. Supongamos que su cónyuge gestiona todas las inversiones y ofrece dividirlas al 50%. ¿Suena justo? Quizás sí, quizás no. Asegúrese de analizar el valor de sus activos en relación con el de su cónyuge después de impuestos y luego decida si le conviene el acuerdo. Por ejemplo, algunos activos están gravados con una tasa mucho más alta que otros, lo que los hace, en esencia, inútiles.
Mucha gente desconoce que las cuentas de inversión tienen costos ocultos, como impuestos y cargos por rescate, que deben tenerse en cuenta antes de liquidarlas o dividirlas. Lo mejor es contratar a un profesional financiero para que le ayude a elaborar un acuerdo de división de bienes; este profesional podrá ayudarle a ver su situación financiera completa, considerando los aspectos fiscales y la futura valoración de los activos.
Algunos bienes son más fáciles de dividir que otros. Para obtener parte de la pensión o el plan 401(k) de su cónyuge, necesitará un abogado que redacte una orden de relaciones domésticas calificada (QDRO). Existen varias opciones, como un pago único, pagos mensuales al jubilarse o un pago único que transferiría directamente a su propia cuenta IRA, donde su dinero seguiría creciendo, libre de impuestos, hasta su jubilación. Las cuentas IRA se pueden dividir sin una QDRO, siempre que la división se detalle explícitamente en su acuerdo de divorcio.
Valor a largo plazo
Un aspecto clave a tener en cuenta es no renunciar al valor a largo plazo por una ganancia inmediata. Al considerar los activos que desea conservar después del divorcio, asegúrese de considerar el valor a largo plazo de estos activos, no solo el valor actual. Si renuncia a una pensión, por ejemplo, a cambio de conservar la casa o un pago inicial, podría sentirse perjudicado al llegar a la edad de jubilación. Una cuenta de jubilación puede ser muy valiosa en el futuro.
El conocimiento es poder
Según "La Revolución del Divorcio: Las Consecuencias Sociales y Económicas Inesperadas para Mujeres y Niños en Estados Unidos", el nivel de vida de un hombre suele aumentar en 10% después de un divorcio, mientras que el de una mujer suele disminuir en 27%. Descubrieron que uno de los factores que influye en esto es que las mujeres son más propensas a desconocer la situación financiera de la familia. Es fundamental investigar su situación financiera y comprenderla a fondo, para estar mejor preparado al momento de negociar su acuerdo de divorcio.
Este artículo apareció originalmente en thriveglobal.com.
Stacy es una experta financiera reconocida a nivel nacional y presidenta y directora ejecutiva de Francis Financial Inc., que fundó hace 15 años. Es Planificadora Financiera Certificada® (CFP®) y Analista Financiera Certificada en Divorcios® (CDFA®) y asesora a mujeres que atraviesan momentos de transición, como divorcios, viudez y riqueza repentina. También es la fundadora de Savvy Ladies™, una organización sin fines de lucro que ha brindado educación y recursos financieros personales gratuitos a más de 15,000 mujeres.
