por Jillian Beirne Davi
¿Has estado apagando tu teléfono por miedo a que te llamen los acreedores? Si es así, sigue leyendo.
Hace casi seis años, me lancé al abismo financiero. Estaba ahogado en deudas de tarjetas de crédito y no sabía qué hacer. Tuve que apagar el teléfono porque los acreedores me llamaban de 7:00 a. m. a 8:59 p. m. Estaba aterrorizado.
Recuerdo una tarde, durante esa época, que recibí una llamada de un representante de una conocida compañía de tarjetas de crédito. Me dijo que si no pagaba un mínimo de $2,000 de mi saldo, remitiría mi "caso" a su equipo de abogados para su revisión y me demandarían por el saldo.
¿Dos mil dólares? No conocía a nadie con esa cantidad de dinero. Todos mis conocidos, incluidos mis padres, estaban en la ruina. Me sentía atrapado en mi propia miseria; joven, ingenuo y hundiéndome rápidamente.
Esa conversación me impactó profundamente. De hecho, estaba tan angustiada que empecé a luchar contra la depresión y los pensamientos morbosos que duraron varios meses. (Espero que no te importe que me muestre vulnerable contigo).
Es doloroso reflexionar sobre esa época, incluso años después. Pensar que quise tirar mi vida a la basura por culpa de un asesor crediticio intimidante y $2,000.
Sin embargo, este es un resultado común del acoso que ocurre a diario en el sector de las cobranzas. Sí, fui irresponsable, viví por encima de mis posibilidades y causé un desastre financiero. Y sí, entiendo que hay verdaderos estafadores que acumulan enormes deudas y no pagan la factura. Entiendo la necesidad de las cobranzas. Al mismo tiempo, me sentía tan atrapado e inútil.
Finalmente, después de muchas noches sin dormir, tuve una especie de revelación. Recuerdo que pensé que ya estaba harta del acoso. No solo de esta empresa, sino de todas. Decidí que era más fuerte que esta situación y tomé la firme decisión de salir adelante. Ahora bien, debo aclarar que no soy abogada, ni asesora financiera con licencia, ni contadora ni nada por el estilo. Soy una mujer normal que decidió actuar. Aquí les comparto algunos pasos que tomé para enfrentar a los acreedores y espero que les inspiren a hacer lo mismo.
1. Haz que dejen de llamar. Resulta que existen muchos recursos con ejemplos de cartas que puedes enviar a las compañías de tarjetas de crédito o agencias de cobranza para detener o reducir drásticamente sus incesantes llamadas. Escribí cartas a todas las compañías y agencias de tarjetas de crédito. Unos treinta días después, el número de llamadas se redujo drásticamente.
2. Aclare con quién está hablando: Las agencias de cobranza usan un lenguaje manipulador para que los consumidores paguen. A veces, se hacen pasar por personas falsas. Al hablar por teléfono, pregunte el nombre y el empleador de la persona. Niéguese a conversar si no puede proporcionar esta simple información. En mi caso, el representante que llamó usó un lenguaje evasivo para aparentar que trabajaba para la principal compañía de tarjetas de crédito. Resultó que era un cobrador que se hacía pasar por alguien falso por teléfono.
3. Obtenga todo por escrito. Toda comunicación entre usted y los prestamistas o agencias de cobranza debe ser siempre por escrito. Esto puede parecer obvio para algunos, pero muchas personas llegan a acuerdos verbales por teléfono con representantes intimidantes de agencias de cobranza sin siquiera pedirles que lo hagan por escrito. Conserve copias impresas de cada carta enviada y recibida. Además, solicite un acuse de recibo de todas sus cartas salientes y envíelas por correo certificado.
4. Impugne cualquier solicitud de cobro de deudas. Si está tratando con una agencia de cobro, la responsabilidad de demostrar que la deuda le pertenece recae sobre ellos. Deben presentar evidencia de que están autorizados para cobrar el supuesto saldo. Si bien puede deber el monto total, escriba una carta solicitando a la agencia que verifique que están autorizados para cobrar. Existen muchas agencias sospechosas que intentan cobrar deudas sin la debida autorización.
5. Verifique el plazo de prescripción en su estado. Aunque esto varía según el estado, averigüe el plazo legal que un acreedor o una agencia de cobranza tiene permitido cobrarle, antes de que la deuda quede nula. Por ejemplo, si la supuesta deuda provenía de una cuenta con siete años o más de antigüedad, es posible que no tengan permitido cobrar. La cuenta es simplemente demasiado antigua. Pero, por supuesto, las agencias sin escrúpulos se esfuerzan por resucitar lo que yo llamo "cuentas zombi" y se aprovechan de su desconocimiento de las leyes crediticias de su estado.
6. Busque ayuda profesional. Y, por supuesto, existen abogados, asesores de crédito gratuitos y otros profesionales que pueden ayudarle a evaluar sus opciones según su situación particular. Es fundamental tener claro qué puede hacer legalmente para defenderse de sus acreedores. La mayoría de los gobiernos locales ofrecen recursos gratuitos o de bajo costo para ayudarle a decidir qué opciones son las adecuadas para usted. Un recurso que me resultó especialmente útil durante todo este proceso es el sitio web de la Comisión Federal de Comercio, en la sección de Protección al Consumidor. Explica con claridad muchas de estas directrices: http://www.consumer.ftc.gov/topics/money-credit
Al tener todo por escrito y tener claros mis derechos, pude oponerme a las prácticas poco éticas. Aunque requirió mucha valentía, finalmente saldé todas mis cuentas. Me prometí dejar atrás ese período oscuro y alejarme para siempre de las deudas que me agobiaban el alma.
Si en secreto tienes dificultades en este aspecto, espero que esto te inspire a investigar y actuar AHORA. Es posible recuperar el control y defender tus derechos como consumidor.
