por Ann Wilson
Invertir en la Bolsa de Valores no es difícil ni complicadoPero como tantas cosas en la vida, podemos lograrlo. He descubierto que las estrategias más exitosas suelen ser las más sencillas. ¿Por qué? Porque:
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Son fáciles de implementar;
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Son fáciles de mantener;
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Son fáciles de automatizar;
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Requieren un mínimo esfuerzo y tiempo para mantenerlos;
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Son fáciles de entender y monitorear;
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Me dejaron seguir con mi vida.
¡Rayos! Mi secreto ha salido a la luz. ¡Soy un vago por naturaleza! Me gusta lo fácil. Quizás sea porque hay tantas otras cosas que quiero hacer con mi tiempo y energía. Sea cual sea la razón, funciona.
Después de años creyendo que lo complejo debía significar mayores rendimientos y de probar innumerables estrategias y métodos diferentes, me he dado cuenta de que la estrategia de inversión en bolsa más exitosa que he implementado es, de hecho, la más sencilla, y ahora la utilizo para el 80% de mis inversiones en bolsa.
Aquí lo tienes:
- Paso 1 – Invierte una cantidad fija de dinero cada mes en un fondo que replica el índice bursátil a través de una plataforma de inversión en línea. Para ello, solo tienes que configurar un plan de inversión automático (AIP, por sus siglas en inglés), mediante el cual se retira dinero de tu cuenta bancaria de forma automática y periódica y se invierte en un fondo basado en el mercado de valores en tu nombre.
- Paso 2 – Reinvierta los rendimientos de las inversiones seleccionando una opción de fondo de acumulación, lo que significa que los dividendos se reinvierten automáticamente.
- Paso 3 – Déjalo crecer solo.
- Paso 4 – Una vez al año, aumenta tu contribución mensual, ya sea en el mismo fondo indexado o en un nuevo fondo indexado, con el fin de crear una cartera de fondos.
- Paso 5 – Déjalo crecer solo.
¡Eso es! ¡Te dije que era fácil!
Entonces, ¿qué deberías comprar?
Te recomiendo que empieces a invertir en un fondo de inversión o fondo cotizado en bolsa (ETF) que replica un índice. El objetivo de su Plan de Inversión Automática (AIP) es mantener la sencillez: bajos costos de inversión, muy poca gestión por su parte y un riesgo mínimo.
Cuando compras un fondo de inversión o un fondo cotizado en bolsa, en realidad estás comprando una parte de una cartera completa de acciones. No tienes que seleccionar las acciones individuales, y su inversión se distribuye entre todas las acciones del fondo que compra, lo que diversifica automáticamente su inversión. En otras palabras, el riesgo de que su inversión baje debido a la caída de una sola acción se diluye significativamente.
También les recomiendo invertir en un fondo indexado. ¿Por qué un indexado? Volviendo a mi ídolo inversor, el Sr. Buffett: el mejor consejo que Buffett da a los pequeños inversores es invertir su dinero en un fondo indexado por su amplia diversificación y bajos costes. Como dice: «Un índice de muy bajo coste superará a la mayoría de los fondos gestionados por aficionados y profesionales».
El rastreador de índices
Como inversores, solo hay dos cosas que podemos controlar: las tarifas que pagamos y los activos en los que invertimos.
Un índice de seguimiento es un fondo de inversión sencillo y de bajo costo que imita el rendimiento del mercado de valores. Para entender cómo funciona, es útil saber un poco sobre los índices bursátiles: un índice es un método para hacer un seguimiento del rendimiento de un mercado bursátil o de un sector concreto del mismo. Permite a los inversionistas evaluar su rendimiento, comparándolo con el del índice. Pueden ver si están obteniendo un rendimiento superior (mejor que el índice) o inferior (peor).
Cada índice se compone de muchas empresas diferentes. Cuando escuchas en las noticias que «El Dow Jones ha bajado 100 puntos» o que «El Footsie ha subido 50 puntos hoy», el presentador se refiere a los índices bursátiles de la Bolsa de Nueva York y la Bolsa de Londres, respectivamente. Pero ¿qué significa realmente una subida de 50 puntos?
Supongamos que el índice sube 50 puntos, de 5000 a 5050, o 1%. Esto significa que el valor que el mercado de valores asigna a todas las empresas dentro de ese índice bursátil ha aumentado en 1%.
El precio de cada empresa se determina por la compraventa de sus acciones en ese día específico. Existen literalmente cientos de índices diferentes en todo el mundo. Además de seguir los mercados de países enteros, también existen índices que siguen industrias o sectores individuales, como el comercio minorista, el industrial o el inmobiliario, o grandes regiones geográficas como Europa, África o el Lejano Oriente.
En Estados Unidos, los principales índices son el Promedio industrial Dow Jones (el Dow), el Standard & Poor’s y el Nasdaq (donde cotizan la mayoría de las acciones tecnológicas). En el Reino Unido, es el FTSE el que sigue el rendimiento de las empresas más grandes que cotizan en la Bolsa de Londres, y en Australia el índice principal es el ASX: la Bolsa de Valores de Australia. Otros índices con los que te encontrarás son el Nikkei (Japón), el Hang Seng (Hong Kong), el Dax (Alemania), el CAC (Francia) y el JSE (Sudáfrica).
Un fondo de seguimiento de índices es un fondo que mantiene acciones en la misma proporción que un índice específico. Por ejemplo, un fondo de seguimiento del FTSE 100 intenta replicar el rendimiento de las 100 empresas más grandes que cotizan en la Bolsa de Londres. Cuando los componentes de un índice cambian, el fondo de seguimiento ajusta sus posiciones en consecuencia. Por lo tanto, un fondo de seguimiento de índices se diferencia de la mayoría de los demás fondos —conocidos colectivamente como «fondos gestionados»— en que es el gestor del fondo quien decide cuándo y qué empresas se compran y venden.
Hay tres opciones sencillas que puede tomar al seleccionar su inversión de seguimiento de índice.
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¿Qué índice sigue?
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¿Qué tipo de fondo es: un fondo común de inversión o un ETF?
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Los cargos.
¿Qué índice?
Te sugiero que comiences con el índice principal del país en el que vives. A partir de ahí, puedes agregar rastreadores para otras regiones geográficas y sectores. Tu objetivo será tener cuatro o cinco rastreadores diferentes en toda tu cartera.
¿Qué tipo de fondo?
La mayoría de los índices de seguimiento son fondos de inversión o ETF (fondos cotizados en bolsa). Los fondos de inversión se cotizan diariamente y se pueden comprar directamente a un gestor de fondos, a través de un corredor de bolsa en línea o un asesor financiero. Los expertos han descubierto que hay dos factores, el costo y la clase de activos, que determinan la mayor parte de la rentabilidad de nuestras inversiones. Por eso soy un gran admirador de Fondos cotizados en bolsa (ETF), que son fondos indexados de muy bajo costo que cotizan en el mercado de valores, al igual que otras acciones. Los ETF se negocian en el mercado de valores y, por lo tanto, sus precios cambian continuamente a lo largo de la jornada bursátil.
¿Cuales son los costos?
Al seleccionar su índice específico, analice detenidamente todos los costos involucrados. Observe el índice de gastos totales (TER) del fondo que está considerando. Debe seleccionar un fondo con un TER de 0,51 TP3T o menos. Fíjate también en los costos de negociación. Es decir, el costo de comprar el fondo. Mantén tu costo promedio de negociación lo más bajo posible seleccionando una plataforma de negociación/inversión en línea con costos competitivos y comprando tu inversión en cantidades lo suficientemente grandes como para que el costo porcentual de cada operación sea inferior al 1%.
¡Ahí lo tienes! Así de fácil es hacer que tu dinero trabaje para ti.
Ann Wilson publica su boletín mensual "Wealth Feast" para personas comprometidas con su libertad financiera. Si quieres generar, conservar y aumentar tus ingresos, obtén consejos gratuitos ahora en www.thewealthchef.com
