Calculadora de gastos de financiación de tarjetas de crédito

Comprenda el pago mensual de su tarjeta de crédito

Entendiendo sus tarjetas de crédito

¿Qué es el crédito? El crédito es el uso inmediato de productos, servicios o dinero a cambio de la promesa de pago futuro. Podemos acceder al crédito mediante tarjetas de crédito, tarjetas de cargo, tarjetas de tiendas minoristas, tarjetas de afinidad bancaria, hipotecas y préstamos con garantía hipotecaria.

Usar tarjetas de crédito puede ayudar a establecer un buen historial crediticio, facilitar las compras, brindarle capacidad de compra en caso de emergencia y es una fuente de registro para el seguimiento de sus compras. Usar una tarjeta de crédito a menudo le permite mantener una reserva y ofrece beneficios como programas de descuentos y recompensas, como millas aéreas, compras y recompensas de gasolina, que son incentivos para usar ciertas tarjetas de crédito.

Al usar tarjetas de crédito, es fundamental comprender los riesgos para evitar endeudarse. Un historial crediticio descuidado puede llevar a compras impulsivas y gastos excesivos, y si no paga sus compras cada mes, su tarjeta se convertirá en un costoso instrumento de crédito debido a las altas tasas de interés, los recargos por pagos atrasados y las posibles comisiones y recargos ocultos. 

¿Pero estoy pagando el monto mínimo? ¿Es ese el mejor plan de pago?

Si bien pagar el mínimo puede ser muy tentador, conlleva una alta tasa de interés sobre el saldo restante, lo que encarece considerablemente la compra. Por ejemplo, si adeuda $1,000.00 en su tarjeta de crédito, con una TAE de tarjeta de crédito ( Tasa de Porcentaje Anual (TPA), que es una tasa de interés anual más cualquier comisión asociada al préstamo. Se expresa como un porcentaje del capital del préstamo (21%), y su factura indica "Realizar un Pago Mínimo Mensual" de $123.75. Es importante comprender este cálculo para saber cuánto tiempo y cuánto debe pagar a plazos. La tasa del pago mínimo puede ser fija o, más típicamente, intereses + 1% o más del saldo. Por lo tanto, con un saldo de tarjeta de $4,500 y realizando pagos mínimos mensuales, le tomará 269 meses liquidar esta factura y, debido a los intereses, le costará $7,250.00, lo que equivale a $2,750.00 más de lo que originalmente tenía en su tarjeta de crédito. Así es como la deuda crece como una bola de nieve y es una señal para comenzar a tomar el control. sus saldos de tarjetas de crédito y deudas.

Pasos a seguir para comenzar a tomar el control de su deuda de tarjetas de crédito

1. Haz una lista de todas tus tarjetas de crédito activas (las que puedas usar). Anótala en papel rayado o en una hoja de cálculo. Escribe el nombre de la tarjeta (por ejemplo, Visa), junto a ella la Tasa de Porcentaje Anual (TAE), el interés sobre los saldos vencidos (normalmente 20%) y el saldo pendiente, incluso si es cero. Como se muestra en la Figura 1. Deja una línea en blanco en la parte superior para el paso 5.
2. Revise su último extracto de tarjeta de crédito o visite el sitio web de la compañía de la tarjeta y anote cualquier dato faltante en la lista. El sitio web de la compañía de la tarjeta es la mejor opción para obtener la información más actualizada sobre su cuenta y las facilidades que ofrece a sus clientes. 
3. Si no tiene una cuenta en línea, le conviene crear una. Automatizar los pagos configurando el pago automático de facturas con su cuenta bancaria le ayudará a pagar sus saldos a tiempo, evitando comisiones, penalizaciones e intereses.
4. La mayoría de las entidades emisoras de tarjetas de crédito y cobradoras de deudas colaborarán con usted en un plan para liquidar sus deudas si se comunica con ellos y les habla de sus circunstancias y posibles dificultades. También pueden ayudarle a retrasar los pagos y a eximirle de penalizaciones y cargos.
5. Anote su efectivo o ingresos en la parte superior de la lista para visualizar juntos lo que posee (activos) y lo que debe (pasivos). Si tiene varias fuentes de efectivo o ingresos, puede incluirlas en la columna izquierda de la página y los saldos de las tarjetas de crédito en la columna derecha, creando así un balance general simple. 
6. Revisa el saldo actualizado de tu(s) cuenta(s) bancaria(s) y tus fuentes de ingresos para ver si puedes destinar el efectivo disponible a pagar la deuda de tu tarjeta de crédito ahora y aún tener suficiente efectivo para tus gastos regulares o futuros. Liquidar la deuda lo antes posible reducirá los intereses acumulados, el saldo adeudado y te ayudará a liquidarla más rápido.
7. Descargue nuestra práctica hoja de cálculo calculadora de cargos financieros de tarjetas de crédito y úsela para calcular sus cargos financieros mensuales totales de tarjetas de crédito..

Estrategias para ayudar a implementar un plan para pagar la deuda

1. Pague la mayor cantidad de deuda posible cada mes. Y, por lo general, pague primero la deuda con la tasa de interés más alta.
2. Hay muchas estrategias simples para ayudar a pagar la deuda de tarjetas de crédito, y automatizar los pagos directamente es muy beneficioso una vez que usted determina cuánto tiene cada mes dentro de su efectivo mensual para usar para pagar su deuda. 
3. El método "Bola de Nieve" consiste en alinear la lista de deudas, comenzando por el saldo más bajo y terminando por el más alto. Como una bola de nieve que rueda cuesta abajo, pagarás primero el saldo más bajo y gradualmente harás pagos cada vez mayores, eliminando así todas las deudas de la lista. 
4. Avalancha es el método preferido, que funciona reordenando la lista desde el ARP más alto primero hasta el más bajo. Como en una avalancha, liquidar primero el saldo de la tarjeta de crédito con la tasa de interés más alta, y así sucesivamente, será una forma más rápida y económica de saldar la deuda. 

Elige la estrategia que más te convenga.