por Shurnette Henry
Nike tiene quizás su la mejor campaña de la historia Correr ahora mismo. Es el momento en el que varias mujeres se embarcan en sus viajes individuales de fitness por primera vez, y cada una está experimentando esa etapa inicial del comienzo: la temida "subida". ¿Te preguntas qué es esa subida? Es ese primer paso que das en la cinta, la postura del árbol tambaleante que haces en tu primera clase de yoga, o el primer kilómetro que completas en el maratón que se ve y se siente tan abrumador que te hace querer abandonar antes de siquiera empezar. Todo el mundo odia la "subida" porque, seamos sinceros, es difícil. Es un terreno desconocido y tu cuerpo simplemente no está acostumbrado a tonificar esos músculos específicos todavía. Pero cuanto más te dediques a tu objetivo, más fáciles se volverán los ejercicios y comenzarás a sentirte mejor.
Lo mismo ocurre con las finanzas personales. Me encuentro básicamente con dos tipos de personas cuando me presento como profesional financiero. La primera es la persona que se acerca, se anima y está dispuesta a hablar de finanzas conmigo sin intimidarse. Ya han comenzado su propio camino hacia la salud financiera, o al menos lo están considerando.
Luego está la otra persona. La que inmediatamente baja la mirada, o se aleja y se siente extrañamente incómoda porque sabe que, al igual que en el gimnasio, necesita ejercitarse con más frecuencia con sus finanzas. Saben que necesitan mejorar su salud financiera, pero les aterra el "escalar".
Como con la mayoría de las rutinas de fitness, no hay nada que temer. Detestamos el dolor o esa sensación de ardor al saber que nuestros músculos se ejercitan de nuevas maneras, pero al final siempre nos sentimos mucho mejor cuando podemos ponernos ese vestidito negro o realizar las tareas cotidianas sin sentirnos agotados demasiado rápido; o, básicamente, sentimos el beneficio de salud que buscábamos al empezar. Al final, somos mejores por haber empezado y perseverado.
¿Por qué no adoptar un enfoque similar con tus finanzas personales? En lugar de desear tener dinero de emergencia cuando surge una crisis o fondos disponibles para tomarnos unas vacaciones, consideremos nuestro camino hacia la riqueza financiera como comenzar una nueva rutina de ejercicios, teniendo en mente nuestros propios objetivos de riqueza. Debemos preguntarnos qué herramientas, rutinas y apoyo necesitamos implementar para alcanzar el éxito financiero.
El éxito financiero implica establecer objetivos claros, identificar las rutinas que necesitará implementar para ayudarlo a lograr sus objetivos, conseguir el apoyo adecuado y mantener el rumbo durante el ascenso y el agotamiento, mientras permanece concentrado en el objetivo final.
Empezar
Ante todo, se trata de mentalidad. Debes tomar una decisión consciente para empezar. Para muchos, las primeras etapas pueden ser desafiantes porque no sabes qué esperar ni si funcionará. Es un territorio nuevo para ti cuando empiezas a cambiar tus hábitos e implementar nuevas disciplinas. Pero lo que la mayoría de la gente no sabe es que avanzar a un ritmo moderado, afrontar la transición por fases y mantener el rumbo, eventualmente te llevará a tu objetivo final. Te sentirás muy bien al final porque, al no tener que preocuparte por el dinero, solo aumenta tu tranquilidad y tu salud mental en general. De hecho, para quienes no están seguros de por dónde y cómo empezar a organizar sus carteras y rutinas financieras, comiencen con los ajustes más simples que no supongan un cambio drástico en su rutina actual y, por lo tanto, en su sensación de comodidad. Establece tu objetivo, divídelo en pasos manejables, impleméntalos de una manera y a un ritmo que te resulte cómodo, y mantén el compromiso con tu plan. Esto resultará gratificante al final. Si aún necesita ayuda para comprender cómo debería ser, busque la ayuda de un profesional, pero no importa qué, el primer paso es comenzar.
El objetivo
Cuando escuchamos a asesores financieros y otros profesionales financieros hablar sobre la jubilación, puede resultar abrumador. Quizás sientas que no estás en condiciones de ahorrar o que no estás bien informado sobre el mercado. Si acabas de salir de la universidad, conseguir el trabajo adecuado y encontrar tu propio apartamento suele ser lo más importante. Así que, aunque planificar la jubilación debería ser algo que tengas en mente, piensa en planificar para tu objetivo a uno, tres o cinco años.
Al comenzar su “ejercicio” financiero, primero debe identificar lo que desea lograr específicamente, de modo que, aunque el panorama general signifique que obtendrá una seguridad general, pueda comenzar con un objetivo a corto plazo, como ahorrar para un evento próximo como una boda o un viaje, o planificar hacer su primera gran compra como su propia casa, o tal vez quiera tomar unas vacaciones por capricho o ir de compras realmente divertidas.
Si identificas tu propósito, que realmente refleja quién eres, tus deseos, necesidades, hábitos y otras opciones de estilo de vida, entonces estás en el camino correcto.
Gastos planificados
Analiza tus gastos diarios, es decir, lo que haces con tu dinero a diario para cubrir tus necesidades diarias y semanales. Empieza a prestar atención a lo que haces con tu dinero a diario. Muchos profesionales financieros recomiendan llevar un diario de gastos, lo cual es una excelente idea. Al ver exactamente lo que haces por escrito, te vuelves más consciente y, a menudo, te ayuda a pensar de forma más estratégica antes de hacer la próxima compra.
Sobre todo, creo firmemente que, incluso con un bloc de notas en la mano, un siguiente paso crucial para una buena salud financiera es crear un presupuesto funcional. Un presupuesto te ayudará a planificar con precisión tus ingresos mensuales y compararlos con tus gastos. Te sorprenderá ver adónde va la mayor parte de tu dinero y cuánto más fácil es redirigirlo y ahorrar.
Asignación
Trabajar con personas individualmente y escuchar sus miedos definitivamente me ha demostrado que muchas personas ven el proceso de ordenar sus finanzas como un evento que transforma su vida y que no pueden comenzar a comprender, y que solo los fuertes sobreviven.
Bueno, me alegra asegurarte que esto no tiene por qué ser así. Modificar tu rutina financiera te cambia la vida, pero el proceso es muy manejable. El primer paso es abrir varias cuentas con diferentes propósitos. De estas cuentas, crea una cuenta corriente principal para pagar tus facturas mensuales y, si es posible, configura pagos automáticos. Además, abre una cuenta de ahorros separada y transfiere una parte de tus ingresos mensuales o quincenales automáticamente a tus ahorros. De esta manera, te liberas de la responsabilidad de hacerlo tú mismo. Asimismo, las cuentas de corretaje a menudo se pueden configurar para recibir fondos automáticamente de cuentas externas. Transferir cantidades considerables de efectivo a una cuenta de corretaje cada mes es una forma productiva de comenzar a invertir y generar riqueza, en lugar de esperar a recibir una gran suma de dinero. Seamos realistas, esto último puede ser tan productivo como esperar a que te toque la lotería.
Esto también te ayudará a evitar esa frustrante conversación contigo mismo cuando sabes que deberías estar ahorrando o invirtiendo más dinero, en lugar de hacer esa compra innecesaria en Gilt.com. Tu dinero se asigna automáticamente y, después de un tiempo, ni siquiera piensas en ello. El depósito neto es con lo que realmente aprendes a vivir, y te sorprendería mucho saber con qué necesitas vivir la mayoría de las veces. Suelo animar a muchos de mis clientes a abrir una cuenta "recreativa". Así, cuando estén listos para hacer algo divertido, podrán ver qué hay ahí y no preocuparse por deducir fondos que deberían usarse para otros fines.
Invertir
Esto nos lleva a la inversión. Sin duda, el mayor temor que veo en la gente surge cuando la conversación gira en torno al mercado y la inversión. Sabemos que el mercado puede ser un entorno volátil, pero también ha sido muy beneficioso para quienes han participado en vehículos de inversión que se ajustan a su tolerancia al riesgo y objetivos de inversión. En definitiva, su dinero tiene una mejor oportunidad de beneficiarse del poder de la capitalización cuando se invierte adecuadamente, en lugar de permanecer como efectivo en su cuenta bancaria. De hecho, existen numerosos beneficios que una estrategia de inversión adecuada puede ofrecerle, incluyendo ventajas fiscales, pero debe investigar a fondo y buscar las fuentes de asesoramiento adecuadas.
Al igual que contar con un entrenador personal, contar con un profesional financiero, como un asesor, que le asesore y le oriente sobre los productos de inversión que mejor se adaptan a su tolerancia al riesgo, así como a sus objetivos a corto y largo plazo, será muy beneficioso. Un buen asesor debe capacitarle y proporcionarle las herramientas adecuadas para gestionar su riesgo y así mejorar sus posibilidades de éxito.
En definitiva, el objetivo es empezar cuanto antes, fijar una meta y mantener la mayor constancia posible en tu estrategia de inversión. También existen numerosos recursos y herramientas en línea que ofrecen excelentes plataformas para aprender sobre inversiones. Finalmente, busca un asesor que te brinde orientación constante sobre el mercado y los productos que te recomienda, para evitar la tendencia instintiva a retirarte si la situación se vuelve un poco inestable.
Mantener el rumbo
Nadie que siga una rutina de ejercicios se beneficia de su trabajo si lo deja demasiado pronto. De igual manera, con tus finanzas, te animo a mantener el rumbo. Estos hábitos iniciales que te cambian la vida con el tiempo empezarán a mostrar sus beneficios positivos en el futuro. Por ejemplo, automatizar el pago de tus facturas puede reducir tus deudas y tener un impacto positivo en tu puntaje crediticio, así como en tu poder adquisitivo. Sigue reduciendo el estrés destinando un poco más a esos saldos pendientes si puedes, y liquida los saldos más pequeños por completo, cuanto antes.
Empiece a invertir y busque el apoyo adecuado para tomar las decisiones más estratégicas que mejor reflejen sus objetivos y tolerancia al riesgo. Aporte regularmente a sus cuentas de inversión y asegúrese de diversificar adecuadamente. Sobre todo, busque la orientación profesional de un asesor con quien se sienta cómodo y en quien confíe. Este asesor debería diseñar estrategias y hacer recomendaciones basadas en sus objetivos de vida y en lo que sabe que puede tolerar para ayudarle a gestionar el riesgo.
Para muchas personas, empezar con sus estrategias financieras personales suele resultar abrumador. Esa etapa inicial puede ser muy similar a la subida inicial que tanto nos cuesta al empezar una rutina de ejercicios. Sin embargo, al igual que con un buen plan de ejercicios, los beneficios que pueden cambiar tu vida son demasiado grandes como para no empezar. Y, si me permiten compartir las palabras de la campaña de Nike, ¡sin duda te irá mucho mejor al final!
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